Ranking ntawm MFIs nyob rau hauv cov nqe lus ntawm kev ntseeg siab ntawm deposits

2024 Tus sau: Howard Calhoun | [email protected]. Kawg hloov kho: 2023-12-17 10:28

Qhov xwm txheej 1: Cov nyiaj me me yog xav tau sai. Yog li me me uas lub tsev txhab nyiaj tsis tso nyiaj qiv ntawm qhov loj no. Yuav qiv qhov twg mus txog hnub them nyiaj tsis muaj lus nug. Yog tias cov kev xaiv nrog cov npoj yaig, cov hluas nkauj thiab cov neeg nyob ze tsis ua haujlwm, cov koom haum microfinance - MFIs yuav pab.

Qhov xwm txheej 2: lub hom phiaj tau teeb tsa - txhawm rau muab cov nyiaj ntau uas tau txais los ntawm kev ua haujlwm tsis muaj tus kheej. Cov nyiaj tso nyiaj hauv tuam txhab cog lus 6% ib xyoos ib zaug, pheej hmoo deposits lav 12%, IOUs - cov nyiaj tau los tsis siab tshaj 4%. Cov tuam txhab yuav txais nyiaj pub dawb ntawm 20 feem pua ntawm ib xyoo.

Kev ntsuas ntawm MFIs yuav pab txo qhov kev pheej hmoo ntawm kev tso npe thiab qiv.

Kev txheeb xyuas qhov kev kawm

Rau qhov pom tseeb ntawm kev lag luam microloan hauv kev nthuav dav nyiaj txiag ntawm Russia, nws raug tso cai los tsim ob hom kev qiv nyiaj me me.

Ib lub tuam txhab nyiaj txiag yog ib lub tuam txhab uas muaj peev txheej ntawm 70 lab lossis ntau dua. Lawv raug tso cai los ntawm Txoj Cai Tswjfwm:

• nyiam cov nyiaj pub dawb ntawm cov koomhaum raug cai thiab pej xeem;
• nqis peev nyiaj;
• kom qiv rau cov qiv nyiaj ntau txog li ib lab Russian rubles;
• issue IOUs – bonds.

Tib lub sijhawm, cov koom haum microcredit nrog peev tsawg dua 70 lab rubles ua haujlwm hauv kev cai lij choj. MCOs raug tso cai ua haujlwm tsuas yog los ntawm lawv tus kheej cov nyiaj. Rau lawv, kev txwv tsis pub raug txwv rau kev nyiam thiab nqis peev nyiaj los ntawm cov pej xeem. Qhov siab tshaj plaws ntawm micro-nyiaj txais los ntawm MCO yog 0.5 lab rubles.

Vim li cas thiab leej twg xav tau tus lej

Cov neeg siv khoom ntseeg tau txaus siab los ntawm cov qauv kev ruaj ntseg uas ua tiav cov luag haujlwm nyiaj txiag raws sijhawm thiab tag nrho. Nyob rau hauv qhov chaw ntim cov nyiaj qiv me me, nws nyuaj rau kev txiav txim siab seb leej twg ntseeg tau thiab leej twg yuav tsum raug tso tseg thiab tsis nco qab yam tsis muaj lus pom.

Qhov teeb meem yog daws los ntawm kev faib cov koom haum raws li kev pom zoo. Ib kab nyob rau hauv cov npe ntawm ib lub koom haum tseem ceeb yog ib qho teeb liab rau cov neeg qiv nyiaj thiab cov neeg ua lag luam txog kev pom tseeb ntawm cov txheej txheem sab hauv hauv tuam txhab.

Qhov kev ntsuas MFI pab nthuav cov neeg siv khoom thiab tsim kev ntseeg siab rau cov neeg ua lag luam kev sib raug zoo.

Cov qiv nyiaj ntseeg tau muab qiv rau txhua tus.

Parameters rau xam

Thaum txiav txim siab txog qib kev ntseeg siab ntawm MFIs, tus nqi ntawm cov kev txwv hauv qab no yog siv:

1. Cov nyiaj txais tau txais. Ua tib zoo saib seb muaj pes tsawg lub tuam txhab qiv nyiaj muaj npe nrog cov lus "qis txog hnub them nyiaj" lossis "nyiaj txais ib lub lis piam." Cov nyiaj qiv loj tsis xav tau ntawm no, qhov siab tshaj plaws kev ntseeg siab ntawm cov neeg siv khoom siv yog 30-50 txhiab rubles. Tsuas yog cov tuam txhab uas muaj kev ruaj ntseg nyiaj txiag muaj peev xwm muab kev pabcuam ntawm qhov loj.

2. Tus nqi qiv nyiaj feem pua. Ntsuas koj cov kev xaiv qiv nyiaj. Yog tsis tau rov qab loslub sij hawm teev nyob rau hauv daim ntawv cog lus, ntawm tus nqi ntawm 1% ib hnub twg, yam tsawg kawg nkaus ntawm 30% yuav khiav nyob rau hauv ib lub hlis, thiab nrog ib tug qiv ntawm 5000 r. tus neeg siv yuav raug yuam kom them 6.5 txhiab nyiaj Lavxias hauv ib hlis.

3. Lub sijhawm ntawm micro-nyiaj txais yog dab tsi? Ib hnub, ib lim tiam, ib nrab hli - cov xwm txheej rau txhua lub koom haum sib txawv.

4. Muaj ntau txoj hauv kev kom tau txais nyiaj microcredit. Qee lub koom haum ua haujlwm nrog cov npav hauv txhab nyiaj nkaus xwb, thiaj li tsis ua rau lub neej nyuaj nrog teeb meem nyiaj ntsuab. Lwm tus muab kev xaiv - nyiaj ntsuab lossis daim npav. Cov npe ntawm cov neeg thib peb suav nrog daim npav, nyiaj hauv txhab nyiaj, thiab e-hnab nyiaj.

Ua tib zoo saib ntawm tus nqi ntawm txhua qhov ntsuas. Cov nuj nqis ntxiv ua rau lub nra hnyav ntxiv.

Nyiaj rau kev xav tau ceev ntawm cov neeg nyob hauv nroog

Ua ntej yuav khoom lossis tau txais kev pabcuam, tus neeg yuav khoom tshawb xyuas kev tshuaj xyuas. Hauv kev lag luam nyiaj txiag, kev tawm tswv yim rau cov neeg siv khoom tsis muaj qhov tseem ceeb. Kev ntsuam xyuas MFI yog ib qho kev ntsuas uas tsis suav nrog cov nuances ntawm kev ua haujlwm zoo ntawm cov neeg ua haujlwm thiab kev tswj hwm. Tus lej xaj ntawm daim ntawv teev npe qee zaum tsis ua raws li qhov xav tau.

Cov kws tshawb fawb ntawm kev lag luam microloan tau qhia txog qhov tsis tu ncua - qhov dav thiab tob dua lub tuam txhab cov cai rau cov neeg koom tes, qhov tseeb tus nqi qiv nyiaj ntau dua. Conversely, tsim ib tug txheej txheem ntawm lub hauv paus ntsiab lus ntawm "ib tug ID - thiab nyob rau hauv tsib feeb cov nyiaj ntsuab yog nyob rau hauv lub tes ntawm tus neeg siv" thaum kawg ua rau zoo heev cov paj laum rau cov kev pab cuam tau txais.

Cov npe ntawm cov cim qhia ntawm cov tuam txhab qiv nyiaj ntseeg siab hauv txhua cheeb tsam muaj cov ntaub ntawv hais txog qhov sib txawvcov neeg koom ua lag luam. Kev ntsuam xyuas ntawm MFIs hauv Moscow txawv, piv txwv li, los ntawm cov npe zoo sib xws ntawm Chelyabinsk. Hauv lub peev, microcredit chaw ua haujlwm tau loj hlob zoo li nceb tom qab los nag: qee qhov loj hlob, lwm tus raug xa mus ua haujlwm.

Cov neeg nyob hauv ib lub nroog ua ntej thov kev qiv nyiaj me me yuav tsum ntsuas tsis yog pej xeem qhov taw qhia ntawm lub koom haum txoj kev vam meej, tab sis kuj muaj kev paub txog kev ua haujlwm hauv kev lag luam nyiaj txiag, kev nyiam ntawm cov neeg. Thiab mam li txiav txim siab paub txog koj tus kheej.

Moscow microfinance thawj coj

Tus naj npawb ntawm MFIs nyob rau hauv lub peev ntawm Russia yog ntau pua. Kaum lub tuam txhab txhim khu kev qha zoo tshaj plaws yog cov uas muaj lub neej ntev ntawm 2 txog 6 xyoo. Cov txheej txheem muab nyiaj rau tus qiv - ib lub txhab nyiaj lossis daim npav Sberbank; mus rau ib tug bank card los yog rau ib lub hnab nyiaj hluav taws xob; ntawm QIWI hnab nyiaj lossis Hu rau system.

Piv txwv li, "Tsuas qiv" tau ua haujlwm hauv khw Moscow rau rau xyoo thiab muab cov neeg siv khoom 2 txoj kev them nyiaj - rau daim npav lossis rau tus as-qhauj tam sim no. Tsis muaj chaw ua haujlwm lub cev. Hu rau hauv Internet xwb.

Rau qhov xaus ntawm daim ntawv cog lus xav tau daim ntawv hla tebchaws, xov tooj ntawm tes, daim ntawv pov thawj ntawm kev ua haujlwm. Credit 3-15 txhiab rubles. muab rau ib lub sij hawm ntawm ob lub lis piam mus rau ib lub hlis. Tus nqi qiv ntawm peb txhiab rau ob lub lis piam yog 915 rubles, lossis 30.5 feem pua.

Tus thawj coj ntawm TOP daim ntawv teev npe ntawm cov tuam txhab nyiaj txiag hauv Moscow yog Vivus. Ua haujlwm ntawm 1.6% ib hnub. Nrog kev qiv ntawm 3000 r. koj yuav tau xa rov qab 4440. Muaj ntau txoj hauv kev los rho nyiaj: hauv cov nyiaj ntsuab los ntawm Kev Sib cuag thiab Thawj Coj; mus rau electronicQIWI hnab nyiaj thiab Yandex. Nyiaj ; mus rau ib lub txhab nyiaj thiab daim npav.

Muscovites tuaj yeem siv txhua yam kev txais nyiaj sai sai ntawm cov nyiaj tsim nyog. Cov lus nug tsuas yog nyob ntawm qhov feem pua ntawm cov nyiaj qiv.

Tus thawj coj hauv tebchaws Russia

Kev lag luam me me yog tsim los ntawm qhov tseeb tias cov pej xeem ntawm lub teb chaws loj loj tsis tu ncua qiv nyiaj. Nyob rau hauv qhov chaw ntawm lub tuam txhab credit ploj, lwm pab neeg tau sau npe tam sim. Qhov ntsuas ntawm Lavxias teb sab MFIs tsis muaj 10, tab sis 208 yam khoom.

Lub Central Bank ntawm Lavxias Federation tab tom ntxuav tsis yog tsuas yog cov tuam txhab nyiaj txiag xwb, tab sis kuj tseem muaj cov koom haum microfinance. Yog li ntawd, cov thawj coj hloov, thiab cov npe nws tus kheej raws li tag nrho cov kev hloov pauv ib ntus.

Tam sim no thawj zaug hauv daim ntawv teev npe yog lub tuam txhab Ezaem ("Ezaem") nrog cov paj laum:

• 0,00 rau thawj qhov qiv txog 4 txhiab rubles;
• 2, 18 ib hnub rau lwm qhov qiv.

Vim li cas lub tuam txhab no dhau los ua tus thawj coj Lavxias tsis paub meej, raws li kev tshuaj xyuas tsis zoo txog nws txoj haujlwm tau ua dej nyab hauv Is Taws Nem. Nws tsis yog txawm hais txog kev txaus siab txaus ntshai, tus neeg ua lag luam tau ceeb toom txog lawv ua ntej. Cov neeg siv khoom qhia txog kev coj txawv txawv ntawm lub tuam txhab: debiting nyiaj los ntawm daim npav yam tsis tau ceeb toom rau tus neeg sab nrauv, tau txais cov nuj nqis rau qhov tsis muaj kev ua txhaum cai; ncua kev qiv nyiaj rov qab; hu tsis tseeb txog cov xwm txheej uas tsis tshwm sim.

Tseem muaj kev tshuaj xyuas zoo txog lub koom haum, piv txwv li, cov nyiaj tuaj txog sai npaum li cas ntawm lub hnab nyiaj hluav taws xob, lossis zoo npaum li cas kom tau 4 txhiab tus nqi tsis muaj paj.

Rulespeev

Cov paj laum ntawm kev tso nyiaj sib txawv hauv cov tsev txhab nyiaj nyob ntawm qhov loj ntawm tus nqi tam sim no ntawm Central Bank. Kev ua tau zoo tam sim no tau dhau los ua tsawg thiab tsis txaus nyiam. Raws li cov xwm txheej no, muab tso nyiaj pub dawb ntawm tus nqi txhua xyoo ntawm 20, 25 thiab txawm tias 30 feem pua zoo li kev ntxias.

Raws li kev pabcuam qiv, xws li kev nqis peev, kev ntsuas ntawm MFI tso nyiaj tau suav thiab luam tawm. Raws li qhov ntsuas no, peb yuav tsum nco ntsoov tias tsis yog txhua lub tuam txhab me me tuaj yeem ua rau tus nqi ntawm kev xam qhov sib piv nrog cov neeg sib tw.

Yog li ntawd, ua ntej xa koj tus kheej cov nyiaj mus rau tes tsis tau tso cai, koj yuav tsum xyuas:

• xav txog kev ua haujlwm zoo;
• PSRN tus lej hauv Xeev Sau npe ntawm lub vev xaib tax.ru;
• tus lej sau npe hauv lub koom haum tswj hwm tus kheej microfinance "Unity" lossis "Peace".

Cov neeg tuaj yeem muab nyiaj hauv kev loj hlob rau cov chaw ua haujlwm nyiaj txiag. Tab sis muaj kev txwv rau tus nqi ntawm kev nqis peev. Txoj cai lij choj tso cai rau cov tib neeg los nqis peev hauv MFIs tsawg kawg yog 1.5 lab rubles.

Piv txwv: ntawm tus nqi ntawm 20% ntawm kev nqis peev ntawm ib thiab ib nrab lab Lavxias teb sab ruble, cov txiaj ntsig ntawm 300 txhiab rubles yog tsim. Thaum tau txais cov nyiaj tau los ntawm kev nqis peev, tus neeg siv yuav tsum tau them se cov nyiaj tau los ntawm 13%. Tus neeg ua lag luam yuav tau txais 261 txhiab rubles huv hauv tes.

MFI ncaj ncees ceeb toom rau tus neeg tso nyiaj tias nws ua lub luag haujlwm ntawm tus neeg sawv cev se, tuav cov nyiaj tsim nyog, hloov mus rau lub txhab nyiaj, muab daim ntawv pov thawj se ntawm tus kheej thaum thov.

Tus neeg ua lag luam yuav tsum mus qhov twg

Qhov kev ntsuas ntawm MFIs ntawm kev ntseeg siab ntawm cov nyiaj tso nyiaj yuav tsum tau txiav txim siab ua ke nrog lwm yam tsis muaj. Piv txwv li, hauv cov txheej txheem pob tshab, cov ntaub ntawv hais txog kev txiav se tawm ntawm cov nyiaj tau los thiab nws cov nyiaj tau muab tso rau hauv lub tuam txhab lub vev xaib thiab hauv cov ntawv tshaj tawm. Qhov tsis muaj ntaub ntawv hais txog cov nyiaj tau los ntawm tus kheej yuav tsum ceeb toom rau tus neeg muaj peev xwm ua lag luam.

Txawm kom txo qhov kev txiav tawm thiab txo qhov pib nkag, muaj ib txoj hauv kev: sau npe ua tus neeg ua lag luam. Qhov no yog pej xeem nrog cov xwm txheej se tshwj xeeb - thiab tsis yog ib tus neeg, thiab tsis yog ib tus neeg raug cai. Kev txiav se tawm los ntawm cov nyiaj tau los ntawm kev nqis peev yuav yog 6%, thiab tus nqi ntawm qhov tso nyiaj yuav tsawg dua 1.5 lab rubles.

Kev ntsuam xyuas ntawm MFIs ntawm cov nyiaj tso nyiaj hauv Moscow tau tshuaj xyuas tas li. Tab sis lub tuam txhab "Tsev Nyiaj" tseem yog tus thawj coj. Peb puas tus neeg tau nqis peev txog peb txhiab rubles hauv nws cov haujlwm.

Cov txiv neej tseem ceeb thiab muaj nyiaj muaj hnub nyoog 40 thiab laus dua, nrog kev kawm siab dua, kev lag luam thiab kev cai lij choj, nqis peev. Xws li cov tub ua lag luam - 83 feem pua, raws li lub koom haum. Cov poj niam txiv neej feem ntawm kev lag luam yog khaws cia, tsis muaj ntau tshaj 20% ntawm cov poj niam nyob ntawd.

Tus neeg siv khoom yuav tsum ua tib zoo ntsuas qhov txaus ntshai ntawm kev nqis peev. Cov nyiaj tso nyiaj hauv tuam txhab muaj qhov txiaj ntsig tsis tuaj yeem - cov nyiaj tau txais kev tiv thaiv los ntawm Deposit Insurance Agency DIA. Txawm li cas los xij, nyob rau hauv cov ntaub ntawv ntawm kev lag luam ntawm MFI, tus neeg ua lag luam, feem ntau yuav, yuav tsis tau them rov qab ib ruble.

Qee lub tuam txhab qhia tias cov nyiaj tso nyiaj tau pov hwm hauv IC "Derzhava" lossis IC "Alliance". Tshawb xyuas cov ntawv thov ntawm cov vev xaib ntawm cov tuam txhab pov hwm. Kev nqis peev yog raug rau“xyuas xya zaus” lub hauv paus ntsiab lus.