2024 Tus sau: Howard Calhoun | [email protected]. Kawg hloov kho: 2023-12-17 10:28
Muaj tsib pawg sib txawv ntawm cov nyiaj qiv hauv tuam txhab, txawv ntawm qhov zoo. Thiab tsis yog txhua tus ntawm lawv raug xa rov qab raws sijhawm rau ntau yam laj thawj. Yog li ntawd, yuav tsum tau reserves rau qhov poob ntawm cov nyiaj qiv. Yog tias cov nyiaj qiv tsis them rov qab, lub txhab nyiaj yuav tsum tau them nyiaj ntxiv. Qhov ntawd yog dab tsi reserve yog rau. Txawm li cas los xij, nws tsim li cas, nws tswj hwm li cas?
Kev tsim cov peev nyiaj rau qhov poob ntawm cov nyiaj qiv yog qhov yuav tsum tau ua rau txhua lub tsev txhab nyiaj thiab cov koom haum uas ua haujlwm li no. Cov ntaub ntawv tswj hwm tseem ceeb rau kev ua haujlwm zoo li no yog Txoj Cai No. 254-P ntawm Bank of Russia xyoo 2004. Muaj ib qho ntxiv rau daim ntawv no uas yuav tsum tau ua. Qhov no yog Kev Qhia ntawm Lub Txhab Nyiaj Txiag ntawm Russia No. 2459-U ntawm 2010, uas cuam tshuam txog kev pheej hmoo ntawm kev ntsuas cov nuj nqis.
Size cov lus qhia
txhawm rau txiav txim siab qhov xav tau ntawm cov nyiaj tshwj xeeb rau qhov poob ntawm cov nyiaj qiv, nws yuav tsum tau txheeb xyuas cov ntaub ntawv uas twb muaj lawm, thiab tom qab ntawd faibtwb tau tso nyiaj qiv raws li cov txheej txheem zoo tau teev tseg los ntawm Bank of Russia. Ntawm tsib pawg ntawm qhov kev faib tawm no, nyob ntawm cov txheej txheem, muaj nws tus kheej theem ntawm kev pheej hmoo. Thawj qeb - cov kev pheej hmoo yog tus qauv, tsis muaj kev phom sij ntawm kev tsis rov qab los, thiab yog li ntawd, hauv kev suav ntawm cov nyiaj khaws cia muaj xoom. Nyob rau hauv qeb thib ob, cov xwm txheej txaus ntshai twb tsis yog tus qauv, vim tias qhov kev pheej hmoo suav ntawm qhov tsis rov qab los ntawm 0.01 txog 0.2. Yog li ntawd, cov peev nyiaj yuav tsum tau tsim txog li 20% ntawm tus nqi.
Qhov thib peb - kev lag luam tsis ntseeg, qhov kev pheej hmoo yog 0.21-0.5, thiab qhov cia yuav tsum loj dua - los ntawm 21 mus rau 50 feem pua. Cov teeb meem qiv nyiaj poob rau hauv qeb plaub, nrog rau kev pheej hmoo ntawm kev ua txhaum cai los ntawm 0.51 txog 0.99, thiab cov nyiaj khaws cia nce mus txog ib puas feem pua. Nyob rau hauv kawg, qeb thib tsib, kev ua haujlwm tau ua tiav qhov kev cia siab, feem ntau yuav, tus nqi yuav tsis rov qab los. Yog li ntawd, cov nyiaj khaws tseg rau qhov poob ntawm cov nyiaj qiv yuav tsum yog 100%. Qhov kev ntsuam xyuas yog ua los ntawm cov kws tshaj lij hauv tuam txhab nyiaj raws li kev txheeb xyuas kev tshaj lij.
Kev ntsuas ntsuas
Ua ntej tshaj plaws, cov kws tshaj lij tshuaj xyuas txhua qhov kev hloov pauv ntawm cov nyiaj txiag ntawm tus neeg tau txais cov nyiaj qiv, nrog rau nws lub siab xav lossis tsis muaj kev pabcuam rau cov nuj nqis no. Yog tias tus neeg tau txais cov nyiaj qiv ua tau zoo ob qho tib si nrog cov xwm txheej nyiaj txiag thiab nrog kev pabcuam nuj nqis, ces qhov kev pheej hmoo ntawm kev ua txhaum cai yog tus qauv, koj tuaj yeem ntshai tsuas yog quab yuam majeure.
Yog tias, nrog qhov xwm txheej nyiaj txiag zoo, tus neeg siv nyiaj hauv tuam txhab muaj kev cuam tshuam hauv kev them nyiaj rov qab, uas yog, kev pabcuam nuj nqis yog qhov nruab nrab, ces qhov kev pheej hmoo yuav tsis yog tus qauv. Thiab nws yog twb tsim nyog los tsim reserves rauua tau qiv nyiaj poob. Yog tias tus neeg ua tau zoo nyiaj txiag kho cov nqi them rov qab tsis zoo, ces qhov kev ua haujlwm raug txiav txim siab tsis ntseeg.
Thaum tus neeg muaj teeb meem
Risks nce proportionally: nrog rau qhov nruab nrab nyiaj txiag txoj haujlwm thiab kev pabcuam nuj nqis zoo, qhov xwm txheej tseem tsis yog tus qauv, thiab yog tias tus neeg no tseem them nyiaj lig, nws keeb kwm qiv nyiaj yuav tsis ntseeg. Nws kuj tshwm sim tias tus neeg uas muaj nyiaj tau los nruab nrab tsis them rov qab cov nuj nqis, ces kev ua haujlwm ntawm nws qhov teeb meem yuav teeb meem. Kev tsim cov nyiaj khaws cia rau qhov poob ntawm cov nyiaj qiv ntawm qhov kev npaj yuav tsum nyob rau hauv tag nrho viav vias.
Zoo, thiab qhov kev xaiv kawg: qhov xwm txheej nyiaj txiag ntawm tus neeg uas lub txhab nyiaj tau qiv nyiaj tau dhau los ua phem, tab sis nws sim nws qhov zoo tshaj plaws los them nws cov nqi. Tag nrho tib yam, kev ua haujlwm ntawm nws cov nyiaj qiv yog suav tias yog tsis ntseeg. Leej twg paub sai npaum li cas nws yuav tsis tuaj yeem them tag nrho? Kev npaj rau qhov poob ntawm cov nyiaj qiv yog tsim nyog. Yog tias tus neeg poob no tsis ua rau cov khoom tau npaj tseg thiab cov paj laum rau cov nyiaj tau ntev, qhov no yog qhov teeb meem ua haujlwm. Tab sis thaum tus neeg siv tsis tau them tag nrho thiab tsis muaj dab tsi ua rau muaj kev hloov pauv rau nws qhov xwm txheej nyiaj txiag, tsis muaj dab tsi xav tau, qhov haujlwm no tsis muaj kev cia siab.
Group
Raws li kev txheeb xyuas thiab tsim RVPS (tso tseg rau qhov poob ntawm cov nyiaj qiv) kom ua tiav, cov qauv zoo sib xws (feem ntau tsis tseem ceeb) tau muab tso ua ke rau hauv ib qho ntawm cov ntaub ntawv. Nws lub npe tsis nyuaj rau twv. Qhov no yog ib pawg ntawm homogeneous qiv. Hauv cov xwm txheej no, txhua qhov kev suav tuaj yeem ua tau yooj yim hauvcov ntsiab lus portfolio.
Ntau tus neeg nco ntsoov tias cov txheej txheem ntawm kev tsim kom muaj peev xwm poob ntawm cov nyiaj qiv yog qhov zoo sib xws ntawm cov kev ntsuas kev pheej hmoo rau cov txheej txheem tsim kev pov hwm pov hwm. Cov txiaj ntsig ntawm kev pheej hmoo thiab kev khaws cia tau pom zoo los ntawm Lub Txhab Nyiaj Txiag ntawm Russia yog txiav txim siab los ntawm cov txheej txheem ntawm kev suav lej.
Cov qauv thiab lawv daim ntawv thov
Ib qho kev cia nyiaj qiv nyiaj tau raug tsim nyob rau hauv raws li cov ntaub ntawv muab los ntawm Bank of Russia, thiab tseem muaj ib txoj hauv kev rau lub hom phiaj no. Qhov no yog txheej txheem mus tas li thiab yuav tsum tsis txhob hnov qab. Txawm tias nag hmo qhov ntsuas ntawm tus nqi ntawm cov ciam teb niaj hnub no yuav tsum tau qhia meej thiab kho. Qhov no yog vim cov txheej txheem tseem ceeb uas tau coj mus rau hauv tus account tau hloov tas li.
Ua ntej, cov qiv nyiaj qub tau them rov qab thiab cov tshiab tau muab tawm, thiab qhov thib ob, qhov xwm txheej ntawm cov qiv nyiaj hloov pauv, yog li kev lag luam nrog lawv cov nyiaj qiv tuaj yeem txav mus los ntawm pawg - ntawm ib qho mus rau lwm qhov. Rau tib lub laj thawj, tus nqi cia yuav raug hloov kho, txawm hais tias nws tau teev tseg thiab tsawg dua - peb lub hlis twg.
Example of reserve formation
Muaj ntau txoj cai rau cov txheej txheem tsim thiab kho tus nqi cia, tab sis ib qho ntawm lawv yog qhov tseem ceeb, tau teev tseg hauv Txoj Cai No 254-P (thib plaub). Yog tias ib tus neeg qiv nyiaj muaj ntau qhov qiv nyiaj uas suav nrog cov nuj nqis sib txawv nrog cov txiaj ntsig zoo, qhov no tag nrho cov nuj nqis raug ntsuas ntawm tus nqi qis tshaj. Raws li qhov no, kev npaj rau qhov poob ntawm cov nyiaj qiv kuj suav nrog.
Piv txwv li, tus qiv nyiaj muaj ob qhov qiv,uas nws them rov qab rau lub sijhawm, thiab lawv tau koom nrog hauv qeb thaum ob qho tib si nyiaj txiag thiab tus cwj pwm ntawm cov luag haujlwm ntawm tus neeg siv khoom yog lub siab xav, uas yog, ob qho tib si yog "zoo". Txawm li cas los xij, tus qiv nyiaj tau ris nws tus kheej nrog lwm qhov qiv nyiaj. Thiab nws tau pom tseeb los ntawm cov ntaub ntawv muab tias qhov xwm txheej nyiaj txiag hnyav zuj zus.
Yog li, cov nyiaj qiv tshiab tau ntsuas "zoo-nruab nrab" nyob rau hauv qeb kev pheej hmoo "tsis yog tus qauv", thiab qhov tshwm sim ntawm lub neej ntawd yuav tsum muaj kev tsim cov nyiaj qiv nyiaj poob. Cov kauj ruam tom ntej: ob qhov nyiaj qiv uas twb muaj lawm raug hloov mus rau tib qeb. Thiab lawv tsim ib tug cia. Txawm hais tias tus qiv nyiaj rov qab thawj ob qhov qiv nyiaj tsis muaj teeb meem thiab raws sijhawm.
Lwm txoj cai
Yog tias muaj cov nyiaj tsis tau rov qab los ntawm tus neeg tshuav nuj nqi, kev lav nyiaj hauv tuam txhab nyiaj tau muab, tab sis tib txoj cai siv rau kev ntsuam xyuas ntawm qhov kev ua haujlwm no rau lwm tus, cov qiv nyiaj zoo tib yam, uas yog, nws yog qhov tsim nyog los tsim cov peev nyiaj qiv nyiaj. thaum muaj kev pheej hmoo. Cov nyiaj uas muaj kev ruaj ntseg los ntawm kev qiv nyiaj yuav raug soj ntsuam raws li cov txheej txheem ntxiv, txij li kev txheeb xyuas ntawm cov kev hloov pauv ntawm tus nqi ntawm cov khoom uas yuav tsum tau txais yog qhov tsim nyog.
Kev lag luam nyiaj txiag uas tau tso cai ncua sij hawm them lossis raug tso cai hloov pauv cov cuab tam yuav tsum tau nrog los ntawm kev tsim cov peev nyiaj ntxiv uas yuav them ib puas feem pua ntawm tus nqi ntawm cov cuab tam nyiaj txiag no. Ib qho kev qiv nyiaj sib koom ua ke (thaum muaj ntau tus qiv nyiaj) yuav tsum suav cov nyiaj tshwj xeeb hauv kev sib raug zoo rau txhua tus tswv cuab ntawm cov koom haum no. Cov kev cai no tau muab tso rau hauv 2012 los ntawm Bank of Russia(Cov Lus Qhia No. 139-I).
About insurance
Tus neeg siv khoom pov hwm (kev tsis taus, kev noj qab haus huv, lub neej, thiab lwm yam) qee zaum suav tias yog qhov tseeb uas cuam tshuam rau kev soj ntsuam ntawm qhov khaws cia, thiab qee zaum nws tsis suav nrog. Qhov no yog vim hais tias cov qauv ntawm no tsuas yog tus nqi ntawm cov nyiaj them nyob rau hauv cov ntaub ntawv ntawm ib tug insured tshwm sim uas yuav yog vim lub tsev txhab nyiaj, raws li zoo raws li cov theem ntawm kev pab them nqi ntawm cov nyiaj txais yuav tsum tau nyob rau hauv thiaj li yuav kom nws mus txuas ntxiv pab nws cov nuj nqis. nquag.
Yog tias cov nyiaj tshuav rau lub txhab nyiaj thaum muaj kev pov hwm kev pov hwm tsis them cov nuj nqis no ntawm tus neeg siv khoom, lub txhab nyiaj yuav tsis xav txog qhov muaj kev pov hwm txhua yam uas ua rau txo qis ntawm qhov ua tau. poob ntawm cov nyiaj qiv. Yog li, qhov phem tshaj (thib tsib) qeb los ntawm lub neej ntawd suav nrog qhov tseeb cov nyiaj uas tau muab rau cov tuam txhab qiv nyiaj, tom qab tshem tawm daim ntawv tso cai. Ntxiv rau cov uas tsis muaj ntaub ntawv lees paub txog kev sib raug zoo nrog cov nyiaj qiv no. Thiab rau qeb thib tsib, cov nyiaj khaws cia rau qhov poob ntawm cov nyiaj qiv yog tsim los ntawm peev. Nws yooj yim.
Tsim cov ntaub ntawv khaws tseg
Muaj qee qhov tsis txaus ntseeg hauv cov haujlwm no uas yuav tsum tau khaws cia hauv siab, thiab feem ntau lawv cuam tshuam nrog cov qiv nyiaj uas yog tib neeg. Tsim kom muaj cov nyiaj qiv rau cov tib neeg raws li ob qho kev faib. Thawj cov ntaub ntawv - cov tib neeg zoo tib yam, thiab thib ob - cov neeg ua lag luam. Tsis tas li ntawd, cov nyiaj txais tau muab faib ua cov nyiaj qiv los ntawm cov khoom ntiag tug thiab tsis muaj kev ruaj ntseg. Kev cog lus tuaj yeem sib txawv: tsheb, vaj tse, ib qho twgkhoom muaj nqis. Txhua qhov nyiaj qiv tuaj yeem them rov qab rau hauv txoj kev ntseeg zoo, uas yog - raws sijhawm, yam tsis muaj kev ncua, thiab kev ntseeg tsis zoo - nrog kev ncua.
Nws yog cov txheej txheem teev saum toj no uas cuam tshuam rau kev tsim cov ntaub ntawv ntawm cov nyiaj qiv sib xws. Nws yog qhov yooj yim heev rau kev siv: cov nyiaj khaws cia yog suav tag nrho raws li cov ntsiab lus ntawm cov ntaub ntawv, thiab txhua qhov qiv nyiaj tsis raug txheeb xyuas cais. Txoj Cai No. 254-P tsim cov nyiaj txiav tawm rau kev xaiv: ib qho kev xaiv rau cov tib neeg zoo tib yam thiab ob qho kev xaiv rau cov neeg ua lag luam.
Kev xaiv tus qauv
Koj tuaj yeem xaiv tus qauv tsim kom muaj peev xwm poob ntawm cov nyiaj qiv raws li cov txheej txheem. Uas yog siv los ntawm lub tsev txhab nyiaj los faib cov nyiaj txais qiv. Piv txwv li, thaum tsim cov ntaub ntawv pov thawj, faib cov nyiaj qiv qis rau hauv cov nyiaj qiv cais. Tab sis nws nyob ntawm txoj cai ntawm lub txhab nyiaj - qee qhov tsis faib. Qhov thib ob yam tseem ceeb uas tsis yog ib txwm siv yog thaum tag nrho cov nyiaj qiv nrog kev qeeb me me, piv txwv li, mus txog peb caug hnub, muab tso rau hauv ib qho khoom lag luam. Qee lub tsev txhab nyiaj suav nrog lawv hauv pab pawg qiv nyiaj yam tsis muaj kev cuam tshuam txhua.
Qhov tseem ceeb tshaj plaws yog tias txhua txoj kev siv los tsim kom muaj peev xwm yuav tsum tau kho los ntawm cov cai hauv zos. Lub txhab nyiaj kuj tseem muab, ntawm thawj qhov kev thov ntawm Lub Txhab Nyiaj Txiag ntawm Russia, txhua qhov kev tshaj tawm txog cov teeb meem no, qhov twg cov txheej txheem ntawm kev tsim cov peev nyiaj tshwj xeeb rau kev sib liam qiv nyiaj yuav tsum tau tshaj tawm.
Yuav ua li cas rau kev qiv nyiaj: hom
Credit institutions form a reserve based onDaim ntawv qhia nyiaj tau pom zoo los ntawm Txoj Cai No. 385-P ntawm Bank of Russia hauv 2012. Yog li, raws li txoj kev npaj no, lub txhab nyiaj khaws cia qhov kev poob qis ntawm cov nyiaj qiv ntawm lub subaccount, uas tau qhib rau tib tus as-qhauj thiab cov nyiaj qiv nws tus kheej raug coj mus rau hauv tus account.
Tib lub sijhawm, kev tshuaj xyuas los ntawm hom qiv nyiaj yog muab los ntawm kev siv tus as-qhauj los ntawm txoj kev npaj, ntxiv rau debiting lub txhab nyiaj tus nqi siv nyiaj. Purely technically, nws hloov tawm hais tias los ntawm kev tsim ib tug cia rau ntawm daim ntawv tshuav nyiaj li cas, tus nqi ntawm cov nuj nqis tsis txaus ntseeg yog txo. Thiab qhov sib txawv yog sib npaug sib npaug ntawm lub sijhawm rau cov txiaj ntsig nyiaj txiag.
Kev npaj rau qhov kev xav tau qiv nyiaj poob, lub txhab nyiaj yuav tsum ua kom sib npaug sib npaug qiv nyiaj poob rau cov nuj nqis ncaj qha hauv cov txheej txheem ntawm kev ntsuas kev pheej hmoo. Yog li, kev pheej hmoo ntawm kev tsis them rov qab ntawm cov nyiaj qiv tuaj yeem tswj hwm.
Portfolio risk
Kev ntsuas kev pheej hmoo credit yog ua raws cov lus zoo thiab ntau yam, tib lub sijhawm siv txoj kev ntsuas kev ntsuas, txheeb cais thiab coefficient. Kev siv cov txheej txheem no pab txo qis thiab zam qhov kev pheej hmoo ntawm cov nyiaj qiv nyiaj.
Txoj kev ntsuas ntsuas ntsuas qhov kev pheej hmoo ntawm lub txhab nyiaj. Txoj haujlwm no yog tswj hwm los ntawm Txoj Cai No. 254-P ntawm Lub Txhab Nyiaj Txiag ntawm Russia xyoo 2004, uas yog hais txog kev tsim cov peev nyiaj thiab muab kev faib tawm ntawm cov nyiaj qiv. Qhov kev pheej hmoo credit ntawm txhua qhov qiv nyiaj tau raug txheeb xyuas ncaj qha los ntawm lub txhab nyiaj raws li cov txheej txheem pom zoo.
Kev ntsuas ntsuas
Txoj kev nyiaj txiag ntawm tus neeg qiv nyiaj raug soj ntsuam nrog txoj hauv kev uasyog siv nyob rau hauv kev xyaum ob leeg nyob rau hauv lub thoob ntiaj teb thiab nyob rau hauv lub Lavxias teb sab banking system. Tus neeg siv khoom muaj peev xwm them rov qab tsis tau tsuas yog cov nuj nqis tseem ceeb xwb, tab sis kuj yog cov paj laum vim qhov nyiaj no hauv kev pom zoo ntawm lub txhab nyiaj, raws li tau teev tseg hauv daim ntawv cog lus qiv, nrog rau tag nrho cov nyiaj tau los thiab lwm yam kev them nyiaj, raug soj ntsuam, uas qhia txog qhov zoo ntawm lub tuam txhab. qiv nyiaj pab ntawm nws tus kheej cov nuj nqis. Nws raug tshuaj xyuas seb tus neeg siv khoom puas muaj kuab heev thiab cov nuj nqis zoo hauv cov nyiaj uas txaus los them rau tus nqi ntawm cov nyiaj qiv, cov paj tau teev nyob rau hauv daim ntawv cog lus, nrog rau cov nqi ntawm kev siv cov cai collateral. Kev tshuaj xyuas yog ua los ntawm qhov muaj cov nyiaj them tsis dhau thiab lawv lub sijhawm rau cov nuj nqis tseem ceeb thiab cov paj laum ntawm cov nyiaj no. Tus naj npawb ntawm rov sau npe ntawm cov nuj nqis thaum lub sij hawm daim ntawv cog lus tau teem tseg.
Pom zoo:
Lub txhab nyiaj twg muab lub tsev qiv nyiaj rau ntawm chav tsev: cov npe ntawm cov tsev txhab nyiaj, cov nyiaj txais qiv nyiaj, ib pob ntawm cov ntaub ntawv, cov ntsiab lus ntawm kev txiav txim siab, kev them nqi thiab tus nqi qiv nyiaj qiv nyiaj
Koj tus kheej vaj tse yog qhov tsim nyog, tab sis tsis yog txhua tus muaj nws. Txij li cov nqi tsev tsev yog siab, thaum xaiv thaj chaw muaj koob npe, thaj chaw loj thiab tus nqi nce ntxiv. Qee zaum nws yog qhov zoo dua los yuav ib chav, uas yuav pheej yig dua. Cov txheej txheem no muaj nws tus yam ntxwv. Cov tsev txhab nyiaj twg muab cov nqi tsev rau ib chav, tau piav qhia hauv tsab xov xwm
Kev qiv nyiaj hauv lub tebchaws Yelemes: kev xaiv vaj tsev, cov xwm txheej kom tau txais lub tsev qiv ntawv, cov ntaub ntawv tsim nyog, xaus kev pom zoo nrog lub txhab nyiaj, tus nqi tsev qiv nyiaj, cov nqe lus ntawm kev txiav txim siab thiab cov cai them rov qab
Ntau tus neeg xav yuav tsev nyob txawv teb chaws. Qee tus neeg yuav xav tias qhov no tsis muaj tseeb, vim tias tus nqi rau cov tsev thiab tsev nyob txawv teb chaws yog siab dhau, los ntawm peb cov qauv. Nws yog kev dag ntxias! Piv txwv li, piv txwv li, qiv nyiaj hauv Tebchaws Yelemees. Lub teb chaws no muaj ib qho ntawm cov paj laum qis tshaj plaws nyob rau hauv tag nrho cov teb chaws Europe. Thiab txij li lub ntsiab lus nthuav dav, koj yuav tsum xav txog nws kom ntxaws, nrog rau kev xav txog cov txheej txheem kom tau txais cov nyiaj qiv tsev
Kev suav nyiaj rau cov sijhawm ua haujlwm hauv cov ntsiab lus suav. Summary accounting ntawm lub sijhawm ua haujlwm ntawm cov tsav tsheb nrog lub sijhawm ua haujlwm. Cov sijhawm ua haujlwm dhau sijhawm nrog kev sau nyiaj txiag ntawm lub sijhawm ua haujlwm
Txoj Cai Ua Haujlwm muab rau kev ua haujlwm nrog kev suav sau cov sijhawm ua haujlwm. Hauv kev xyaum, tsis yog txhua lub lag luam siv qhov kev xav no. Raws li txoj cai, qhov no yog vim qee qhov nyuaj hauv kev suav
Lub tuam txhab tuav pov hwm twg hu rau thaum muaj xwm txheej: qhov twg yuav thov cov nyiaj them poob haujlwm, cov nyiaj them poob haujlwm, thaum twg hu rau lub tuam txhab tuav pov hwm lub luag haujlwm rau qhov xwm txheej, suav cov nyiaj thiab them nyiaj pov hwm
Raws li txoj cai lij choj, txhua tus tswv ntawm lub tsheb tsav tsheb tuaj yeem tsav tsheb tsuas yog tom qab yuav ib qho OSAGO txoj cai. Cov ntaub ntawv pov hwm yuav pab kom tau txais cov nyiaj them rau tus neeg raug tsim txom vim muaj kev sib tsoo tsheb. Tab sis feem ntau cov neeg tsav tsheb tsis paub qhov twg yuav tsum tau thov thaum muaj xwm txheej, uas lub tuam txhab pov hwm
Dab tsi yog qhov nyiaj thiab kev pov hwm ib feem ntawm cov nyiaj laus? Lub sij hawm rau kev hloov ntawm cov nyiaj tau los ntawm cov nyiaj laus. Qhov twg ntawm cov nyiaj laus yog kev tuav pov hwm thiab qhov twg yog nyiaj
Hauv tebchaws Russia, kev hloov pauv nyiaj laus tau siv sijhawm ntev, me ntsis dhau kaum xyoo. Txawm li cas los xij, ntau tus pej xeem ua haujlwm tseem tsis tuaj yeem nkag siab tias qhov nyiaj tau los thiab kev pov hwm ntawm cov nyiaj laus yog dab tsi, thiab yog li ntawd, qhov kev nyab xeeb npaum li cas tos lawv thaum laus. Txhawm rau kom nkag siab txog qhov teeb meem no, koj yuav tsum tau nyeem cov lus qhia hauv kab lus
