2024 Tus sau: Howard Calhoun | [email protected]. Kawg hloov kho: 2023-12-17 10:28
Xav thov kev qiv nyiaj rau cov neeg siv khoom, cov neeg siv khoom feem ntau ntsib lub txhab nyiaj tsis kam lees vim keeb kwm qiv nyiaj tsis zoo. Rau cov neeg qiv nyiaj feem ntau, qhov no txhais tau tias qhov kev txiav txim siab tsis zoo hauv 9 ntawm 10 qhov kev sim kom rho tawm cov nyiaj qiv. Cov neeg uas tsis kam lees txais lub sijhawm kom tau txais cov nyiaj qiv yuav tsum paub yuav ua li cas txhawm rau txhim kho keeb kwm qiv nyiaj puas tsuaj.
Tus nqi qiv: nws tsim li cas?
Tom qab thov qiv nyiaj, cov thawj coj hu rau BKI - Credit Bureau. Lub koom haum sau thiab txheeb xyuas cov ntaub ntawv hais txog cov neeg them nyiaj. Txhua cov ntaub ntawv yog tsim los ntawm kev ntsuas tus neeg siv khoom ua haujlwm.
Cov ntaub ntawv raug tshuaj xyuas nyob rau lub sijhawm tshwj xeeb, xws li 2 xyoos. Yog tias tus neeg them nyiaj tau qeeb thaum lub sijhawm teev tseg, nws qhov kev ntsuas hauv BCI raug txo los ntawm ntau lub ntsiab lus. Cov ntaub ntawv tshwj xeeb ntawm Bureau of Credit Histories tau txais los ntawm txhua lub tuam txhab nyiaj txiag koom nrog kev qiv nyiaj.
Kev ntsuas qis yog ib qho laj thawj tseem ceeb rau kev tsis kam qiv nyiaj. Cov ntaub ntawv hais txog cov tsis them nyiaj yog khaws cia rau xyoo: lub sijhawm hloov kho cov ntaub ntawv hauv CBI yuav siv sijhawm tsawg kawg 5 xyoo. Yog tias tus qiv nyiaj xav tau nyiaj txiag txaus, nws yuav tsum sim txhim kho nws cov keeb kwm credit kom sai li sai tau.
Cov ntaub ntawv hauv BCI: puas tuaj yeem muaj qhov yuam kev?
Cov ntaub ntawv portals uas sib sau cov ntaub ntawv ntawm cov neeg them nyiaj thiab lawv txoj kev sib raug zoo nrog lub txhab nyiaj ua haujlwm raws li Tsoom Fwv Teb Chaws Txoj Cai No. 218-FZ "Rau Cov Keeb Kwm Credit". Cov ntaub ntawv xa los ntawm cov qiv nyiaj yuav raug ua tiav thiab txheeb xyuas los ntawm lub tuam tsev tshuaj ntsuam xyuas.
Tab sis txawm nyob hauv cov chaw loj tshaj plaws, piv txwv li, "National Bureau of Credit Histories", qhov yuam kev tshwm sim ib ntus. Qhov tshwm sim ntawm cov ntaub ntawv tsis raug los ntawm lub txhab nyiaj yog qhov tsis kam muab qiv rau tus neeg siv khoom vim qhov kev ntsuas tsis zoo ntawm tus qiv.
Yuav ua yuam kev tuaj yeem yog vim qhov tsis raug ntawm tus neeg them nyiaj cov ntaub ntawv (piv txwv li, thaum sau npe, hnub nyoog lossis hnub yug) lossis kev ua haujlwm tsis raug. Hauv thawj kis, cov neeg qiv nyiaj uas muaj kev ntseeg siab hauv lawv txoj kev ntseeg siab yuav tsum thov rau BKI nrog rau daim ntawv thov nkag mus rau cov ntaub ntawv tshiab.
Nyob rau hauv rooj plaub thib ob, cov neeg siv khoom tsis tas yuav txhawj xeeb txog yuav ua li cas txhim kho lawv cov keeb kwm qiv nyiaj: lub chaw cov ntaub ntawv yuav hloov cov ntaub ntawv tshiab rau hauv txhab nyiaj tom qab kev daws teeb meem.
Kuv yuav ua li cas thiaj paub cov ntaub ntawv hais txog tus nqi them nyiaj?
Nrog ntau qhov tsis kam txais qiv vim muaj keeb kwm qiv nyiaj tsis zoo, tus qiv yuav thov rautau txais cov ntaub ntawv siv hauv CBI thiab hauv txhab nyiaj.
Raws li txoj cai lij choj No. 218-FZ "Rau Cov Keeb Kwm Cov Cai", tus neeg qiv nyiaj muaj cai xaj kom rho tawm ntawm ib lub chaw lis haujlwm ib xyoos ib zaug pub dawb. Nws raug nquahu kom hu rau cov chaw loj tshaj plaws: NBKI, Equifax, Lavxias Standard, United Credit Bureau.
Banks kuj muab cov ntaub ntawv kev pabcuam rau cov neeg qiv nyiaj. Piv txwv li, hauv Sberbank, hauv kev lag luam online, cov neeg siv khoom tuaj yeem txiav txim siab them nqe lus los ntawm CBI. Cov kev pabcuam hu ua "Credit History".
Cov ntaub ntawv los ntawm BKI suav nrog dab tsi?
Ua ntej sim kom tau txais cov nyiaj qiv tshiab, vam rau kev ncaj ncees ntawm lub tuam txhab nyiaj txiag, tus qiv nyiaj yuav tsum paub tias keeb kwm credit suav nrog dab tsi.
Muaj cov ntaub ntawv los ntawm BKI thiab paub cov ntaub ntawv hais txog kev sib raug zoo nrog cov tsev txhab nyiaj thiab lwm tus qiv nyiaj, tus neeg them nyiaj tuaj yeem txiav txim siab yuav ua li cas txhawm rau txhim kho keeb kwm qiv nyiaj hauv Sberbank, VTB, Sovcombank thiab lwm lub tuam txhab nyiaj txiag, piv txwv li, cov koom haum microfinance (MFI.).
Tus qiv tus nqi yog tsim los ntawm ntau qhov ntsuas:
- tus lej ntawm cov luag haujlwm ua haujlwm thiab them rov qab;
- nqi tshuav;
- them nyiaj lig;
- qhia txog cov nyiaj them ntxov;
- cov ntaub ntawv them nyiaj (hnub nyoog, thaj chaw nyob, poj niam txiv neej).
Yuav ua li cas txhim kho keeb kwm credit yog tias nws puas: lus qhia rau cov neeg qiv
raws licov ntaub ntawv ntawm kev tsim cov kev ntsuam xyuas, cov neeg them nyiaj tuaj yeem txhim kho kev sib raug zoo nrog cov tsev txhab nyiaj hauv rau lub hlis. Txhawm rau kom koj muaj feem tau txais qiv nyiaj tshiab, nws raug nquahu kom siv cov kev xaiv hauv qab no:
- Kev them rov qab ntawm cov nyiaj qiv uas twb muaj lawm.
- Kev tsis lees txais cov nyiaj qiv ntxov.
- Kev siv daim npav rho nyiaj raws li kev them nyiaj.
- Thov qiv nyiaj rau kev yuav khoom "nruab nrab".
- Tau txais microloans los txhim kho koj cov keeb kwm credit.
- Kev npaj nce hauv kev lav phib xaub.
Cov nyiaj qiv tam sim no thiab them rov qab thiab lawv cuam tshuam rau keeb kwm credit
Cov ntaub ntawv hais txog kev cog lus qiv nyiaj yog qhov tseem ceeb tshaj plaws hauv kev ntaus nqi ntawm tus qiv. Cov tsev txhab nyiaj, tau txais cov ntaub ntawv los ntawm Lub Tuam Txhab Nyiaj Txiag, ua ntej ntawm tag nrho cov saib xyuas cov nyiaj qiv rov qab.
Qhov muaj peb lossis ntau lub luag haujlwm qiv nyiaj txo qis tus neeg siv khoom qhov hnyav. Tag nrho cov nyiaj qiv yog muab rau hauv tus account, tshwj xeeb tshaj yog rau cov nyiaj loj: los ntawm 250,000 rubles thiab ntau dua.
Txoj hauv kev yooj yim tshaj plaws los txhim kho koj cov keeb kwm qiv nyiaj yog tshem tawm cov luag haujlwm uas twb muaj lawm. Kev them nyiaj raws li kev pom zoo raws sij hawm yuav tsis tsuas yog nce tus neeg qiv nyiaj, tab sis kuj tso cai rau nws (yog tias tsim nyog) tso nyiaj qiv tshiab rau cov ntsiab lus zoo.
Cov nyiaj them ntxov: vim li cas cov tsev txhab nyiaj ntxub cov nyiaj qiv sai sai?
Paub yuav ua li cas txhim kho koj cov keeb kwm qiv nyiaj thaum them cov nuj nqis uas twb muaj lawm, nws tsis pom zoo kom them nyiaj ua ntej lub sijhawm. Kev them nyiaj ntau dhau cuam tshuam rau kev hloov pauv hauv cov xwm txheejDaim ntawv cog lus qiv nyiaj.
Cov nyiaj them ntxov yog suav tias yog cov nyiaj them ntau tshaj ntawm cov nyiaj them txhua hli. Kev tso nyiaj ntau dhau ntawm tus nqi pom zoo txo cov nuj nqis qiv.
Lub txhab nyiaj tsis tau txais ib feem ntawm cov nyiaj tau los ntawm cov paj laum, yog li tus qiv nyiaj qis dua. Cov neeg siv khoom uas pheej qiv nyiaj los ntawm lub tuam txhab nyiaj txiag thiab them rov qab cov nyiaj qiv hauv peb lub hlis tom qab muab tawm yuav tsis tuaj yeem tau txais kev pom zoo yav tom ntej.
Qhov muaj 1-3 cov nuj nqis ua ntej rau cov nyiaj tsis pub dhau lub hli them nyiaj ntau dua 300% yuav tsis muaj kev cuam tshuam loj rau tus qiv keeb kwm qiv nyiaj. Yog tias tus neeg siv khoom xav txhim kho nws qhov kev ntaus nqi hauv BCI, nws raug nquahu kom them cov luag haujlwm uas twb muaj lawm yam tsis muaj kev cuam tshuam nrog kev hloov pauv ntawm lub sijhawm them nyiaj.
Tau kawg, kev them rov qab thaum ntxov thaum xam cov ntsiab lus hauv Credit Bureau plays lub luag haujlwm tsawg dua qhov muaj kev ncua, tab sis BKI cov kws tshuaj ntsuam tsis qhia txog kev ua phem rau lub tuam txhab kev ntseeg siab. Cov xwm txheej thaum cov neeg siv khoom thov rau cov nyiaj qiv txais thiab them rov qab tam sim ntawd, xyaum tsis tau them nyiaj ntau dhau ntawm lub tuam txhab nyiaj txiag, tshem tawm cov neeg qiv nyiaj ntawm lub sijhawm kom tau txais lub hom phiaj qiv nyiaj los ntawm lub txhab nyiaj no los ntawm 90% yav tom ntej.
Lub Sijhawm Zoo - pabcuam rau tus qiv nyiaj hauv kev rov kho qhov ntsuas
Ib txoj hauv kev zoo tshaj plaws thiab tsis tseem ceeb tshaj plaws los txhim kho keeb kwm qiv nyiaj, yog tias nws raug puas tsuaj, yog kev ua si ntawm daim npav nrog lub txhab nyiaj txwv. Daim npav rho nyiaj lossis daim npav rho nyiaj nrog cov nyiaj them poob haujlwm tuaj yeem ua tus pab. Qhov zoo ntawm qhov kev xaiv - tsis muaj commission thiablub sijhawm kom tau txais nyiaj tshwj xeeb los ntawm lub txhab nyiaj tso tawm.
Nws ua haujlwm li cas? Thaum ua kev yuav khoom ntawm daim npav rho nyiaj tsis pub dhau lub sijhawm muaj txiaj ntsig, tus neeg them nyiaj theoretically siv qhov qiv nyiaj tsis muaj paj. Nws tsis yog qhov tsim nyog los siv tag nrho cov kev txwv: nws yog txaus los ua tus nqi ntawm 1000-3000 rubles nyob rau hauv 2-5 hnub thiab them cov nuj nqis thaum lub sij hawm txoj kev tshav ntuj. Thaum ua kev yuav khoom txawm tias me me, lub luag haujlwm nyiaj txiag tshiab qhib, thiab rau tag nrho cov nyiaj tshuav ntawm daim npav rho nyiaj.
Kev them nyiaj los ntawm kev hloov pauv hauv txhab nyiaj tau txais txiaj ntsig zoo rau lub txhab nyiaj: tus neeg xa khoom tau txais nyiaj ua haujlwm vim tau txais. Tsis tas li ntawd, feem ntau cov koom haum qiv nyiaj txhawb cov tswv rau kev them nyiaj los ntawm lub davhlau ya nyob twg los ntawm kev ntxiv nyiaj tshwj xeeb lossis cashback (rov qab qee feem pua ntawm cov nyiaj siv) rau hauv daim npav. Piv txwv li: "Ua tsaug los ntawm Sberbank" qhov kev pab cuam ntxiv lawm, credit cards nrog cashback nyob rau hauv Lavxias teb sab Standard thiab Tinkoff banks.
Qhov tsis zoo ntawm txoj kev no yog cov paj laum siab ntawm daim npav rho nyiaj. Yog tias tus neeg siv khoom tsis muaj sijhawm los tso tag nrho cov nyiaj tau los hauv lub sijhawm muaj txiaj ntsig, nws yuav tsum them nyiaj rau lub txhab nyiaj hauv qhov nyiaj ntawm 19.9% rau 33.9% toj ib xyoo.
Installment: "pob" qiv ntawm cov lus pom zoo
Kev yuav khoom siv hauv tsev, pluab thiab xov tooj ntawm tes yam tsis muaj peev txheej tau dhau los ua cov txheej txheem paub rau cov neeg Lavxias. Cov khw hauv xov tooj ntawm tes, khw muag khoom, khw muag khoom yog nquag txhawb nqa qhov tau txais cov khoom yam tsis muaj nyiaj hauv koj lub hnab ris: nws txaus los npaj ib qho kev npaj them nqi kom txaus siab rau kev yuav khoom yam tsis them nyiaj ntau dhau.
Nyob rau hauv kev them nqi txhais tau tias kev tso npe qiv nyiaj tsis muaj paj rau cov khoom. Tus nqi ntawm cov nyiaj them txhua hli yog teem raws li kev nce qib hauv lub tuam txhab. Piv txwv li, tus qhua xav yuav ib lub xov tooj ntawm tes hauv kev them nyiaj. Raws li lub khw kev nce qib, kev qiv nyiaj uas tsis them nyiaj ntau tshaj tsuas yog raws li "0-0-24" txoj haujlwm, uas txhais tau hais tias tsis muaj paj laum thaum thov rau qhov kev npaj them nqi rau 24 lub hlis (0 rubles - thawj zaug, 0% - lub tus nqi them tshaj).
Cov tuam txhab muab kev yuav khoom hauv kev them nqi koom tes nrog qee tus neeg qiv nyiaj, piv txwv li, "Cetel", "Home Credit", "OTP Bank". Cov khw muag khoom tau txais txiaj ntsig los ntawm kev muag khoom, thiab cov tsev txhab nyiaj - los ntawm cov nyiaj tau los. Lub khw them cov paj paj. Rau cov neeg siv khoom, txoj hauv kev no yog lub sijhawm zoo los ua ke nrog kev yuav khoom ntev thiab kho qhov xwm txheej nrog qiv.
Tab sis tsis yog txhua hom kev them nqi sawv cev rau qhov xaus ntawm daim ntawv cog lus qiv nyiaj tsis muaj paj. Nws puas tuaj yeem txhim kho keeb kwm qiv nyiaj yam tsis tau thov qiv nyiaj hauv khw? Hmoov tsis zoo, kev them nyiaj hauv daim ntawv ntawm kev them nyiaj tsis tu ncua rau tus muag khoom tus account yam tsis muaj daim ntawv cog lus qiv tsis yog ib txoj hauv kev los txhim kho kev sib raug zoo nrog cov tsev txhab nyiaj.
Thov rau MFIs: Yuav ua li cas microcredits pab tau
Cov nuj nqis nuj nqis muaj qhov cuam tshuam loj tshaj plaws ntawm kev tsim tus nqi them nyiaj, yog li microloans yog ib txoj hauv kev ua pov thawj los txhim kho koj cov keeb kwm qiv nyiaj.
Ua ntej, cov koom haum microfinance muaj siab ntseeg ntau dua rau cov neeg qiv nyiaj. Tsis zoo li cov tsev txhab nyiaj xav tau, MFIs tawm nyiaj qivtxawm rau cov neeg muas zaub uas tshuav tshuav thiab tsis muaj nyiaj tau los.
Thib ob, cov nyiaj qiv uas txhim kho keeb kwm qiv nyiaj tau muab rau me me: los ntawm 1,000 txog 10,000 rubles. Qhov no txo qis qhov pheej hmoo ntawm cov nyiaj tsis rov qab.
Thib peb, cov ntaub ntawv los ntawm MFIs raug xa mus rau txhua lub tuam txhab Credit. Ua tsaug rau cov txheej txheem tsim tau zoo ntawm cov ntaub ntawv sib sau ua ke, txhua lub tuam txhab nyiaj txiag uas thov rau CBI thaum xa daim ntawv thov yuav kawm txog qhov nce ntawm cov neeg siv khoom ntsuas. Nov yog txoj hauv kev nrawm tshaj plaws los txhim kho koj cov keeb kwm qiv nyiaj ntawm Sberbank, tus qiv nyiaj xav tau tshaj plaws hauv lub tebchaws. Txawm li cas los xij, tsis yog txhua yam.
Yuav ua li cas txhim kho keeb kwm credit nrog microloans?
Cov txheej txheem ntawm kev nce qib hauv BCI siv microloans muaj ntau theem:
- Xaiv tus qiv nyiaj. Nws raug pom zoo kom ua tib zoo saib xyuas cov tuam txhab nrog tus nqi qis kawg nkaus ntawm cov nyiaj qiv thiab cov neeg siv khoom zoo.
- xaiv khoom. Qee lub sij hawm MFIs lawv tus kheej qhia rau cov neeg them nyiaj yuav ua li cas txhim kho lawv cov keeb kwm qiv nyiaj los ntawm kev muab hom qiv tshwj xeeb.
- Sau daim ntawv nug. 8 ntawm 10 lub tuam txhab nyiaj txiag xav tau cov ntaub ntawv tiv tauj, cov ntaub ntawv nyiaj tau los thiab kev lav phib xaub.
- Xaiv li cas thiaj tau txais nyiaj. Qhov nrov tshaj plaws yog hloov mus rau ib daim npav hauv txhab nyiaj, ua raws li cov hnab nyiaj hauv online, nyiaj, xov tooj ntawm tes thiab cov nyiaj hloov pauv nyiaj.
- Tau qhov kev txiav txim siab IFI. Nws tsis yog qhov tsis muaj nuj nqis uas cov qauv nyiaj txiag microfinance tso lawv tus kheej li"Instant loans". Lub sijhawm nruab nrab rau kev txiav txim siab ntawm daim ntawv thov qiv nyiaj tsis pub dhau 20 feeb. Yog tias pom zoo, cov nyiaj tau txais txiaj ntsig rau tus neeg siv khoom los ntawm 10 feeb mus rau 24 teev.
- Nyiaj them rov qab. Tau txais microloan, nws raug nquahu kom them rov qab cov nuj nqis thaum kawg ntawm lub sijhawm qiv: MFI yuav tau txais txiaj ntsig los ntawm cov paj laum, thiab tus neeg them nyiaj yuav txhim kho qhov qhab nia credit.
Kev loj hlob ntawm cov nuj nqis qiv nyiaj: nws tuaj yeem ua rau
Cov neeg siv khoom uas niaj hnub thov rau cov neeg siv khoom qiv, hauv 90% ntawm cov neeg mob nce tus nqi ntawm cov luag num nrog txhua qhov qiv nyiaj tom ntej. Nov yog lwm txoj hauv kev los txhim kho koj cov keeb kwm credit.
Tab sis rau qhov kev pom zoo ntawm cov nyiaj ntau dhau ntawm qhov kev txwv dhau los, kev daws teeb meem ntawm tus qiv yuav tsum tsis txhob poob siab nrog lub txhab nyiaj. Qhov kev xaiv no tsuas yog tsim nyog rau cov neeg uas tau qiv nyiaj lig txog li 10 hnub tsis pub tshaj 5 zaug.
Ntau yam khoom qiv raws li pov thawj ntawm kev daws teeb meem
Yog tias muaj nyiaj txiag, nws raug nquahu kom tsis txhob nce cov nyiaj qiv, tab sis kuj hloov hom khoom. Piv txwv li, es tsis txhob qiv nyiaj tsis tu ncua, thov rau qhov qiv nyiaj ruaj ntseg. Kev qiv nyiaj ruaj ntseg tau pom zoo 33% ntau dua li lwm daim ntawv thov.
Yog tias tsis tas yuav them nyiaj ntau dhau rau qhov kev txwv qiv nyiaj, ua lwm txoj hauv kev, koj tuaj yeem xaj daim npav rho nyiaj nrog tus nqi xav tau thiab siv lub sijhawm zoo.
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