Xaiv cov nyiaj xyoo ntawm kev qiv nyiaj: piv txwv

2024 Tus sau: Howard Calhoun | [email protected]. Kawg hloov kho: 2024-01-02 13:55

Thawj txoj cai thaum thov qiv nyiaj yog txhawm rau ntsuas koj tus kheej kom txaus kom cov nyiaj them rau nws tsis dhau los ua lub nra hnyav rau tus qiv nyiaj dhau sijhawm. Tab sis nyob rau theem no, qee zaum muaj teeb meem tshwm sim, vim tsis yog txhua tus muaj kev kawm nyiaj txiag thiaj li ua tau qhov tsim nyog suav. Txhawm rau pab txhawb txoj haujlwm, txhua txoj hauv kev los suav cov nyiaj tau los ntawm kev qiv nyiaj tau sau tseg ntawm no, uas koj tuaj yeem siv los npaj koj tus kheej cov peev nyiaj.

nyiaj xyoo yog…

Ua ntej qhov ua tau zoo ntawm kev kawm qhov teeb meem, koj yuav tsum paub koj tus kheej nrog txoj kev xav. Hauv kev xav txog kev lag luam, kev them nyiaj annuity yog ib txoj hauv kev kom them nyiaj txhua hli ntawm kev qiv, thaum nws cov nyiaj tseem tsis hloov pauv mus rau tag nrho cov nyiaj qiv.

Nrog rau txoj kev qiv nyiaj no, tus neeg them nyiaj ib txhij them cov paj laum thiab ib feem ntawm tus nqi tseem ceeb. Tab sis, raws li txoj cai, thaum pib, kev them nyiaj txhua hli feem ntau muaj cov paj laum ntawm cov nyiaj qiv. Yog li ntawd, thaum xam cov nyiaj annuity ntawm cov nyiaj qiv, koj yuav pom tau tias txoj kev them rov qab no tsis muaj txiaj ntsig zoo rau cov qiv nyiaj.

Nyob ib xyoos kev faib tawm

Txawm li cas los xij, nyob ntawm qhov kev qiv nyiaj ntxiv, cov nyiaj them poob haujlwm tau muab faib ua pab pawg me. Lawv cov kev faib tawm muaj ntau haiv neeg, txawm li cas los xij, qee hom nyiaj xyoo tsis pom lossis tsis tshua muaj nyob hauv cov npe ntawm cov kev pabcuam hauv tuam txhab nyiaj.

Type of annuities:

• Txhim - tsis hloov pauv txhua lub sijhawm qiv.
• Currency - tus nqi ntawm cov nyiaj them yuav txawv nyob ntawm qhov hloov pauv hauv kev lag luam txawv teb chaws.
• Indexed - tuaj yeem hloov kho rau tus nqi nce nqi tam sim no.
• Variable - cov nyiaj them sib txawv nyob ntawm qib ntawm cov txiaj ntsig ntawm cov cuab yeej nyiaj txiag.

Lub tshuab xam zauv nyiaj xyoo ntawm kev qiv nyiaj nyob ntawm lawv hom. Txawm li cas los xij, cov nyiaj xyoo tas li feem ntau yog siv rau cov neeg siv khoom qiv.

Qhov zoo thiab qhov tsis zoo ntawm kev them nyiaj xyoo

Kev suav nyiaj ib xyoos ntawm kev qiv nyiaj feem ntau ua ua ntej nws ua tiav. Yog li ntawd, nws yog ib qho tseem ceeb kom paub seb nws puas tsim nyog ua txhua qhov kev suav, lossis seb nws puas zoo dua los xaiv lwm lub txhab nyiaj tam sim kom tau txais cov nyiaj qiv. txiav txim siabkoj yuav tsum ntsuas txhua qhov zoo thiab qhov tsis zoo ntawm kev them nyiaj annuity.

txiaj ntsig:

• qhov tsis tu ncua ntawm tus nqi thiab hnub them nyiaj thoob plaws tag nrho lub sijhawm qiv;
• muaj rau yuav luag txhua tus qiv nyiaj, tsis hais lawv qhov nyiaj txiag li cas;
• muaj peev xwm txo qis kev them nyiaj kho rau kev nce nqi.

Rau ntau tus neeg, txoj kev them nyiaj rov qab yog qhov yooj yim vim tias, paub qhov tseeb ntawm cov nyiaj them txhua hli, nws yooj yim dua rau kev npaj nyiaj hauv tsev neeg. Txawm li cas los xij, hais txog cov txiaj ntsig kev lag luam, nws muaj ntau qhov tsis zoo.

Flaws:

• tag nrho cov nyiaj them tshaj yog ntau dua nrog cov txheej txheem them rov qab sib txawv;
• nyuaj ntawm kev them rov qab ntxov;
• tsis tuaj yeem rov suav dua yog tias tus qiv xav rov qab qiv nyiaj ua ntej lub sijhawm.

Yog tias peb xav txog qhov piv txwv ntawm kev suav nyiaj ib xyoos ib zaug ntawm kev qiv, nws tam sim ntawd paub meej tias nws muaj txiaj ntsig zoo rau cov tsev txhab nyiaj los muab cov nyiaj qiv rau cov neeg siv khoom. Txawm li cas los xij, qee qhov tsis zoo li cov nyiaj tau los, yog li lawv muab cov neeg qiv nyiaj nrog cov txiaj ntsig qiv nyiaj ntau dua. Nws yuav tsum raug sau tseg tias tsis muaj cov tuam txhab zoo li no ntawm cov koom haum microfinance. Yog li ntawd, thaum thov kev qiv nyiaj, txoj kev them nyiaj rov qab yog ib txwm siv.

Cov nyiaj qiv nyiaj muaj li cas?

Yog tias peb xav txog cov khoom ntawm kev them nyiaj annuity, koj yuav pom tias nws tau muab faib ua ob ntu. Qhov thib ib yog tas cov paj laum ntawm cov nyiaj qiv, qhov thib ob yog ib feem ntawm tus nqi tseem ceeb. Ntxiv mus, tus nqi ntawm cov paj laum feem ntau tshaj qhov nyiaj mus rauqiv nyiaj rov qab.

Lub cev ntawm cov nyiaj qiv yog piv nrog cov paj ntawm nws tsuas yog nyob nruab nrab ntawm tag nrho cov nyiaj qiv. Tsis tas li ntawd, cov nyiaj uas mus them rov qab cov nuj nqis tseem ceeb pib loj hlob, maj mam dhau cov nyiaj them rau kev siv cov nyiaj qiv. Raws li tau hais dhau los, qhov no tsis muaj txiaj ntsig rau cov neeg qiv nyiaj, tshwj xeeb tshaj yog thaum nws los txog rau kev qiv mus ntev.

Txoj kev xam cov nyiaj qiv nyiaj txhua hli

Qhov tseeb, suav cov nyiaj them poob haujlwm yog qhov yooj yim heev. Thiab qhov no tuaj yeem ua tau ntau txoj hauv kev ib zaug. Siv tsawg kawg ib qho ntawm lawv, koj tuaj yeem taug qab cov nyiaj them tuaj tom ntej thiab ntsuas seb "txiav" lub txhab nyiaj qiv nyiaj yuav ua li cas.

Txoj kev ntawm kev xam cov nyiaj xyoo:

• manually using the formula;
• siv Microsoft Excel;
• ntawm lub txhab nyiaj lub vev xaib siv lub laij lej qiv nyiaj.

Txhua txoj hauv kev suav, thaum siv kom raug, yuav muab tus lej sib npaug rau cov nyiaj them tom ntej. Yog li ntawd, yog tias muaj kev tsis ntseeg txog qhov tseeb ntawm cov kev suav uas twb tau ua lawm, koj tuaj yeem tshawb xyuas los ntawm kev suav cov nyiaj xyoo ntawm lwm txoj hauv kev.

calculation formula

Kev xam cov paj laum ntawm cov nyiaj qiv rau kev them nyiaj annuity, txawm tias xaiv txoj kev suav, yog ua los ntawm cov qauv tshwj xeeb. Lub laij lej qiv nyiaj, daim ntawv thov mobile thiab lwm yam software uakev xam kom raug, pib ntawm nws.

Daim ntawv dav dav ntawm cov qauv no yog raws li hauv qab no:

AP=Ops / 1 - (1 + ps)-c, qhov twg:

AP - them nyiaj txhua hli;

O – tus nqi tseem ceeb;

ps - tus paj laum txhua hli ntawm lub txhab nyiaj;

s - tus lej ntawm lub hlis hauv lub sijhawm qiv.

Paub cov qauv, koj tuaj yeem yooj yim ua cov lej tsim nyog koj tus kheej. Nws yog txaus los hloov cov ntaub ntawv thawj zaug ntawm qhov kev thov qiv nyiaj tsis yog cov ntawv, thiab ua cov lej tsim nyog siv lub tshuab xam zauv. Tab sis kom suav cov nyiaj qiv rov qab los ntawm kev them nyiaj annuity kom nkag siab zoo tshaj plaws, cia peb saib ib qho piv txwv.

xam piv txwv

xav tias tus qiv txais qiv nyiaj los ntawm lub txhab nyiaj hauv tus nqi ntawm 50,000 rubles rau lub sijhawm 5 xyoos. Raws li cov ntsiab lus ntawm daim ntawv cog lus qiv, tus paj laum txhua xyoo ntawm cov nyiaj qiv yog 20%.

Raws li cov qauv, koj yuav tsum paub cov paj laum txhua hli rau kev suav. Cov tsev txhab nyiaj tsis tshua qhia cov duab no hauv daim ntawv cog lus qiv, yog li koj yuav tsum nrhiav nws tus kheej. Txhawm rau ua qhov no, siv tus qauv:

ps=P / 100 / 12, qhov twg:

P yog tus paj laum txhua xyoo.

Calculation:

ps=20 / 100 / 12=0, 017.

Paub tag nrho cov ntaub ntawv thawj zaug, koj tuaj yeem pib nrhiav nyiaj qiv nyiaj ib xyoos. Nws zoo li no:

AP=50,0000.017 / 1 - (1 + 0.017)-60=1336.47 rubles

XaivKev them nyiaj annuity ntawm qiv hauv Excel

Excel tsis yog daim ntawv loj loj xwb. Hauv nws, koj tuaj yeem ua ntau tus lej ntawm kev suav, paub tsuas yog cov qauv siv. Txhawm rau xam cov nyiaj xyoo hauv Excel, muaj qhov tshwj xeeb - PMT. Txhawm rau siv nws kom raug, koj yuav tsum ua raws li cov kauj ruam hauv qab no:

1. Sau cov ntaub ntawv thawj zaug (tus nqi, paj paj thiab lub sijhawm qiv nyiaj hauv hlwb B2, B3, B4, raws li).
2. Ua lub sijhawm qiv nyiaj rov qab los ntawm lub hlis (A7 -A _).
3. Kab Nyiaj Them Nqi Them (B7 - B _).
4. Nyob rau hauv thawj lub hlis hauv kab "Kev them nyiaj ntawm qhov qiv" nkag mus rau tus qauv

=PMT ($B3/12; $B$4;$B$2) thiab nias Enter.

Qhov txiaj ntsig ntawm kev suav yuav tshwm rau hauv lub rooj liab nrog lub cim "-". Qhov no yog ib txwm, vim hais tias tus qiv yuav muab cov nyiaj no rau lub txhab nyiaj, thiab tsis tau txais nws. Cov qauv rau kev xam cov nyiaj qiv nrog cov nyiaj them poob haujlwm hauv Excel tso cai rau koj los ua cov lej hauv txoj hauv kev uas cov txiaj ntsig zoo. Nrog nws cov kev pab, cov neeg ua haujlwm hauv tuam txhab nyiaj tuaj yeem tsim thiab luam tawm cov sijhawm them nyiaj rau cov neeg qiv nyiaj hauv ob peb feeb, txuag lawv lub sijhawm.

Txhawm rau sau tag nrho lub hlis, koj yuav tsum rub lub xov tooj ntawm tes nrog cov qauv mus rau qhov kawg ntawm lub sijhawm them rov qab. Tab sis txij li kev them nyiaj annuity tsis hloov lub sijhawm, cov lej hauv cov hlwb yuav zoo ib yam.

Koj tuaj yeem tshawb xyuas ob npaug ntawm cov ntaub ntawv tau txais los ntawm kev siv creditlub laij lej nyiaj annuity. Nws yog nyob rau hauv cov vev xaib ntawm txhua lub tsev txhab nyiaj uas muab cov nyiaj qiv nrog rau txoj kev them rov qab no. Txhawm rau siv lub laij lej qiv nyiaj, koj yuav xav tau cov ntaub ntawv thawj zaug tib yam li cov qauv kev suav yav dhau los. Lawv yuav tsum tau nkag mus rau hauv cov teb uas tau muab. Thiab tom qab ntawd qhov kev zov me nyuam yuav nws tus kheej ua txhua qhov kev suav hauv ob peb lub vib nas this, muab lub sijhawm rau tus neeg qiv nyiaj los ntsuas cov nyiaj tau txais thiab ua tib zoo xav txog cov nyiaj qiv yuav los tom ntej.