Lub txhab nyiaj lav: hom, nqe lus, cov xwm txheej thiab nta

2024 Tus sau: Howard Calhoun | [email protected]. Kawg hloov kho: 2023-12-17 10:28

Bank lav yog ib txoj hauv kev zoo tshaj plaws los xyuas kom muaj kev ruaj ntseg ntawm kev sib pauv. Ib lub tuam txhab nyiaj txiag them tus nqi rau kev muab kev pabcuam zoo li no.

Hauv qhov tseeb, kev lees paub yog cov khoom qiv, tab sis nws cov nqi pheej yig dua li qiv nyiaj ntsuab. Ib lub tuam txhab nyiaj txiag uas tau tso cai los ntawm Central Bank tuaj yeem muab cov ntawv pov thawj. Txawm li cas los xij, txhua tus neeg tau txais txiaj ntsig tau teeb tsa nws tus kheej cov cai rau lawv.

Cov kev xav ntawm cov neeg siv khoom no tau koom ua ke thiab muaj nyob rau hauv Tshooj 45 ntawm 44-FZ, raws li Ministry of Finance yog lub luag haujlwm los tsim cov kev cai rau cov koom haum nyiaj txiag uas muab cov ntawv pov thawj hauv txhab nyiaj. Txhua lub hlis, Lub Tsev Haujlwm Saib Xyuas Nyiaj Txiag tau tshaj tawm cov npe tshiab ntawm cov tsev kawm ntawv uas tsim nyog rau qhov haujlwm no.

Basic concepts

Lub txhab nyiaj lav yog daim ntawv cog lus ntawm lub tuam txhab nyiaj txiag los them ib qho nyiaj rau tus neeg siv khoom yog tias tus thawj tswj hwm tsis ua raws li cov lus cog tseg. Cov cuab yeej no tso cai rau koj los xyuas kom meej qhov kev ua tiavcov luag num raws li daim ntawv cog lus. Rau qee qhov kev lag luam, qhov kev txo qis no yog qhov yuav tsum tau ua ua ntej rau kev koom tes.

Peb yam kev koom nrog hauv cov txheej txheem no:

• Tus tau txais txiaj ntsig yog tus neeg qiv nyiaj (cov neeg siv khoom) raws li daim ntawv cog lus tseem ceeb. Nws yog nws qhov kev txaus siab uas yuav tiv thaiv.
• Principal - tus neeg tshuav nuj nqi (tus thawj coj) raws li daim ntawv cog lus tseem ceeb. Nov yog tus uas pib txoj kev cog lus.
• Guarantor - ib lub txhab nyiaj uas xav tias yuav luag txhua tus nqi. Ntawd yog, tus neeg lav yog lub txhab nyiaj uas muab cov kab qiv nyiaj, them cov nuj nqis uas tsis tau them nyiaj lossis cov nyiaj tau teev tseg hauv daim ntawv cog lus rau tus neeg txais txiaj ntsig. Cov npe ntawm cov tsev kawm ntawv lees paub muaj peev xwm ua tau raws li cov neeg lav tau raug hloov kho tsis tu ncua (Sberbank of Russia, VTB 24, lwm tus). Yav dhau los, tsis yog cov tuam txhab nyiaj txiag nkaus xwb, tab sis kuj tseem ICs tuaj yeem ua tus lav. Txawm li cas los xij, niaj hnub no (raws li txoj cai) cov tuam txhab tuav pov hwm tsis tau txais txiaj ntsig zoo li no.

Ntau yam

Qhov kev faib tawm tseem ceeb ntawm kev lav nyiaj hauv tuam txhab yog txiav txim siab los ntawm hom kev lag luam ruaj ntseg:

• Tax, kev lis kev cai. Cov tuam txhab nyiaj pov hwm zoo li no ua rau nws muaj peev xwm ua kom ntseeg tau tias kev ua tiav ntawm cov luag num rau lub xeev tau teev tseg.
• Ua ntej. Tso cai rau koj los xyuas kom meej qhov rov qab ntawm cov nyiaj them ua ntej yog tias cov nqe lus ntawm kev sib pauv tsis tau raws li lub sijhawm lossis ntim.
• Payment. Tso cai rau koj kom them nyiaj raws sijhawm rau cov khoom xa tuaj lossis ua haujlwm tiav.
• Guaranteekev ua tiav. Muab cov khoom xa tuaj raws sijhawm, kev pabcuam, kev ua haujlwm zoo.
• Kev sib tw (kev sib tw). Tso cai rau koj los txo qhov kev pheej hmoo ntawm cov neeg siv khoom yog tias tus yeej ntawm qhov kev sib tw tsis kam koom tes ntxiv.

Cov khoom lag luam nrov tshaj plaws yog kev lees paub kev sib tw, los ntawm cov tsev txhab nyiaj kom muaj kev koom tes ntawm tus thawj coj hauv kev sib tw, kev sib tw, kev sib tw, thiab kev sib tw. Tus nqi ntawm qhov kev sib tw lav feem ntau yog 5% ntawm daim ntawv cog lus. Cov khoom zoo li no siv tau kom txog rau thaum tus neeg siv khoom thiab tus yeej tau txais kev pom zoo.

Lwm qhov xwm txheej thaum lub txhab nyiaj muab kev lees paub yog kev yuav khoom. Feem ntau nws yog cov khoom lag luam wholesale. Piv txwv li, tus neeg muag khoom xa cov khoom mus rau tus neeg siv khoom yam tsis tau them nyiaj ua ntej. Yog tias tus neeg siv khoom tsis them nyiaj rau cov khoom tau txais, tus neeg muag khoom siv rau lub txhab nyiaj thiab tau txais nyiaj them rau qhov kev puas tsuaj. Ntawd yog, kev lees paub them nyiaj yog ib qho cuab yeej uas tso cai rau koj los them cov kev pheej hmoo ntawm tus neeg muag khoom los ntawm kev tsis them nyiaj los ntawm tus neeg yuav khoom. Ib qho kev pabcuam zoo sib xws feem ntau yog siv rau kev ncua sijhawm them nyiaj thiab qiv khoom muag.

Muaj lwm hom kev lav nyiaj hauv tuam txhab, nyob ntawm lub hom phiaj ntawm kev lag luam hauv qab. Tsis tas li ntawd, lawv raug cais raws li lwm cov qauv - irrevocable thiab revocable.

Koj xav tau dab tsi

Kev nkag siab lub ntsiab lus ntawm lub txhab nyiaj lav yog qhov yooj yim heev, xav txog qhov piv txwv yooj yim. Lub tswv yim ntawm nws txoj haujlwm yog raws li hauv qab no:

• Tus thawj tswj hwm (tuam txhab X) xaus lus cog lus rau kev xa khoom xa tuaj nrog tus neeg txais txiaj ntsig (lub tuam txhab Y), ua tus neeg yuav khoom lossis cov neeg siv khoom raws li qhov teev tsegkhoom.
• Tus neeg txais txiaj ntsig yuav tsum tau lees paub tias cov lus cog tseg yuav ua tiav tag nrho, uas yog, txhua yam khoom yuav xa tuaj raws sijhawm.
• Rau qhov kawg no, tus thawj tswj hwm lossis tus thawj tswj hwm ntawm daim ntawv cog lus hloov mus rau lwm tus neeg - tus lav (Bank Z) kom tau txais kev lees paub raws li daim ntawv cog lus.
• Lub txhab nyiaj, rau qee tus nqi, lees paub them tus neeg tau txais txiaj ntsig qee yam, piv txwv li, 30% ntawm tus nqi ntawm daim ntawv cog lus tseem ceeb, yog tus thawj tswj hwm tsis ua raws li nws cov cai.
• Yog tias muaj qhov xwm txheej zoo li no tshwm sim, tus thawj tswj hwm xav kom them nyiaj rov qab sau ntawv.
• Tus lav them tus nqi teev tseg rau tus neeg tau txais txiaj ntsig, thiab tom qab ntawd xav kom tus thawj tswj hwm rov qab rov qab cov nyiaj tau them.

Koj tuaj yeem lav qhov kev sib pauv hauv lwm txoj hauv kev - los ntawm kev thov nyiaj tso nyiaj los ntawm lub tuam txhab, txawm li cas los xij, qhov no, lub tuam txhab ua haujlwm yuav tsum tau rho tawm cov nyiaj tau los ntawm nws qhov kev hloov pauv. Txoj hauv kev no tsis muaj txiaj ntsig, vim tias feem ntau nws yog qhov tsim nyog los nyiam cov nyiaj qiv rau qhov no. Tom qab ntawd ua lag luam ntawm cov ntsiab lus no tsis muaj txiaj ntsig..

Yuav ua li cas rau lub txhab nyiaj kom muab lub txhab nyiaj lav?

Tsim thiab theem

Txhua tus txheej txheem sau npe tuaj yeem piav qhia hauv xya kauj ruam:

• Kev tshwm sim ntawm kev xav tau kev cog lus ruaj khov.
• Nrhiav lub txhab nyiaj-guarantor los ntawm tus thawj coj.
• kos daim ntawv thov kom lav.
• Xa daim ntawv thov thiab cov ntaub ntawv rau lub txhab nyiaj.
• Qhia meej txog kev daws teeb meem ntawm tus neeg siv khoom.
• Ua tiav qhov kev pom zoo ntawm tus neeg siv khoom thiab lub txhab nyiaj.
• Tsimdaim ntawv cog lus warranty.

Koj tuaj yeem nrhiav lub txhab nyiaj tsim nyog ntawm koj tus kheej lossis siv cov kev pabcuam brokerage. Tsis tas li ntawd, koj tuaj yeem tiv tauj ib lub chaw ua haujlwm sawv cev ntawm Sberbank - nws ua haujlwm yam tsis muaj tus neeg nruab nrab, tshwj xeeb ncaj qha.

Daim ntawv teev cov ntaub ntawv

Los ntawm muab lub luag haujlwm lav, lub tuam txhab nyiaj txiag pheej hmoo rau nws cov nyiaj, uas yuav tsum tau them yog tias rooj plaub tau teev tseg hauv daim ntawv cog lus tshwm sim. Tom qab ntawd, tus neeg siv khoom yuav tsum tau xa rov qab cov nyiaj tau teev tseg, yog li lub txhab nyiaj yuav tsum tau ua kom paub tseeb tias nws qhov hnyav.

Cov pob ntawm cov ntaub ntawv uas yuav tsum tau ua thaum muab daim ntawv lav lav ntawm lub txhab nyiaj yuav txawv me ntsis hauv cov tuam txhab nyiaj txiag sib txawv. Raws li txoj cai, cov ntaub ntawv hauv qab no yuav tsum tau:

• Daim ntawv thov, nug.
• Kev rho tawm los ntawm ERGUL, cov ntawv luam ntawm TIN tau txais hauv lub hli tas los.
• Cov ntawv luam ntawm daim ntawv pov thawj kev sau npe thiab cov lus teev ntawm lub rooj sib tham ntawm tus tsim, tau lees paub los ntawm tus neeg sau ntawv.
• Daim ntawv teev npe tshiab ntawm txhua tus tsim LLC, luam ntawm lawv daim ntawv hla tebchaws.
• Daim ntawv pov thawj, ntawv tso cai.
• Cov ntaub ntawv lees paub cov tswv cuab ntawm thaj chaw, lossis cog lus rau lawv daim ntawv xauj tsev.
• Daim ntawv xaj raws li tus thawj tswj hwm thiab tus thawj tswj hwm tau raug xaiv, cov ntawv luam ntawm lawv daim ntawv hla tebchaws.
• Ib daim ntawv qhia qhia txog cov nyiaj tau los thiab poob ntawm lub koom haum rau xyoo tas los, daim ntawv tshuav nyiaj li cas.
• Daim ntawv cog lus ruaj ntseg.
• nqe lus nyiaj txiag rau 6 lub hlis dhau los.
• Yoglub koom haum ua haujlwm raws li kev ua se yooj yim, koj yuav tsum tau tshaj tawm cov nqi thiab cov nyiaj tau los rau 12 lub hlis dhau los.
• Yog lub tuam txhab ua haujlwm ntawm UTII, koj yuav tsum tau them se rov qab.
• Auditor's report on the audit.
• Certificate lees paub qhov tsis muaj nuj nqis.

Tsis tas li ntawd, lub tuam txhab nyiaj txiag muaj cai xav tau cov ntawv theej ntawm cov ntaub ntawv rau cov ntawv cog lus zoo sib xws uas tau ua tiav tiav ua ntej, thiab lwm yam pov thawj ntawm kev ntseeg siab ntawm lub koom haum.

Lub txhab nyiaj lav tau tswj hwm raws li 44 FZ.

Kev

Qee lub tuam txhab nyiaj txiag muab kev yuav lub txhab nyiaj tsis muaj kev pov hwm los ntawm lawv. Tab sis nyob rau hauv kev xyaum qhov no tsis tshua muaj tshwm sim. Raws li txoj cai, cov tsev txhab nyiaj nyiam tsis muaj kev pheej hmoo. Yog li ntawd, lawv feem ntau ib txwm xav kom tus neeg siv khoom muab cov khoom lag luam ua kua heev. Ib feem tseem ceeb ntawm kev tsim lub luag haujlwm them nyiaj yog muab lub txhab nyiaj lav. Nws yog tsim nyog sau cia tias cov nyiaj uas tuaj yeem tau txais los ntawm kev muag khoom yuav tsum them tag nrho cov nuj nqis ntawm lub tuam txhab nyiaj txiag ntsig txog lub luag haujlwm rau tus neeg thib peb. Cov neeg thov tuaj yeem muab lub txhab nyiaj:

• npib muaj nuj nqis.
• Promotions.
• khoom.
• khoom.
• Tsheb.

Qhov ntawd yog, cov khoom lag luam uas ruaj ntseg daim ntawv cog lus yuav tsum muaj cov kua dej siab.

Requirements

Ua ntej lub txhab nyiaj pom zoo muab qhov lav, nws tshawb xyuas cov nyiaj txiag ruaj khov ntawm tus neeg siv khoom yam tsis muaj kev poob qis thiab ua tib zoo saib xyuas. Tau kawg, forging tej ntaub ntawv yog tsis tsim nyog.

Tus Thawj Coj yuav tsum ua raws li cov cai hauv qab no:

• Credit keeb kwm yuav tsum tsis muaj cov nuj nqis dhau sijhawm. Qee zaum, cov tsev txhab nyiaj yuav tsum tsis muaj credit tag nrho.
• Kev Tshaj Tawm yuav tsum tsis muaj lub sijhawm tsis muaj txiaj ntsig, tshwj tsis yog rau lub caij nyoog.
• Lub koom haum txoj kev hloov pauv yuav tsum ua raws li tus nqi ntawm lub luag haujlwm.
• Lub koom haum yuav tsum khiav lag luam tsawg kawg rau lub hlis.

Ntau zaus, cov tsev txhab nyiaj tso nyiaj lav lav yuav tsum muaj tus lej tam sim no nrog lawv lub tuam txhab nyiaj txiag.

Sample contract

Txoj cai lij choj tsis txwv cov kev cai nruj hais txog kev tsim qauv thiab pom ntawm daim ntawv cog lus hauv tuam txhab nyiaj. Txawm li cas los xij, cov kev cai tseem ceeb ntawm qhov kev pom zoo no tau hais los ntawm txoj cai tswj hwm. Lawv yuav tsum muaj kev cuam tshuam hauv qhov kev pom zoo.

Ntawm cov ntaub ntawv tsim cai tseem ceeb:

• Civil Code ntawm Lavxias teb sab Federation, Art. 368, part 1, 4.
• FZ-223 - rau qee qhov chaw raug cai.
• FZ-44 - rau kev cog lus hauv nroog, tsoomfwv.

Registry check

Txhua lub txhab nyiaj lav nyob rau hauv 44-FZ yuav tsum tau nkag mus rau hauv Kev Sau Npe. Txhawm rau txheeb xyuas nws, koj yuav tsum mus saib lub vev xaib ntawm Unified Procurement Information System. Raws li txoj cai lij choj tau teev tseg, cov ntaub ntawv yuav tsum tau nkag mus rau hauv qhov system ib hnub tom qab kev tso npe ntawm cov luag num them nyiaj.

Lwm yam kev lav phib xaub uas tau tshaj tawm raws li Tsoom Fwv Teb Chaws Txoj Cai 223 tsis suav nrog hauv cov npe. Koj tuaj yeem tshawb xyuas lawv ntawm lub vev xaib ntawm Central Bank nyob rau hauv seem ReferenceNyob rau hauv rooj plaub no, koj yuav tsum nrhiav lub txhab nyiaj, nws daim ntawv hloov pauv, thiab tom qab ntawd kab 91315, qhia txog qhov kev hloov pauv ntawm kev lees paub.

kab ntawv no yuav tso saib tus lej. Nws yuav tsum tau muab piv nrog tus nqi ntawm cov nyiaj tau los ntawm lub txhab nyiaj. Yog tias tus nqi tsis loj heev, nws raug tso cai tso rau hauv txhab nyiaj lav nyiaj thaum kawg ntawm peb lub hlis twg.

List

Nws yooj yim heev rau cov neeg lag luam kom paub seb yuav mus qhov twg rau qhov kev pabcuam no. Lub Tsev Haujlwm Saib Xyuas Nyiaj Txiag tau hloov kho cov npe ntawm cov tsev txhab nyiaj lav nyiaj txhua lub hlis. Ntawd yog, koj tuaj yeem tshawb xyuas txoj cai ntawm lub koom haum rau qhov haujlwm no. Qhov no tuaj yeem ua tiav los ntawm kev mus xyuas lub portal ntawm Ministry of Finance. Cov tsev txhab nyiaj muab cov nyiaj lav lav:

• JSC "UniCredit Bank".
• JSC "GUTA-BANK".
• VTB Bank (PJSC).
• PJSC Svyaz-Bank.
• PJSC Sberbank.

Nov yog qee yam ntawm nws. Muaj ntau tshaj 250 lub tuam txhab nyiaj txiag ntawm cov npe.

Kev txiav txim ntawm daim ntawv txais nyiaj

Tus neeg txais txiaj ntsig tsuas tuaj yeem tau txais nyiaj them raws li qhov lav yog tias muaj kev ncaj ncees. Lawv tuaj yeem yog:

• Kev ua txhaum cov ntsiab lus ntawm daim ntawv cog lus tseem ceeb los ntawm tus neeg cog lus.
• Tsis kam ntawm tus neeg cog lus muab cov ntaub ntawv lees paub qhov ua tau zoo ntawm daim ntawv cog lus.
• Tsis ua raws li cov lus cog tseg ntawm kev sib cog lus.

Daim ntawv teev cov ntaub ntawv xav tau yuav tsum suav nrog hauv daim ntawv cog lus lav.

Koj xav tau npaum li casthem

Tus nqi ntawm lub luag haujlwm lav yog nyob ntawm ntau yam thiab cov ntsiab lus ntawm kev sib pauv, ntawm qhov kev cog lus, nws lub sijhawm siv tau, thiab tus nqi. Raws li txoj cai, nws yog 2-10% ntawm daim ntawv cog lus.

Ib qho tseem ceeb yog qhov muaj nyiaj txiag lossis khoom ntiag tug ruaj ntseg, nrog rau kev lav. Yog tias tsis muaj kev lav phib xaub, lub luag haujlwm rau kev tshaj tawm qhov lav yuav luag ob npaug.

Ntau zaus, cov tsev txhab nyiaj muab kev lees paub hauv qab 44 FZ teeb tsa tus nqi qis kawg nkaus sib npaug rau tus nqi tas li, piv txwv li, 10 txhiab rubles. Cov nyiaj ua haujlwm tsis tuaj yeem qis dua li daim duab no, txawm tias tus nqi lav yog 50 txhiab rubles.

xam piv txwv

Cia peb hais tias daim ntawv cog lus yog 10 lab rubles, thiab tus nqi ntawm qhov lav yog 30% ntawm daim duab no, uas yog, 3 lab rubles. Yog tias daim ntawv cog lus siv tau rau 12 lub hlis, thiab cov nyiaj ua haujlwm txhua xyoo yog 6%, tau txais lub txhab nyiaj lav yuav raug nqi 180 txhiab rubles (1 xyoo6%tus nqi ntawm lub txhab nyiaj lav).

Cov txhab nyiaj qis dua 44 FZ muab cov kev pabcuam zoo li no kom muaj kev nyab xeeb siab tshaj plaws ntawm kev sib pauv. Cov txheej txheem no yog qhov yuav tsum tau ua hauv kev siv cov kev sib tw thiab kev yuav khoom rau pej xeem. Cov khoom no tau txais txiaj ntsig ntau dua li qiv nyiaj rau kev cog lus raws li daim ntawv cog lus, yog li nws muaj qhov muaj koob npe nrov.