Scoring qauv rau kev ntsuam xyuas tus neeg qiv qhov creditworthiness

2024 Tus sau: Howard Calhoun | [email protected]. Kawg hloov kho: 2023-12-17 10:28

Xyaum txhua tus uas tsis tau txais kev qiv nyiaj tau hnov cov lus hauv qab no los ntawm tus thawj tswj hwm: “Qhov kev txiav txim siab tau ua los ntawm cov qhab nia. Koj cov qhab nia credit raws li tus neeg qiv nyiaj tsis tau nce ntxiv. " Qhov no yog dab tsi, qhov qhab nia yog dab tsi thiab yuav ua li cas kom dhau qhov "credit detector" nrog "zoo heev"? Wb sim saib seb.

cov ntaub ntawv dav dav

Yog li ntawv yog dab tsi? Qhov no yog ib hom kev ntsuam xyuas kev ntseeg tau ntawm tus neeg qiv nyiaj, ua rau ntau qhov tsis muaj. Thaum ib tug neeg thov kev qiv nyiaj, thawj yam uas lawv tau hais kom ua yog ua daim foos. Cov lus nug ntawm daim ntawv nug tau tsim los yog vim li cas. Qhov no yog tus qauv qhab nia rau kev ntsuas tus peev nyiaj qiv. Nyob ntawm cov lus teb, txhua yam khoom raug muab rau qee tus lej ntawm cov ntsiab lus. Qhov ntau ntawm lawv, qhov ntau dua qhov yuav tau txais kev txiav txim siab zoo ntawm kev tshaj tawm cov nyiaj.

Muaj ib qho lus ceeb toom ntawm no. Yog tias koj muaj keeb kwm credit tsis zoo, ces cov lus teb ntxiv rau cov lus nug thiab cov qhab nia tau qhab nia feem ntau tsis muajtus nqi. Qhov tseeb no ib leeg txaus los tsis kam.

Lub hom phiaj thiab lub hom phiaj ntawm kev sib tw hauv cov tsev txhab nyiaj niaj hnub

Txhua tus qauv siv rau hauv kev qiv nyiaj yog qhia kom tau txais cov txiaj ntsig hauv qab no:

• qhov nce ntawm cov nyiaj qiv nyiaj vim qhov txo qis ntawm qhov tsis txaus ntseeg ntawm cov nyiaj qiv;
• nrawm ntawm cov txheej txheem rau kev ntsuas tus peev txheej qiv;
• txo qis qis qis qis;
• txhim kho qhov zoo thiab qhov tseeb ntawm kev ntsuam xyuas qiv;
• centralized tsub zuj zuj ntawm cov neeg siv khoom cov ntaub ntawv;
• txo qis hauv kev muab rau tus nqi ntawm qhov yuav poob ntawm cov nyiaj qiv;
• ntsuas qhov kev hloov pauv ntawm kev hloov pauv ntawm tus kheej tus lej qiv nyiaj thiab tag nrho cov nyiaj qiv nyiaj tag nrho.

credit scoring: nws ua haujlwm li cas?

Yuav kom ua tiav cov hom phiaj, cov tsev txhab nyiaj siv tus qauv qhab nia rau kev ntsuam xyuas creditworthiness. Nws xav tias qhov cuam tshuam tsawg kawg nkaus ntawm qhov tshwm sim ntawm tus cwj pwm tsis ncaj ncees ntawm tus thawj coj lossis kev sib koom ua ke ntawm cov neeg ua haujlwm hauv tuam txhab nyiaj.

Xyaum txhua yam ntaub ntawv nkag mus rau hauv daim ntawv nug yuav tsum tau lees paub los ntawm cov ntaub ntawv muaj. Tus thawj tswj hwm lub txhab nyiaj ua lub luag haujlwm tseem ceeb hauv qhov no - nws nkag mus rau cov ntaub ntawv hauv qhov program. Thaum tag nrho cov ntsiab lus ntawm daim ntawv nug tiav, lub khoos phis tawj program suav thiab muab cov txiaj ntsig - tus naj npawb ntawm cov ntsiab lus koj tau qhab nia. Tsis tas li ntawd, qhov xwm txheej yuav tshwm sim ntau txoj hauv kev.

Yog tias koj tau qhab nia tsawg dhau, koj tuaj yeem paub tseeb tias qhov qiv yuav raug tsis lees paub.

Koj cov qhab nia siab dua qhov nruab nrab? Yog tias qhov nyiaj qiv me me,tuaj yeem coj ncaj qha rau ntawm qhov chaw. Yog tias koj tab tom thov rau ib qho txiaj ntsig zoo, koj yuav raug ceeb toom tias koj tau dhau thawj theem ntawm kev pov thawj, thiab daim ntawv thov raug xa mus rau kev txiav txim siab rau lub txhab nyiaj kev pabcuam kev nyab xeeb.

Tus qhab nia puas nyob hauv nruab nrab? Tus thawj saib xyuas feem ntau yuav xav tau tus neeg lav lossis cov tshev ntxiv.

Nyob ntawm cov qhab nia

Feem ntau, tus qauv qhab nia muaj xya hom kev ntsuam xyuas, plaub yam uas cuam tshuam txog kev qiv, thiab peb - rau kev lag luam. Cov hom qhab nia nram qab no yog qhov zoo rau kev siv credit:

1. Raws li daim ntawv thov (Application-scoring). Cov qauv no feem ntau yog siv los ntsuas qhov kev ntseeg tau thiab kev hnyav ntawm cov neeg siv khoom. Nws yog tsim, raws li twb tau hais lawm, ntawm kev ntsuam xyuas daim ntawv nug thiab muab txhua lo lus teb rau tus naj npawb ntawm cov ntsiab lus tsim nyog.
2. Txoj kev dag (Fraud-scoring). Nws pab txheeb xyuas cov neeg dag ntxias uas tau tswj kom dhau thawj theem ntawm kev sim. Cov hauv paus ntsiab lus, txoj hauv kev thiab cov txheej txheem ntawm kev ntsuas kev dag yog kev lag luam zais cia ntawm txhua lub txhab nyiaj.
3. Kev coj cwj pwm. Ntawm no, kev tsom xam ntawm tus cwj pwm ntawm tus neeg qiv nyiaj hauv kev sib raug zoo nrog cov nyiaj qiv, qhov tshwm sim ntawm kev hloov pauv hauv kev daws teeb meem yog nqa tawm. Raws li cov txiaj ntsig kev ntsuam xyuas, qhov nyiaj qiv siab tshaj plaws tau hloov kho.
4. Ua haujlwm rov qab (Collection-scoring). Cov qauv no yog siv rau cov teeb meem qiv, nyob rau theem ntawm kev them rov qab ntawm cov nuj nqis tseem ceeb. Qhov kev pab cuam pab tsim ib txoj kev npaj them rov qab cov nyiaj qiv: los ntawm kev ceeb toom mus rau kev hloov rooj plaub mus rau lub tsev hais plaub lossiscollection firm.

Lwm yam peb zoo li no:

1. Kev ntsuam xyuas ua ntej muag (Pre-Sale) - txheeb xyuas qhov xav tau ntawm tus neeg qiv, tso cai rau koj muab cov khoom lag luam ntxiv.
2. Teb (teb) - ntsuas qhov tshwm sim ntawm tus neeg siv khoom pom zoo nrog cov phiaj xwm qiv nyiaj.
3. Kev soj ntsuam ntawm attrition (Attrition) - kev ntsuam xyuas ntawm qhov tshwm sim uas tus neeg siv yuav txiav nws txoj kev sib raug zoo nrog lub txhab nyiaj nyob rau theem no lossis yav tom ntej.

Qhov tsis zoo ntawm qhov qhab nia

Credit ntsuam xyuas ntawm cov tib neeg muaj nws qhov tsis zoo. Qhov tseem ceeb tshaj plaws yog tias lub kaw lus tsis hloov pauv txaus thiab tsis hloov mus rau qhov tsis zoo tiag tiag. Piv txwv li, tus qauv qhab nia tau txais hauv Tebchaws Meskas yuav muab cov qhab nia siab rau tus neeg uas tau hloov ntau txoj haujlwm. Ib tug neeg zoo li no suav hais tias yog ib tus kws tshaj lij zoo, xav tau heev hauv kev ua lag luam. Nrog peb, qhov tseeb no yuav ua rau kev dag ntxias nrog tus qiv. Cov ntsiab lus siab tshaj plaws yuav tau txais los ntawm tus neeg uas tsuas muaj ib daim ntawv teev tseg hauv kev ua haujlwm. Yog tias tus qiv nyiaj feem ntau hloov chaw ua haujlwm, ces nws raug suav hais tias tsis muaj kev ntseeg siab, sib cav sib ceg thiab tus kws tshaj lij tsis zoo. Nws qhov kev ntaus nqi hauv lub qhov muag ntawm lub txhab nyiaj tau poob sai heev, vim tias qhov kev tshem tawm tom ntej no yuav tsis ua raws li txoj haujlwm tshiab, uas txhais tau hais tias kev ncua sij hawm ntawm kev them nyiaj yuav pib.

Txhawm rau hloov kho cov kab ke ntau li ntau tau rau peb lub neej nyob, cov lus nug kev ntsuam xyuas yuav tsum tau tsim los ntawm cov kws tshaj lij ntawm qeb siab tshaj plaws thiab kev tsim nyog. Tab sis tej txiaj ntsim tau los ntawm txoj kev no tseem muajyuav nyob ntawm qhov kev xav thiab kev cuam tshuam ntawm ib tug neeg. Yog li qhov kev ntsuam xyuas ncaj ncees tseem tsis tau txais.

Yog li txhua qhov qhab nia muaj tsawg kawg yog ob qhov tsis zoo:

• tus nqi siab ntawm kev hloov mus rau qhov tseeb niaj hnub;
• kev cuam tshuam ntawm kev xav ntawm tus kws tshaj lij ntawm kev xaiv tus qauv kev ntsuas tus neeg siv khoom.

Dhau li ntawm, qhov kev muab qhab nia nws tus kheej kuj yog qhov tsis zoo. Qhov tseeb yog tias thaum muab qhab nia, tsuas yog lub xeev txoj cai raug coj mus rau hauv tus account. Lub kaw lus tsis muaj peev xwm txheeb xyuas qhov tseeb. Piv txwv li, yog tias tus neeg siv khoom muaj chav nyob hauv ib chav tsev sib tham ntawm Arbat, lub kaw lus yuav ua rau nws tau qhab nia siab. Tom qab tag nrho, muaj daim ntawv tso cai nyob hauv Moscow thiab vaj tse nyob hauv qhov chaw. Thiab lub tsev loj heev nrog thaj tsam ntawm ntau txhiab square meters, nyob rau hauv ib lub zos me nyob rau ntawm ntug dej hiav txwv Dub, yuav raug xaiv los ntawm cov txheej txheem raws li "lub zos vaj tsev" thiab yuav txo cov qhab nia rau qhov tsis muaj daim ntawv tso cai nyob hauv Moscow..

Cov ntaub ntawv twg koom nrog hauv kev tsim qauv

Nyob rau hauv rooj plaub uas qhov kev ntsuam xyuas ntawm qhov creditworthiness ntawm cov tib neeg tau ua tiav, tus neeg ua haujlwm hauv tuam txhab nyiaj yuav tsum vam khom ntau yam. Tag nrho cov ntawm lawv tuaj yeem muab faib ua peb pawg loj, txhua tus suav nrog ntau qhov ntsuas.

Tus kheej:

• passport details;
• kev txij nkawm;
• hnub;
• muaj menyuam yaus, hnub nyoog thiab tus lej.

nyiaj txiag:

• nyiaj tau los ib hlis twg;
• chaw ua haujlwm, txoj haujlwm;
• tus lej nkag hauv phau ntawv ua haujlwm;
• lub sijhawm ua haujlwm hauv lub sijhawm kawgkhov;
• qhov muaj nyob ntawm qhov tsis txaus ntseeg (cov nuj nqis, qiv nyiaj tsis txaus, nyiaj hli thiab lwm yam nyiaj them);
• muaj koj lub tsev, tsheb, nyiaj hauv txhab nyiaj thiab tso nyiaj.

Ntxiv:

• muaj qhov muaj ntaub ntawv ntxiv ntawm cov nyiaj tau los;
• muaj peev xwm muab tus lav;
• lwm cov ntaub ntawv.

Tus qauv qhab nia rau kev ntsuas qhov creditworthiness ntawm ib lub koom haum raug cai yog tsim txawv me ntsis. Ntawm no, cov ntsuas nyiaj txiag tau suav tias yog cov ntsuas tseem ceeb. Tab sis txij li thaum lawv raug xam raws li cov nqe lus nyiaj txiag ntawm tus neeg thov kev sib tw, qhov twg lawv tuaj yeem hloov kho. Muab qhov muaj peev xwm no, lub hom phiaj ntawm qhov kev ntsuas tau txo qis heev. Yog li ntawd, cov qhab nia nrog cov ntsuas ntsuas tau siv los ntsuas cov koom haum raug cai.

Thawj kauj ruam yog ua raws li kev sau cov ntaub ntawv uas tsis tuaj yeem suav nrog hauv cov ntsiab lus ntawm cov khoom siv. Cov no suav nrog kev lag luam lub koob npe nrov, txoj haujlwm ua lag luam, cov kws tshaj lij kev xav txog nyiaj txiag thiab kev lag luam ruaj khov.

Cov kauj ruam tom ntej yog lub ntsiab lus ntawm kev ntsuas nyiaj txiag. Ntawm no, qhov sib piv ntawm cov nyiaj tau los, qhov sib npaug sib npaug, lub hom phiaj qhia txog kev ruaj ntseg nyiaj txiag, kev muaj txiaj ntsig, cov khoom muaj nqis rov qab, thiab lwm yam tau kawm.

Raws li cov txiaj ntsig ntawm ob qhov kev ntsuam xyuas ywj pheej, lub txhab nyiaj txiav txim siab txog kev tso nyiaj qiv.

leej twg tuaj yeem tau qhab nia siab

Yog tias peb tham txog tib neeg, qhov kev ntsuam xyuas ntawm tus neeg qiv kuj tau ua raws lintau qhov ntsuas. Muaj ntau ntau yam uas tuaj yeem cuam tshuam qhov kev ntaus nqi:

• nyiaj hli siab;
• muaj tus kheej txav thiab txav tsis tau;
• chaw nyob ntev hauv ib cheeb tsam;
• muaj qhov tso nyiaj;
• cov ntaub ntawv pov thawj ntawm cov nyiaj tau los;
• muaj xov tooj hauv tsev hauv tsev thiab tom haujlwm;
• lees paub txog kev ua haujlwm raug cai, tshwj xeeb tshaj yog hauv cov tuam txhab lag luam hauv xeev thiab hauv pej xeem kev lag luam;
• muaj cov nyiaj qhib (nyiaj tso, nyiaj laus, nyiaj laus) hauv lub txhab nyiaj qiv nyiaj;
• muaj nyiaj nqes tseem ceeb rau kev qiv tsev lossis qiv tsheb;
• muaj sijhawm los muab cov lus pom zoo, tus lav lossis tus qiv nyiaj;
• keeb kwm credit zoo heev.

Yuav ua li cas dag lub kaw lus thiab ua tau?

Nws ntseeg tau tias txij li qhov kev ntsuam xyuas tau ua los ntawm lub tshuab tsis muaj dab tsi, ces nws tuaj yeem dag los ntawm kev tshawb nrhiav ua ntej cov lus teb "yog" rau cov lus nug. Qhov tseeb, qhov no nyob deb ntawm rooj plaub.

Tus neeg siv cov qhab nia qauv yog tsim nyob rau hauv txoj kev uas tag nrho cov lus teb rau cov lus nug tuaj yeem txheeb xyuas tau siv cov ntaub ntawv cuam tshuam. Tsis tas li ntawd, cov tsev txhab nyiaj feem ntau tsim tag nrho cov tes hauj lwm thiab muab pov tseg cov txiaj ntsig ntawm lawv cov tshev mus rau hauv ib qho kev sib koom ua ke. Yog li yog tias kev dag ntxias raug nthuav tawm thaum lub sijhawm ua pov thawj ntxiv, tus ntoo khaub lig rog yuav muab tso rau ntawm koj lub koob npe nrov li tus qiv. Tsis nyob qhov twg thiab yuav tsis tau qiv dua.

Koj tuaj yeem sim embellish qhov tseeb yog tiasthaum cov ntaub ntawv nkag mus rau hauv lub system tsuas yog los ntawm cov lus ntawm tus neeg siv khoom. Txawm li cas los xij, nrhiav lub txhab nyiaj no nyuaj heev, thiab cov paj laum muaj ntau heev uas koj tus kheej tsis zoo li xav rho tawm qiv nyiaj rau ntawd.

Cov qhab nia thiab credit keeb kwm

Yog tias peb suav nrog tias tsawg kawg ib nrab ntawm cov neeg nyob hauv peb lub tebchaws twb tau muaj kev paub txog kev thov qiv nyiaj, xws li qhov taw qhia ntawm kev ntsuas tus qiv qiv raws li keeb kwm qiv nyiaj los ua ntej. Txij li thaum BKI tau ntxiv rau qee lub sijhawm nrog cov ntaub ntawv ntawm cov neeg qiv nyiaj ntawm cov koom haum microfinance thiab lwm lub koom haum zoo sib xws, cov qauv qhab nia tau tshwm sim hauv kev ua lag luam, hloov kho rau qhov muaj thiab cov xwm txheej ntawm keeb kwm credit.

Cov qauv no ntsuas cov neeg qiv nyiaj los ntawm qhov tshwm sim ntawm qhov tsis them rov qab ntawm cov nyiaj, qhov tshwm sim ntawm qhov tsis zoo, tus lej qiv nyiaj yav dhau los them rov qab thiab lwm yam.

Tsis tas li ntawd, cov tsev txhab nyiaj tau muab kev pabcuam cov neeg siv khoom tsis siv neeg. Los ntawm kev qhib qhov kev pabcuam no, lub txhab nyiaj yuav paub:

• txog kev qhib nyiaj los ntawm tus neeg siv khoom hauv lwm lub tuam txhab nyiaj txiag;
• txog tau txais qiv nyiaj tshiab;
• txog qhov tshwm sim ntawm kev ncua;
• tus neeg siv phau ntawv hla tebchaws tshiab;
• hais txog kev hloov txwv ntawm cov nyiaj, credit cards thiab lwm yam.

Qhov no yuav hloov kho lub txhab nyiaj cov qhab nia ntxiv thiab tau txais cov ntaub ntawv siab tshaj plaws txog cov peev txheej qiv.