Bank deposit operations yog dab tsi?

2024 Tus sau: Howard Calhoun | [email protected]. Kawg hloov kho: 2023-12-17 10:28

Lub txhab nyiaj hauv kev lag luam niaj hnub no yuav tsum ua kom zoo raws li cov khoom lag luam thiab faib cov nyiaj pub dawb. Tau kawg, nyob rau hauv qhov hnyav, txhua yam tsis zoo, tab sis txawm li cas los xij, peb yuav kawm txog kev ua haujlwm tso nyiaj ua ib feem tseem ceeb ntawm cov txheej txheem no. Nyob rau hauv tsab xov xwm peb yuav xyuam xim rau txhua yam. Thiab rau qhov no, peb yuav xav txog kev tso nyiaj ua haujlwm ntawm Bank of Russia, nrog rau ntau yam kev lag luam nyiaj txiag.

Terminology

Kev ua haujlwm tso nyiaj yog dab tsi? Qhov no yog lub npe muab rau cov haujlwm tseem ceeb ntawm cov tsev txhab nyiaj kom nyiam cov nyiaj los ntawm cov tib neeg thiab cov koom haum raug cai hauv kev tso nyiaj rau ib lub sijhawm (los yog xav tau).

Cov khoom nyob rau hauv rooj plaub no yog deposits. Qhov no yog lub npe ntawm cov nyiaj uas cov neeg kawm tso rau hauv lawv tus account hauv txhab nyiaj. Tsis muaj teeb meem nrog qhov no. Tab sis leej twg tuaj yeem ua raws li kev kawm? Lawv to taub raws li ib tug neeg, nrog rau cov lag luam ntawm ib lub koom haum thiab kev cai lij choj daim ntawv.khoom.

Kev ua haujlwm tso nyiaj: kev npaj

Thaum pib, txhua lub tsev qiv nyiaj ntsib txoj haujlwm tsim nws tus kheej txoj cai hauv cheeb tsam no. Nws yuav tsum nkag siab tias yog ib txheej ntawm qee yam kev ua ub no ntawm cov qauv kev lag luam, uas yog lub hom phiaj ntawm kev tsim, npaj thiab tswj cov peev txheej hauv tuam txhab nyiaj.

Lub hom phiaj kawg ntawm kev txhim kho thiab kev siv tom ntej ntawm txoj cai tso nyiaj yog txhawm rau nce qhov ntim ntawm cov peev txheej ua haujlwm. Nyob rau tib lub sijhawm, nws yog ib qho tsim nyog yuav tsum siv zog kom txo qis cov nqi thiab tswj cov theem tsim nyog ntawm cov kua dej, suav nrog txhua yam kev pheej hmoo.

Yog tias peb suav nrog tias txhua lub txhab nyiaj tsim nws txoj cai tso nyiaj, cov lus nug tseem ceeb yuav tsis yog tias nws muaj, tab sis hais txog nws qhov zoo. Lub koom haum nws tus kheej nyob ntawm ntau yam, suav nrog qhov loj ntawm lub tuam txhab nyiaj txiag, thiab kev tsim nyog ntawm cov neeg ua haujlwm uas yog lub luag haujlwm rau kev ua lag luam, thiab ntau ntxiv. Tom qab tag nrho, lub txhab nyiaj tso nyiaj ua haujlwm ua haujlwm nrog cov nyiaj tseem ceeb, thiab tso cai rau lawv ploj mus txhais tau tias ua rau koj lub koob npe nrov.

Ntau yam kev tso nyiaj ua haujlwm

Hom kev ua haujlwm tso nyiaj nyob ntawm ntau yam. Yog li, yog tias peb mus los ntawm qeb ntawm cov neeg tso nyiaj, tom qab ntawd muaj kev tso nyiaj ntawm cov koom haum raug cai (cov lag luam, cov koom haum, lwm lub tuam txhab nyiaj txiag) thiab cov tib neeg. Thiab raws li daim ntawv rho tawm, xws li tso nyiaj yog qhov txawv:

1. Nco ntsoov. Qhov no txhais tau hais tias tus neeg siv khoom tuaj yeem thov lawv cov nyiaj tso nyiaj txhua lub sijhawm.
2. Urgent. Cov no siv tau rau lub sijhawm txwv. Yog tias tus neeg siv khoom xav thim nyiaj ua ntej qhov kawg ntawm daim ntawv cog lus, nws yuav poob ib feem tseem ceeb ntawm cov paj (lossis tag nrho cov ntawm lawv).
3. xov xwm. Cov nyiaj no tsuas yog thim rov qab thaum muaj qee yam, tau txiav txim siab ua ntej. Ib qho piv txwv yog qhov no: qhov pib ntawm 18th hnub yug.

Cov no yog lub txhab nyiaj tso nyiaj ua haujlwm. Tab sis lawv tuaj yeem muab faib ua, saib kom ntxaws ntxiv. Peb yuav tham txog nws tam sim no.

xav tau tso nyiaj

Cov no suav nrog:

1. Nyiaj rau ntawm kev sib hais, pob nyiaj siv thiab cov nyiaj tam sim no ntawm cov tuam txhab tsis yog lub xeev uas yog lub xeev.
2. Nyiaj yog tus neeg.
3. Cov nyiaj tso rau hauv cov nyiaj ntawm cov nyiaj rau txhua lub hom phiaj.
4. Public demand deposits.
5. Cov nyiaj ntawm cov neeg sau xov xwm ntawm lwm lub tsev txhab nyiaj.
6. Thov nyiaj tso nyiaj ntawm cov tub ceev xwm nyiaj txiag, cov tuam txhab tsis yog lag luam.
7. Cov nyiaj hauv kev sib hais haum (lawv txhais tau tias cov ntawv qiv nyiaj thiab cov tshev), nrog rau cov luag haujlwm rau kev ua haujlwm ntawm tus kheej.

Txawm tias muaj kev txav mus los ntawm cov nyiaj tau los ntawm cov nyiaj no, qhov nyiaj tshuav tsawg kawg nkaus tuaj yeem txiav txim siab tias yuav tsis siv kom txog thaum muaj xwm txheej ceev kom tau txais cov peev txheej qiv nyiaj ruaj khov thaum muaj xwm txheej ceev. Qhov no, los ntawm txoj kev, nqa lub peev xwm zais. Yog li ntawd, peb tuaj yeem hu rau credit thiab tso nyiaj ua haujlwm nrog tus account. Lawv tso cai yooj yim thiab ceev nkag mustsim nyog cov peev nyiaj, tsis tas yuav qiv nyiaj los ntawm lub txhab nyiaj.

Tam sim no deposits

Lub sijhawm tuav ruaj yog qhov tseem ceeb heev los tswj cov nyiaj tau los ntawm cov tuam txhab lag luam 'cov ntawv tshuav nyiaj li cas. Tsis tas li ntawd, lawv cov ntaub ntawv pov thawj tso cai rau koj los tham txog kev ruaj ntseg ntawm lub koom haum. Raws li txoj cai, lub sij hawm tso nyiaj tau txais rau lub sij hawm tas:

• mus txog 30 hnub;
• 31-90 hnub;
• 91-180 hnub;
• ntawm 181 hnub rau ib xyoos;
• ntawm 1 txog 3 xyoos;
• ntau tshaj 3 xyoos.

Feem ntau muaj cov xwm txheej thaum qee lub sijhawm tso nyiaj tsis tau thov, ces lawv dhau los ua qhov uas lawv muaj lub sijhawm dhau mus. Kev xa rov qab ntawm koj cov nyiaj hauv qhov no yuav muaj teeb meem heev.

Kev siv daim npav yas dav dav thiab kev sib haum xeeb nrog lawv cov kev pab cuam cuam tshuam rau qhov nrov ntawm hom kev tso nyiaj no. Hauv cov xwm txheej zoo li no, cov nyiaj tshwj xeeb raug tsim, uas txo cov paj laum, tab sis yog tias rho tawm ntawm lub sijhawm tsis txaus ntseeg, tus neeg siv khoom tsis tau txais nyiaj nplua los ntawm lub txhab nyiaj. Txhawm rau kom muaj kev txaus siab ntawm tib neeg, cov txheej txheem ntawm cov nqi nyuaj yog siv dav.

Nyiaj txiag ntau

Rau qhov no, ntau yam kev tso nyiaj tso nyiaj hauv tuam txhab lag luam tau siv, uas tau tsom mus rau ntau ntu ntawm cov pej xeem, nyob ntawm lawv qib kev sib raug zoo, nrog rau cov nqi thiab cov nqe lus uas qhov tso nyiaj tau qhib thiab xa mus.

Tib lub sijhawm, tsev txhab nyiajcov kev cai ntawm ntau pawg ntawm cov neeg tuaj yeem qhib ib tus account kuj raug coj mus rau hauv tus account. Yog li, cov txheej txheem ntawm kev sib cuam tshuam nrog txhua tus yog xav txog - los ntawm cov tub ntxhais kawm thiab cov nyiaj laus mus rau cov neeg nruab nrab thiab cov neeg lag luam. Yuav kom ntseeg tau qhov no, tsuas yog saib seb cov tuam txhab nyiaj txiag muaj dab tsi.

Muaj ntau qhov kev pab cuam: tub ntxhais kawm, nyiaj laus, peev thiab lwm yam. Ntawm lawv, cov tsev txhab nyiaj muab cov paj laum ntau ntxiv lossis lwm cov ntsiab lus nyiam. Qhov tseem ceeb hauv qhov no yog qhov yooj yim thiab ceev ntawm kev txiav txim siab thiab qhib ib tus account. Rau feem ntau, cov ntawv npaj ua ntej yog siv. Txawm hais tias qee qhov kev cog lus ntawm tus kheej tuaj yeem kos tau (qhov no ncaj qha nyob ntawm qeb ntawm tus neeg siv khoom).

Kev tawm tsam ntawm cov tsev txhab nyiaj rau cov neeg siv khoom

Kev sib tw ntawm ntau lub tuam txhab nyiaj txiag yuam kom lawv txheeb xyuas cov kev tso nyiaj tso nyiaj txhawm rau xaiv ib hom kev cuam tshuam nrog tib neeg uas yuav ua rau lawv muaj kev pom zoo. Qhov no muaj nyob rau hauv kev muab ntau yam kev pabcuam, thiab txhim kho cov kev pabcuam zoo, thiab muaj peev xwm taug qab koj tus as khauj remotely.

Ntau yam nyiaj tshwj xeeb tuaj yeem muab rau hauv daim ntawv ntawm kev muag cov tshev mus ncig, hloov pauv cov txiaj ntsig ntawm tus nqi zoo, muab daim npav yas, ua kom cov nyiaj hloov pauv sai, them rau ntau yam khoom, nqi hluav taws xob thiab ntau ntxiv. Kev tsim thiab kev loj hlob ntawm ntau yam kev pabcuam hauv tuam txhab nyiaj, ua ke nrog kev pov hwm kev tso nyiaj, ua kom muaj txiaj ntsig zoo ntawm lub tuam txhab nyiaj txiag hauv lub qhov muag ntawm cov neeg tso nyiaj tam sim no thiab muaj peev xwm. Ua tsaug rau qhov no, cov peev txheej ntawm cov qauv tau nthuav dav sai.

Savings and deposit certificates

Lawv yog hom kev tso nyiaj. Thawj thawj zaug lawv tau tso cai nyob rau theem kev cai lij choj hauv Lavxias Federation hauv xyoo 1992. Cov kev cai siv rau daim ntawv pov thawj yog tib yam rau txhua lub tsev txhab nyiaj. Txawm hais tias cov xwm txheej rau kev tshaj tawm thiab kev ncig ntawm txhua tus neeg yog tsim los ntawm cov qauv nyiaj txiag.

Daim ntawv pov thawj tsuas yog muab tawm hauv rubles. Tsis tas li ntawd, ib qho kev txwv tseem ceeb yog tias lawv tsis tuaj yeem ua haujlwm raws li kev them nyiaj lossis kev sib hais haum rau cov kev pabcuam uas tau muab los yog cov khoom muag. Ib qho tshwj xeeb yog tias tus nqi ntawm daim ntawv pov thawj tsis tuaj yeem hloov unilaterally dhau sijhawm. Yog tias tus neeg siv khoom tau thov kev them nyiaj tom qab lub sijhawm teev tseg, lub tuam txhab nyiaj txiag yuav tsum them tus nqi teev tseg raws li qhov xav tau.

Lub koom haum ntawm kev tso nyiaj tso nyiaj, uas tau tham saum toj no, muaj feem cuam tshuam nrog ib lub txhab nyiaj thiab nws cov kev sib cuam tshuam nrog cov tib neeg (lossis cov lag luam uas tsis cuam tshuam nrog cov credit sector). Thiab tam sim no cia peb nthuav dav ntawm peb cov neeg paub.

Ib daim ntawv cog lus

Cov nyiaj tau los yog siv los ua cov nyiaj tau los ntxiv. Lawv raug tswj los ntawm tib cov ntaub ntawv raws li kev sib koom. Lub txhab nyiaj tuaj yeem tshaj tawm daim ntawv cog lus:

• nomnom;
• rau tus neeg nqa khoom.

Lawv tuaj yeem ruaj ntseg nrog lossis tsis muaj kev cuam tshuam, nrog paj, luv nqi,convertible, nrog ntau yam maturities. Txhawm rau nce nyiaj, lawv tuaj yeem muab tawm hauv cov txiaj ntsig txawv teb chaws lossis rubles.

Nws yuav tsum raug sau tseg tias kev muab cov peev txheej los ntawm cov tsev txhab nyiaj rau lwm lub tuam txhab nyiaj txiag yog qhov tseem ceeb tshwj xeeb (yog tias peb tham txog kev tso nyiaj rau kev tso nyiaj tso nyiaj). Qhov no yog ua tiav nrog kev pab los ntawm kev sib tw thiab kev sib pauv, txawm hais tias nws tseem tuaj yeem tsim kev sib cog lus ncaj qha ntawm cov koom haum. Tab sis yog tias tsis muaj cov qauv loj heev lossis tsis muaj kev ntseeg siab ntawm lawv, ces kev sib tw lossis kev sib pauv yog qhov kev xaiv ntau dua. Tsis yog lub luag haujlwm kawg, los ntawm txoj kev, ua si los ntawm kev muaj tus neeg nruab nrab thiab qhov xav tau kom dhau yam tsawg kawg ntawm kev xaiv.

Tam sim no cia peb ua tib zoo saib peb qhov tseeb thiab tham txog kev ua haujlwm tso nyiaj ntawm Bank of Russia.

CBR qiv

Cov nyiaj ntau ntawm Central Bank mus txog rau xyoo 1995 tau muab los txhawm rau qiv rau cov haujlwm tseem ceeb ntawm kev lag luam. Hauv qhov no, nws ua rau kev txiav txim siab. Cov no tau suav hais tias cais pawg ntawm thaj chaw muaj kev lag luam, kev ua liaj ua teb thiab lwm thaj chaw uas tseem ceeb rau kev ua haujlwm ntawm lub xeev.

Pib txij xyoo 1994, Lub Tuam Txhab Nyiaj Txiag tau pib xyaum cov peev txheej auctions. Raws li thaum ntxov xyoo 1995, lawv tau dhau los ua qhov tseem ceeb tshaj nyiaj rov qab ntsuas. Txij thaum ntawd los, txawm hais tias kev qiv nyiaj ncaj qha tsis yog ib qho zoo heev lossis tsis zoo li qub, Central Bank feem ntau tau siv los ua lub tsheb rau nyiaj txiag rau cov tsev txhab nyiaj ntiag tug ntawm tus nqi qis kom lawv tuaj yeem txhawb nqa cov neeg coob coob.cov neeg ua lag luam thiab cov pej xeem zoo tib yam, uas nws qhov kev thov tuaj yeem pab txhawb kev lag luam hauv tsev.

Ua haujlwm ntawm tuam txhab nyiaj lag luam

Cia peb saib seb Sberbank cov haujlwm tso nyiaj tuaj yeem ua li cas thaum cuam tshuam nrog lwm lub tuam txhab nyiaj txiag. Muaj 4 lub ntsiab lus qhia:

1. Interbank qiv tau txais los ntawm lwm lub tuam txhab nyiaj txiag. Lawv tau nrog los ntawm kev pom zoo, uas teev txhua yam tsim nyog rau kev lag luam xws li: tus nqi, lub sijhawm, tus nqi paj. Nws kim heev los siv cov peev txheej no, yog li nws tsis siv ntau heev.
2. Kev ua haujlwm tso nyiaj los ntawm kev ntxiv tus lej xov tooj. Nws muaj nyob rau hauv qhov tseeb hais tias qhov kev hloov ntawm cov nyiaj yog nyob ntawm qhov kev pom zoo. Hauv qhov no, tsis muaj paj laum them rau kev siv cov peev txheej. Qhov nyiaj tshuav ntawm tus as khauj yog muab raws li khoom plig. Txoj kev no feem ntau yog siv los ntawm cov tsev txhab nyiaj phooj ywg lossis ntseeg siab.
3. Cov peev txheej los ntawm lwm cov koom tes. Txoj kev no tsuas yog ua haujlwm hauv ib lub txhab nyiaj xwb. Nws siv tau yooj yim vim tias tsis tas yuav muaj kev lav phib xaub, sau npe thiab pauv cov ntawv cog lus ua ntej tau txais qiv nyiaj. Tsis yog, tau kawg, qee cov ntaub ntawv yuav tsum tau kos, tab sis qhov no yog tom qab kev sib pauv. Kev ua haujlwm yog ua raws li qhov xav tau. Txhawm rau nqa tawm, nws txaus los hu xov tooj, thiab kev ceeb toom xa los ntawm e-mail lossis fax ua qhov kev lees paub. Vim li no, cov cuab yeej no suav hais tias yog lub xov tooj ntawm tes thiab yooj yim tshaj plaws. Nws tso cai rau koj kom nyiam cov nyiaj tsim nyog,thaum ua li ntawd tus nqi tsawg.
4. Pab los ntawm lub txhab nyiaj loj. Hom kev nyiam ntawm cov peev txheej no tuaj yeem raug ntaus nqi rau thawj lub ntsiab lus, yog tias tsis yog rau qhov tseeb tias cov paj laum feem ntau qis dua me ntsis thiab tau teeb tsa hauv cov lus qhia.

Lub ntiaj teb ua li cas

Txhim cov nyiaj hauv daim ntawv tso nyiaj yog ua tiav ntawm tus paj laum tseem ceeb. Cov nyiaj qiv kuj raug xa tawm ntawm cov paj laum siab dua. Puas yog tib yam nyob txhua qhov chaw lossis puas muaj kev zam?

Qhov tseeb yog qhov tso nyiaj tau nrov raws li kev ntseeg tau ntawm kev tiv thaiv kev nce nqi. Tau kawg, nws tsim nyog hais tias qhov no tsuas yog muaj tseeb hauv ib tus neeg mob - feem ntau lawv tsuas yog txo cov kev cuam tshuam tsis zoo. Yog li ntawd, cov nqi ncaj qha nyob ntawm qhov ntsuas no. Yog li, piv txwv li, hauv Nyiv, Tebchaws Asmeskas, Denmark, Switzerland, koj tuaj yeem saib xyuas cov nyiaj tso nyiaj ntawm 0-0.5% toj ib xyoo.

Cov nyiaj qiv hauv cov tebchaws no tau tawm ntawm 1-3%. Ntawm ib sab, nws tsis muaj txiaj ntsig los tso nyiaj nrog lawv. Tab sis cia saib peb cov tuam txhab nyiaj txiag - ntawm no koj tuaj yeem pom cov nqi tso nyiaj hauv cov nyiaj thiab cov euros ntawm 5, 6, 7 thiab txawm tias 10%! Raws li txoj cai, peb tuaj yeem txiav txim siab tias nws muaj txiaj ntsig ntau dua los ua kom tso nyiaj hauv cov txiaj ntsig txawv teb chaws ntawm thaj chaw ntawm Lavxias Federation. Tab sis muaj ntau qhov kev pheej hmoo ntawm no, suav nrog qhov ua tau yuam kev hloov pauv ntawm tag nrho cov nyiaj tso rau hauv rubles, kev ploj ntawm lub txhab nyiaj los ntawm kev lag luam kev pabcuam nyiaj txiag, thiab ntau ntxiv. Yog li ntawd, cov paj laum siab yog ib hom kev them nyiaj rau cov kev pheej hmoo uas tus tswv ntawm cov txiaj ntsig dais.

Yog li, kev tso nyiaj ntawm cov tsev txhab nyiaj yog qee yam kev ua los ntawm kev tsim cov peev txheej hauv tuam txhab nyiaj. Cov txheej txheem no yog ua los ntawm kev siv ntau yam cuab yeej.

Yog li, qhov tseem ceeb ntawm kev tau txais cov peev txheej yog qhov kev nyiam ntawm cov nyiaj los ntawm cov neeg siv khoom (uas yog cov tib neeg thiab cov koom haum raug cai). Yog tias tsis muaj kev ua haujlwm ntawm hom no, nws yuav tsis tuaj yeem tsim thawj qhov kev tso nyiaj tso nyiaj ntawm lub txhab nyiaj, thiab lub tuam txhab nyiaj txiag yuav tsis muaj peev txheej qiv nyiaj thiab ua nws cov haujlwm. Yog li, tsis muaj qhov no, cov txheej txheem nyiaj txiag niaj hnub no yuav muaj teeb meem loj.