Kev qiv qiv nyiaj rov qab: cov xwm txheej, qhov zoo tshaj plaws

2024 Tus sau: Howard Calhoun | [email protected]. Kawg hloov kho: 2023-12-17 10:28

Txawm tias qhov tseeb tias kev qiv nyiaj rov qab tau nyob rau hauv cov npe ntawm cov kev pabcuam hauv tuam txhab nyiaj tau ntev, hauv Lavxias qhov tseeb nws tau tshwm sim tsis ntev los no. Qhov tseeb txij li kev txhim kho ntawm kev qiv tsev qiv nyiaj. Nrog rau kev loj hlob ntawm kev thov rau vaj tse, cov kev pabcuam nyiaj txiag kuj tau tsim. Kev qiv nyiaj hauv cov npe ntawm cov kev pabcuam ntawm txhua lub txhab nyiaj tuav txoj haujlwm ua thawj.

Kev qiv nyiaj qiv nyiaj rov qab: cov xwm txheej, qhov zoo tshaj plaws

Kev lag luam nyiaj txiag tab tom tsim thiab muab cov cuab yeej tshiab rau kev txuag thiab nce nyiaj. Cov nyiaj qiv nyiaj pab thaum yuav tsev, thiab cov nyiaj tso cia yog siv los ua kom cov nyiaj khaws cia.

Qhov kev siv tau zoo ntawm cov kev pabcuam xws li kev qiv nyiaj qiv rov qab tau yooj yim los ntawm kev lag luam kev lag luam ntawm xyoo tas los no, thaum cov nyiaj qiv tsis dhau pib tau nce zuj zus. Yog li, niaj hnub no cov kev pabcuam tau txais txiaj ntsig, ntau thiab ntau lub tsev txhab nyiaj tau npaj los txiav txim siab txog kev thov nyiaj rov qab.

Lub ntsiab ntawm cov txheej txheem

Kev pub dawbqiv, lub txhab nyiaj cia siab tias yuav tau txais txiaj ntsig uas them tag nrho cov nqi pabcuam ntxiv rau nws cov nyiaj tau los. Siv cov nyiaj txais qiv nyiaj, tus neeg qiv nyiaj ntseeg tias txoj hauv kev no nws tuaj yeem txav mus rau hauv vaj tsev tam sim no, thiab them nyiaj rau ob peb xyoos tom ntej no. Tab sis thaum nws los txog nyiaj txiag, yeej ib txwm muaj kev pheej hmoo. Hauv qhov no, tus qiv nyiaj muaj cai siv nyiaj qiv.

Cov txheej txheem yog tus qiv nyiaj siv rau nws lossis lwm lub txhab nyiaj qiv nyiaj tshiab, cov nyiaj uas yuav siv los them rov qab cov nyiaj qiv qub. Raws li txoj cai, lub tsev txhab nyiaj tsis muaj cai tsis kam tso nyiaj qiv yog tias tus neeg thov ua tau raws li txhua qhov yuav tsum tau ua.

Refinancing a mortgage loan yog tsim nyog nyob rau hauv cov ntaub ntawv hauv qab no:

• lwm lub txhab nyiaj muab cov paj laum qis;
• muaj lub sijhawm kom tau txais qiv nyiaj rau lub sijhawm ntev thiab muaj kev koom tes tsawg;
• them rov qab txhua hli ntawm cov nyiaj qiv qub dhau los ua tsis taus;
• muaj ib qho kev hauv lwm lub txiaj uas muaj txiaj ntsig zoo rau tus qiv.

Tab sis nws yog ib qho tseem ceeb uas yuav tau xav txog lwm lub ntsiab lus. Kev qiv nyiaj qiv nyiaj rov qab tuaj yeem ua tiav hauv tib lub txhab nyiaj uas cov nyiaj qiv uas twb muaj lawm tau them rov qab lossis hauv lub txhab nyiaj tshiab. Lub hom phiaj ntawm cov txheej txheem yog kom yooj yim tus neeg qiv nyiaj lub nra.

Thaum nws los txog rau lwm lub tuam txhab, "lawv" lub txhab nyiaj yuav tsis kam hloov cov ntaub ntawv thiab them rov qab thaum ntxov, vim qhov no nws poob nws cov nyiaj tau los thiab cov neeg siv khoom. Txoj kev no tsis txwv los ntawm txoj cai.

Txoj Caibase

Cov txheej txheem yog ua raws li ntau cov kev cai lij choj thiab cov cai. Txoj Cai Lij Choj Them Nqi Them Rov Qab txiav txim siab:

• Federal Law No. 122 of 1997;
• Txoj cai ntawm Central Bank ntawm Lavxias Federation No. 54 ntawm 1998;
• Txoj cai ntawm Central Bank ntawm Lavxias Federation No. 254 ntawm 2004;
• Federal Mortgage Law No. 102 of 1998;
• Civil Code, kab lus 355, 390 thiab 382;
• Kev txiav txim ntawm Ministry of Justice ntawm Lavxias Federation No. 289/235/290 ntawm 2000;
• Federal Law No. 152-FZ of 2003

Cov ntaub ntawv saum toj no piav qhia txog txheej txheem rau npe, cov cai thiab cov luag haujlwm ntawm tus qiv thiab tus qiv.

ntsiab lus tseem ceeb: puas yog daim ntawv cog lus tam sim no tso cai rau rov qab tau nyiaj dua? Qee lub tsev txhab nyiaj pib sau nws qhov tsis tuaj yeem lossis kev nplua rau cov txheej txheem zoo li no. Yog tias tsis muaj lossis txwv tsis pub, tus neeg siv khoom muaj cai hais kom suav nrog hauv daim ntawv cog lus.

txheej txheem txheej txheem

Refinancing a mortgage loan is a lengthy txheej txheem uas yuav tsum tau muaj ntau yam teeb meem kev cai lij choj los daws. Thawj theem yog kawm txog kev muab ntawm kev ua lag luam thiab kev suav. Nws yog ib qho tseem ceeb uas yuav tau xav txog ntawm no tias cov txheej txheem yuav tsum muaj qee cov nqi, uas yuav tau tham hauv qab no. Kev ua tau raug txiav txim siab raws li kev suav suav suav nrog txhua tus nqi cuam tshuam.

Nws yuav tsum tau nco ntsoov tias vim muaj teeb meem kev lag luam thiab kev sib tw siab hauv tuam txhab nyiaj ib puag ncig, tsis yog txhua lub tuam txhab nyiaj txiag muaj txiaj ntsig zoo txog qhov kev pib ntawm tus qiv.

Nws tsis txaus los tso siab rau cov ntaub ntawv tshaj tawm hauv lub vev xaib lossiscov ntaub ntawv tshaj tawm hauv tuam txhab nyiaj. Qhov no tej zaum yuav yog ib qho kev lag luam yooj yim, thaum tsis muaj qhov kev pab cuam qiv nyiaj rov qab, thiab qhov kev thov txuas ntxiv mus rau lwm hom qiv.

Kwv yees cov ntaub ntawv

Daim ntawv teev cov ntaub ntawv tsis txawv ntawm qhov tau xa tuaj thaum tau txais thawj zaug. Ib daim ntawv teev qhia muaj cov ntaub ntawv hauv qab no:

• daim ntawv thov nyiaj rov qab, uas tau sau rau ntawm qhov chaw;
• daim ntawv pov thawj cov nyiaj tau los: 2- daim ntawv pov thawj cov nyiaj tau los ntawm tus kheej, daim ntawv qhia nyiaj hauv tuam txhab lossis lwm cov ntaub ntawv them nyiaj;
• tus neeg thov daim ntawv hla tebchaws;
• rau tsev neeg - daim ntawv pov thawj kev sib yuav;
• cov ntaub ntawv rau kev qiv tsev qiv nyiaj: daim ntawv teev npe, daim ntawv cog lus ntawm kev sib pauv thiab daim ntawv pov thawj los ntawm tsoomfwv cov koomhaum ntawm kev sau npe ntawm txoj cai;
• daim ntawv cog lus qiv nyiaj hauv tuam txhab.

Yog tias nws tau npaj yuav rov qab qiv nyiaj qiv nyiaj ntawm Sberbank, ces tus peev nyiaj yug me nyuam yuav koom nrog. Nyob ntawm qhov xwm txheej zoo li no, lub txhab nyiaj tuaj yeem thov cov ntaub ntawv ntxiv:

• maternity peev daim ntawv pov thawj;
• daim ntawv yug me nyuam;
• daim ntawv qhia nyiaj hauv tuam txhab nyiaj.

Yog lub txhab nyiaj xav tau kev koom tes ntawm cov neeg lav, ces cov neeg no kuj yuav tsum muab cov npe ntawm cov ntaub ntawv, suav nrog cov ntaub ntawv pov thawj ntawm kev daws teeb meem.

Kev nyuaj

Thaum tus qiv nyiaj thov qiv nyiaj rov qab rau Sberbank lossis lwm lub tuam txhab nyiaj txiag, tus qiv nyiaj tam sim no yuav tsis kam muab qee qhovcov ntaub ntawv. Hauv qhov no, tus kws lij choj kws lij choj hauv tuam txhab nyiaj tuaj yeem pab lossis tus qiv nyiaj tshiab tuaj yeem thov cov ntaub ntawv rau kev tshaj tawm.

Nws tseem ceeb heev uas yuav tau txiav txim siab tias thaum lees paub cov nyiaj tau los, koj yuav tsum tau muab ob hom ntaub ntawv: hauv daim ntawv 2-NDFL thiab hauv lub txhab nyiaj. Cov nyiaj tau los, tau kawg, yuav tsum yog siab tshaj qhov nyiaj ua haujlwm tsawg kawg nkaus thiab txaus los them cov nqi tsev qiv nyiaj txhua hli.

Lwm qhov teeb meem yog tias thaum rov qiv nyiaj qiv tsev, tsev txhab nyiaj yuav xav tau nyiaj txiag. Muab cov nyiaj qiv, tsuas yog vaj tsev muaj peev xwm ua raws li cov khoom ntiag tug. Thiab cov nqi tsev vaj tse tseem muaj nyob rau hauv daim ntawv tshuav nyiaj li cas ntawm thawj tus neeg qiv nyiaj.

Kev xyaum, nyob rau hauv cov xwm txheej zoo li no, tib neeg siv me ntsis kev tswj hwm: lawv sib tham nrog ib tus phooj ywg lossis cov txheeb ze uas muaj cov khoom sib npaug, cog lus rau cov khoom no raws li kev cog lus, thiab tom qab rov sau npe qiv nyiaj, lawv rov qab txhua yam. rau nws qhov chaw.

Review Process

Txais txhais tau tias tsis muaj dab tsi kiag li. Lawv tuaj yeem tsis kam txawm them cov neeg siv khoom. Tab sis collateral tuaj yeem yog qhov kev sib cav loj. Nws tsim nyog nco ntsoov tias qhov ua kua ntau dua cov khoom lag luam, qhov ntau dua nws yuav yeej qhov kev nyiam ntawm lub txhab nyiaj.

Tsis tas li, ntau lo lus tau hais txog qhov tseem ceeb ntawm keeb kwm credit. Tab sis cov kws tshaj lij hais tias lub sijhawm no muaj feem cuam tshuam ntau dua rau cov nyiaj qiv me me uas tsis muaj cov khoom ntiag tug. Keeb kwm credit zoo yeej tsis ua mob rau leej twg. Cov txheej txheem tshuaj xyuas feem ntau siv sijhawm 5-7hnub ua haujlwm. Yog tias qhov kev txiav txim siab zoo, cov txheej txheem sau npe pib.

Tus nqi

Refinancing qiv tsev qiv nyiaj ntawm lub txhab nyiaj muaj qee cov nqi uas yog lub luag haujlwm ntawm tus neeg thov. Hauv qee lub tuam txhab nyiaj txiag, txawm tias cov txheej txheem rau kev txiav txim siab rau daim ntawv thov yuav tshwm sim raws li kev them nyiaj. Yog tias tsis kam lees, cov nyiaj yuav tsis rov qab.

Yog txoj kev pom zoo, ces tus neeg thov yuav tsum tau npaj rau cov nqi hauv qab no:

1. Kev ntsuas vaj tsev. Txoj cai lij choj hais tias cov txheej txheem tuaj yeem ua los ntawm ib tus neeg soj ntsuam uas muaj daim ntawv tso cai tsim nyog. Tab sis cov tsev txhab nyiaj muaj lawv tus kheej cov koom tes ruaj khov rau cov neeg ua haujlwm. Yog tias lub txhab nyiaj tau hais rau tus neeg soj ntsuam tshwj xeeb, tus neeg thov yuav raug yuam kom pom zoo nrog qhov no.
2. Lub txhab nyiaj them tus nqi ntawm kev ua daim ntawv thov thiab kev pabcuam rau cov neeg siv khoom tshwj xeeb. Yog li ntawd, koj yuav tau them ib tug commission rau kev them nqi tsev.
3. Tseem tseem muaj nqi xa nyiaj qiv tsev los ntawm tus qiv qiv nyiaj qub.
4. Sau npe cog lus tshiab lossis tib yam khoom kuj tau them.
5. Tau qee hom kev pab.
6. Kev pov hwm ntawm credit, vaj tse lossis cov nyiaj tau los ntawm tus kheej - raws li cov cai ntawm lub txhab nyiaj.
7. Them lub luag haujlwm ntawm lub xeev, yog tias muaj cov ntaub ntawv sau cia.

Raws li cov xwm txheej ntawm tus qiv nyiaj tam sim no, cov nyiaj them rov qab thaum ntxov ntawm cov nyiaj qiv thiab kev nplua yuav raug rho tawm.

txiaj ntsig

Xaiv lwm lub txhab nyiaj, tus neeg siv khoom ib txwm nrhiav kom muaj txiaj ntsig zoo dua. Cov kws tshaj lij qhia tiasThaum rov qiv nyiaj qiv, qhov zoo tshaj plaws muab cov txiaj ntsig zoo yog tias muaj qhov sib txawv ntawm ntau qhov tsis sib xws.

Ntawm cov ntsiab lus twg yuav tsum tau txais txiaj ntsig zoo?

1. Tus nqi paj. Tsawg npaum li cas? Raws li txoj cai, yog tias qhov sib txawv tsis tshaj 3%, tom qab ntawd, coj mus rau hauv tus account tus nqi ntawm kev sau npe thiab kev nce nqi, tus neeg siv yuav tsis yeej ntau qhov kawg.
2. Hloov lub sijhawm kawg. Kev txheeb xyuas nyiaj txiag sib sib zog nqus, uas tsis yog txhua tus pej xeem zoo tib yam tuaj yeem ua tau, qhia tau tias "ntev" qhov qiv nyiaj, qhov kim dua. Lub sijhawm ntev yuav tsum tau xaiv yog tias tam sim no tsis tuaj yeem them nyiaj ntxiv.
3. Txo koj cov nqi them txhua hli. Tib lub hauv paus ntsiab lus siv ntawm no: los ntawm kev yeej tam sim no, thaum kawg koj tuaj yeem muab ntau dua. Tab sis yog tias qhov kev thov tshiab no tau txais txiaj ntsig tiag tiag, ces nws yuav tsum txiav txim siab tus kheej.
4. Kev qiv nyiaj. Ntau tus neeg Lavxias tau txais ntau qhov qiv nyiaj. Kev xyaum qhia tau hais tias 2-3 kev them nyiaj ib hlis twg yog lub nra hnyav. Muab tag nrho cov luag num rau hauv ib qho, koj tuaj yeem ua neej nyob ntsiag to.

mus qhov twg?

Kev sib tw hauv tuam txhab nyiaj ib puag ncig yog siab. Tab sis qhov teeb meem no tsuas yog ua si rau hauv tes ntawm cov neeg siv khoom: lawv mus qhov twg cov nyiaj qiv pheej yig dua. Thaum txiav txim siab qiv nyiaj rov qab, qhov zoo tshaj plaws deals los ntawm cov thawj coj hauv kev lag luam:

• Sberbank - 10-12%
• VTB -24 – 9.7%
• Gazprombank - 9.2%
• Rossbank - 8.7%
• Bank of Russia - 11.5%

Nyob rau xyoo 2018, vim yog lub nthwv dej tshiab ntawm kev thov rau vaj tse thiab kev loj hlob ntawm kev lag luam hauv lub tebchaws, qhov kev xav tau yuav nce ntxiv.

Refinancing deduction

Kev txiav se tawm - cov nyiaj rov qab ntawm cov nyiaj tau los ntawm tus kheej uas yog tus tswv ntiav ua haujlwm yav dhau los them se rau tus kheej. Nws tus nqi yog 13%. Txoj cai lij choj muab cov xwm txheej thaum pej xeem tuaj yeem tau txais cov nyiaj no rov qab. Cov xwm txheej rau kev qiv nyiaj qiv nyiaj rov qab tso cai rau kev siv cov kev lav phib xaub xws li kev them nyiaj yug me nyuam thiab kev txiav se tawm, yog tias lawv tsis tau siv thaum thawj daim ntawv thov qiv nyiaj.

Yog tias koj npaj yuav tau txais kev txiav se tawm, koj yuav tsum tau ceeb toom rau tus thawj tswj hwm nyiaj ua ntej, vim tias qhov no yuav tsum muaj kev cuam tshuam hauv kev pom zoo hauv txhab nyiaj.

Qhov siab tshaj plaws txiav tawm yog 260,000 rubles. Nyob rau tib lub sijhawm, muaj cov kev cai rau tus nqi ntawm cov khoom: tus nqi yuav tsum tsis pub tshaj 2 lab rubles. Tus nqi ntawm kev txiav tawm yog kis thoob plaws hauv lub xyoo. Yog tias tag nrho cov nyiaj tsis siv nyob rau hauv 1 xyoo daim ntawv qhia hnub, ces thaum pib ntawm lub xyoo tom ntej, tus neeg tau txais yuav tsum rov xa daim ntawv thov mus rau lub chaw ua se thiab sau cov seem. Muaj ob txoj hauv kev rov qab los:

1. Hloov mus rau ib tus as-qhauj hauv txhab nyiaj kom them tus nqi tsev.
2. Tshaj tawm tsab ntawv ceeb toom los ntawm lub chaw lis haujlwm se mus rau lub tuam txhab nyiaj txiag ntawm tus neeg thov kev pabcuam qhov chaw ua haujlwm. Hauv qhov no, cov nyiaj tsis raug xa rov qab, thiab tus neeg thov cov nyiaj tau los raug zam los ntawm cov nyiaj tau los ntawm tus kheej hauv cov nyiaj txiav tawm.

Zaj lus

Thaum tau txais ib qho nyiaj txais, txhua tus neeg yuav tsum tau saib ua ntej thiab ua lub hom phiaj ntawm lawv cov nyiaj tau los. Kev pheej hmoo nrog rau txhua kauj ruam. Hauv qhov no, koj yuav tsum sivcov kev pab cuam ntawm tuam txhab tuav pov hwm ntseeg.

Yog tias qhov txiaj ntsig ntawm kev them nyiaj rov qab yog qhov pom tseeb, tab sis lub txhab nyiaj tsis kam, ces koj yuav tsum hu rau lwm lub txhab nyiaj. Tab sis qhov kev txaus siab loj hauv kev them nyiaj rov qab yog yuam cov tuam tsev no rov xav txog lawv txoj hauv kev. Raws li lawv cov neeg siv khoom, qee qhov tsis tau npaj muab cov neeg siv khoom rau cov neeg sib tw thiab xav tham txog kev qiv nyiaj tshiab. Nws tsis yog tsim nyog suav rau cov kev hloov pauv tseem ceeb, tab sis muaj qhov theoretical muaj peev xwm ua kom yooj yim rau qee qhov ntsuas.