Hom kev lag luam hauv tuam txhab nyiaj. Kev daws teeb meem thiab nyiaj ntsuab. Kev ua haujlwm ntawm cov tsev txhab nyiaj nrog kev nyab xeeb

2024 Tus sau: Howard Calhoun | [email protected]. Kawg hloov kho: 2023-12-17 10:28

Ua ntej koj paub tias hom kev lag luam hauv tuam txhab muaj dab tsi, koj yuav tsum nkag siab qee cov ntsiab lus tseem ceeb tshaj plaws. Piv txwv li, lub koom haum nug nws tus kheej yog dab tsi? Nyob rau hauv niaj hnub kev lag luam terminology, lub tsev txhab nyiaj ua raws li ib tug nyiaj txiag thiab credit unit uas ua txhua yam kev khiav hauj lwm nrog rau cov nyiaj thiab kev nyab xeeb. Tsis tas li ntawd, nws raug tso cai los muab txhua yam kev pabcuam rau ntau tus neeg thiab cov koomhaum raug cai, nrog rau, ntawm chav kawm, tsoomfwv. Koj tuaj yeem xav txog cov qauv no raws li lub koom haum kev lag luam tsim los txhawb cov txiaj ntsig, ua tiav qee yam kev lag luam hauv tuam txhab nyiaj thiab tau txais cov cai tshwj xeeb los nrhiav nyiaj los ntawm cov neeg thib peb nrog lawv qhov kev tso kawm tom ntej ntawm nws tus kheej.

Kev faib tawm tseem ceeb

Nyob hauv lub ntiaj teb niaj hnub no, yuav luag txhua lub tswv yim muaj qee yam typology. Yog li, peb tuaj yeem hais txog qee qhov kev lag luam tseem ceebkev ua haujlwm. Tsuas muaj peb leeg xwb:

• nyiam cov nyiaj txawv teb chaws tso nyiaj;
• credit haujlwm;
• tau txais cov neeg siv khoom tshiab.

Cia peb xav txog txhua yam ntxiv. Yog li, thawj hom yog tsom rau kev nce nyiaj hauv cov xwm txheej uas tau lees paub rau kev ua tiav tam sim tom qab qhov xaus ntawm daim ntawv cog lus ntawm cov koom haum. Nyob rau hauv tas li ntawd, credit hauj lwm yog txawv los ntawm qhov tseeb hais tias cov yav tas los koom tes cov nyiaj tau muab faib los ntawm lub tsev txhab nyiaj sawv cev rau nws tus kheej thiab tau muab ntxiv raws li qhov kev pom zoo, uas qhia txog cov nqe lus thiab tej yam kev mob rau them rov qab. Hom thib peb yog qhov tseem ceeb tshwj xeeb vim, zoo li lwm lub koom haum, cov qauv nyiaj txiag hauv nqe lus nug xav tau kev txhim kho tas li. Kev tswj hwm kev sib raug zoo uas twb muaj lawm thiab niaj hnub nyiam cov neeg siv khoom tshiab yuav tsum tau ua kom ntseeg tau los ntawm kev tsim kom muaj txiaj ntsig thiab muaj txiaj ntsig zoo rau kev koom tes.

Ntau yam ntxiv

Ntawm lwm yam, txhua qhov kev lag luam hauv tuam txhab thiab kev lag luam tuaj yeem muab faib ua active thiab passive. Thawj yog cov qhab nia ib txwm muaj. Qhov no yog lub luag haujlwm tseem ceeb los ntawm cov qauv saum toj no tau txais cov nyiaj tau los. Cov khoom qiv nyiaj hauv tuam txhab feem ntau tau txais txiaj ntsig los ntawm cov paj laum uas cov neeg siv khoom them txhua hli rau cov kev pabcuam muab. Txawm li cas los xij, nws yog ib qho tseem ceeb uas yuav tsum nco ntsoov tias cov paj laum uas them rau cov kev lag luam nquag yuav tsum tshaj qhov ntsuas ntawm kev ua lag luam passive. Tag nrho lwm cov kev pab cuam muab los ntawm cov qauv tuam txhab nyiaj tuaj yeem ua rau muaj kev nyab xeeb ntawm cov kev pabcuam daws teeb meem, uas, hauvnyob rau hauv lem, kuj muaj ib tug faib ua ob peb yam yooj yim.

Yog li, kev daws teeb meem suav nrog ntau yam hauv qab no: kev nqis peev thiab nyiaj ntsuab, nrog rau kev khaws cia thiab tso nyiaj. Nws tseem yuav tsum tau muab sau tseg tias tom kawg yog lub luag haujlwm tseem ceeb hauv kev ua haujlwm hauv tuam txhab nyiaj. Qhov no yog hom tseem ceeb ntawm kev ua haujlwm passive. Lub hom phiaj tseem ceeb ntawm txhua qhov kev tso nyiaj yog maj mam nce cov nyiaj muaj nyob rau hauv lub txhab nyiaj. Kev daws teeb meem kev lag luam ntawm hom no siv rau cov nyiaj ntawm cov tuam txhab loj hauv xeev, tab sis kuj tseem muaj cov koom haum ntiag tug me, nrog rau cov tib neeg uas tau tshaj tawm tias xav tso lawv cov nyiaj khaws cia rau ib lub txhab nyiaj lossis lwm qhov.

Banking developments

Lub sijhawm dhau los, cov haujlwm ntawm cov qauv hauv qab kev txiav txim siab tas li thiab tsis tu ncua tau dhau los ua ntau dua thiab thoob ntiaj teb, tom qab ntawd cov kev pabcuam tau muab ntau thiab ntau haiv neeg. Hom kev lag luam hauv tuam txhab tau nthuav dav, lub koom haum ntawm kev ua haujlwm hloov pauv. Qhov tshwm sim ntawm cov kev ua ub no tshiab tau txiav txim siab los ntawm kev ua tiav ntawm cov txiaj ntsig tseem ceeb, nrog rau kev pheej hmoo tsawg. Cov lus piav qhia no muaj txiaj ntsig zoo rau kev tsim cov ntawv ua haujlwm tawm ntawm cov nyiaj tshuav ntxiv, uas tsis tuaj yeem raug suav hais tias yog qhov tsis txaus ntseeg los ntawm cov nyiaj tau los lossis cov nyiaj tau los. Yog li ntawd, hom kev lag luam hauv tuam txhab lag luam qhia tsis suav nrog hauv daim ntawv tshuav nyiaj li cas, thiab cov nyiaj tau txais los ntawm lawv tsis raug them se.

Off-balance sheet kev ua ub no paub zoontev, tab sis tsis ntev los no nws yog tshwj xeeb tshaj yog nyob rau hauv kev thov. Ob ntawm nws ntau yam tau txais kev muaj koob meej: kev sib pauv thiab kev pabcuam nyiaj txiag. Cov kev lig kev cai no suav nrog kev tswj hwm kev ncaj ncees, kev tawm tswv yim, thiab kev npaj ntawm ob qho tib si se thiab kev siv nyiaj txiag. Koj yuav tsum tau them sai sai rau lub npe hu ua lag luam lav. Nws kuj yog nyob rau ntawm daim ntawv tshuav nyiaj li cas. Ib tug txawv feature yog hais tias lub txhab nyiaj nyob rau hauv cov ntaub ntawv no ua tsis tau tsuas yog raws li ib tug intermediary, tab sis kuj raws li ib tug ncaj qha koom nyob rau hauv tej kev pauv. Cov kev pabcuam saum toj no muaj kev cuam tshuam loj rau kev txhim kho tag nrho ntawm kev ua haujlwm nyiaj txiag ntawm cov qauv hauv nqe lus nug, vim tias lawv tso cai nthuav dav ntawm thaj tsam ntawm daim ntawv thov.

Securities

lo lus no txhais tau hais tias ib daim ntawv pov thawj cov cai muaj feem cuam tshuam nrog nws, thiab tseem muaj peev xwm nthuav tawm ntawm nws tus kheej hauv kev ua lag luam thiab tuaj yeem ua tiav tag nrho cov khoom lag luam (piv txwv li, yuav thiab muag). Nws yog ib qho tseem ceeb kom nco ntsoov tias kev nyab xeeb yog qhov chaw ntawm cov nyiaj tau los ib zaug lossis mus tas li thiab tuaj yeem muab faib ua hom peev nyiaj. Yog li ntawd, kev ua ntawm kev hloov cov ntaub ntawv no yog ua tom qab nkag mus rau hauv ib lub npe tshwj xeeb. Tsis tas li ntawd, qhov kev hloov pauv ntawm kev ua tswv cuab txhais tau tias kev hloov pauv ntawm txhua txoj cai uas tau teev tseg hauv lawv.

Kev nyab xeeb feem ntau yog siv los npaj cov dej num thiab kev ua tiav ntawm ntau qhov chaw lag luam. Muaj credit(bills, bonds) thiab txhais tau tias ntawm kev them nyiaj (checks). Tag nrho cov ntaub ntawv no yog tsim los xyuas kom meej qhov yooj yim thiab sai hloov txoj cai rau ob qho tib si khoom thiab lwm yam txiaj ntsig. Yog li, tag nrho cov kev khiav hauj lwm ntawm lub tsev txhab nyiaj nrog kev nyab xeeb tau muab faib ua ob pawg loj:

• tawm lawv tus kheej cov ntaub ntawv ntawm hom no;
• kev ua nrog cov khoom siv.

Tom qab tau txais daim ntawv tso cai tshwj xeeb, cov qauv piav qhia saum toj no muaj txoj cai los siv kev ntseeg siab ntawm cov ntaub ntawv muab tawm raws li qhov kev pom zoo, feem ntau nrog cov koom haum raug cai, tab sis qee zaum nrog cov tib neeg. Tsis tas li ntawd, nws tuaj yeem ua tiav cov haujlwm hauv qab no ntawm cov tsev txhab nyiaj nrog kev nyab xeeb: qhov teeb meem, muag, kev yuav khoom, khaws cia thiab accounting ntawm cov ntaub ntawv saum toj no, uas yog siv los ua cov ntaub ntawv them nqi. Qhov no yuav pab kom nyiam nyiaj rau cov nyiaj thiab tso nyiaj.

Cia peb xav txog txhua yam ntawm cov haujlwm saum toj no hauv kev nthuav dav ntxiv. Yog li, thawj qeb txhais tau hais tias kev ua haujlwm ntawm kev lag luam xws li kev yuav thiab muag los ntawm lub tuam txhab lag luam ntawm nws tus kheej cov nqi thiab ntawm nws tus kheej. Cov yam ntxwv tshwj xeeb tuaj yeem suav hais tias yog qhov tseeb tias tsuas yog ib lub koom haum raug cai tuaj yeem ua tus tswv lag luam. Ob qeb ntawm kev ua siyog txiav txim siab los ntawm qhov xaus ntawm kev ua lag luam uas lub tuam txhab lag luam tsuas yog tus kws lij choj lossis tus neeg sawv cev ua haujlwm, thiab tag nrho nws cov kev nqis tes ua yog ntsuas los ntawm cov lus pom zoo. Nyob rau hauv lem, depository kev ua si yog qhia nyob rau hauv cov kev ua tau zoo ntawm cov kev pab cuam, uas muaj nyob rau hauv kev cia ntawm daim ntawv pov thawj thiab accounting rau cov cai. Ib zaug ntxiv, qhov no tsuas yog muaj rau cov koom haum raug cai. Tsis tas li ntawd, nws tseem ceeb heev uas yuav tsum nco ntsoov tias qhov xaus ntawm qhov kev pom zoo tso nyiaj tsis yog lub hauv paus rau kev hloov ntawm cov tswv cuab.

Txhua kev ua haujlwm ntawm cov tuam txhab lag luam nrog cov ntawv cog lus muaj feem cuam tshuam nrog qeb ntawm kev tswj hwm yog txhawm rau ua kom muaj kev ntseeg siab pov tseg ntawm kev nyab xeeb. Nyob rau tib lub sijhawm, kev nqis tes ua yuav tsum tau ua los sawv cev ntawm cov qauv no rau cov nyiaj tau los uas tau pom zoo dhau los thoob plaws lub sijhawm tag nrho ntawm daim ntawv cog lus hauv kev txaus siab ntawm tus neeg uas tau ua tiav qhov kev pom zoo nrog lub txhab nyiaj. Nws yuav tsum tau muab sau tseg tias tsis yog tsuas yog cov kev nyab xeeb ntawm lawv tus kheej yuav raug hloov mus rau hauv muaj, tab sis kuj cov nyiaj uas yuav tom qab tau nqis peev rau hauv lawv, nrog rau cov ntaub ntawv tau txais los ntawm kev tswj hwm. Thaum kawg, peb nco ntsoov tias txoj haujlwm ntawm kev tshem tawm qhov xwm txheej txiav txim siab kev sib nrig sib luag ntawm ob tog. Cov no tuaj yeem yog kev sau, kev hloov kho thiab kev sib koom ua ke ntawm cov ntaub ntawv hais txog kev lag luam ntsig txog kev nyab xeeb thiab kev npaj tom ntej ntawm ntau yam ntaub ntawv sau nyiaj.

Kev pabcuam ncaj ncees

Kev them nyiaj thiab kev pabcuam nyiaj ntsuab yog lwm txoj haujlwm tseem ceeb ntawm cov tuam txhab nyiaj txiag, uas suav nrog kev ua haujlwm nrog cov tib neeg thiab cov koomhaum raug cai. Nws lub ntsiablub luag haujlwm yog los nthuav qhia tag nrho cov kev pabcuam rau cov neeg siv khoom. Nws tuaj yeem suav nrog ob qho tib si khaws cia thiab txav mus los, thiab kev sau npe ntawm cov peev nyiaj txiag. Yog li, kev them nyiaj thiab kev pabcuam nyiaj ntsuab tuaj yeem muab faib ua ob peb pawg tseem ceeb: tsis yog nyiaj ntsuab, nyiaj ntsuab thiab kev pauv pauv txawv teb chaws, nrog rau kev tau txais. Rau kev tswj hwm nyiaj txiag zoo, cov txheej txheem hauv tuam txhab nyiaj muab cov kev pabcuam tsim kho. Ntawm no, koj tuaj yeem xaiv qhov zoo tshaj plaws raws li qhov xav tau thiab kev cia siab ntawm tus neeg siv khoom.

tsis muaj kev pauv nyiaj

Cov kev suav sau saum toj no yog ib txwm txawv los ntawm kev ua tiav ntawm txhua qhov kev txiav txim, kev ceeb toom ntawm qhov tau txais lossis kev siv nyiaj ntawm cov nyiaj muaj, kev npaj thiab muab cov txiaj ntsig nruab nrab thiab qhov kawg rau tag nrho cov txheej txheem txuas mus ntxiv. Kev tswj hwm tus txheej txheem rau kev ua lag luam nyiaj ntsuab ntawm hom no yog ua los ntawm ob lub txhab nyiaj thiab cov neeg siv khoom uas tau thov rau nws. Kev xa xov xwm thiab kev txiav txim ntawm ob tog tau hais los ntawm ob txoj hauv kev. Thawj - classic - suav nrog kev xa cov ntaub ntawv ntawm tus kheej lossis los ntawm cov neeg muaj cai. Qhov kev xaiv thib ob tau ua kom muaj koob meej nyob rau ob peb xyoos dhau los. Qhov no yog Internet banking. Txoj kev tswj hwm no tso cai rau koj los khiav lag luam cov peev nyiaj txiag nyob deb. Cov txheej txheem nthuav tawm twb tau siv nyob rau hauv ntau lub koom haum, txij li tag nrho cov kev txiav txim thiab cov kev xav tau tuaj yeem xa hauv Is Taws Nem, uas tso cai rau koj ua raws li kev txiav txim sai thiab ua tau zoo.

Nyiaj muas

Txhua lub tuam txhab muaj nws tus account hauv txhab nyiaj. Cov nyiaj no tsis tshua muaj siv kom tau txais hom nyiaj tau los, txij li lub hom phiaj tseem ceeb yog muab kev nkag mus sai thiab txhim khu kev qha rau cov nyiaj tau txais txiaj ntsig los ntawm ntau txoj hauv kev rau kev xa cov xaj. Kev tuav tus account hauv txhab nyiaj tuaj yeem ua tau ob qho tib si hauv rubles thiab txawv teb chaws txiaj. Qhov kev xaiv tom kawg yog nquag siv yog tias lub koom haum ua nws cov haujlwm uas siv cov ntawv nyiaj txawv teb chaws. Nyob rau hauv cov xwm txheej zoo li no, koj yuav tsum qhib peb tus as khauj: tam sim no, kev thauj mus los thiab kev suav nyiaj. Qhov thib ib yog qhov tsim nyog rau kev pov tseg ncaj qha ntawm cov txiaj ntsig muaj, qhov thib ob khaws cov ntaub ntawv ntawm cov nyiaj tau los, thiab qhov thib peb yog siv los suav cov nyiaj tau los hauv kev lag luam hauv tsev. Kev ua haujlwm ntawm lub txhab nyiaj hauv tuam txhab nyiaj txawv teb chaws muab rau lawv tus tswv nrog ntau yam kev pabcuam: kev nrhiav tau thiab muag tom qab ntawm daim ntawv tso nyiaj ntawm tus neeg thov; kev hloov dua siab tshiab; muag cov nyiaj tau los txawv teb chaws; pauv nyiaj raws li tus tswv qhov xaus kev xa tawm-ntshuam pauv.

Khawv koob

Lub ntsiab lus nthuav dav no zais qhov kev siv dav dav - them nyiaj nrog daim npav rho nyiaj thaum them nyiaj rau ntau yam khoom thiab kev pabcuam ntawm cov khw muag khoom. Cov kev ua zoo li no tsuas yog muaj tom qab qhov xaus ntawm daim ntawv cog lus sib cais. Lub koom haum muaj lub luag haujlwm los muab cov kev pabcuam saum toj no yog hu ua tus tau txais. hauv tus lejLub luag haujlwm suav nrog kev muab thiab kev teeb tsa cov cuab yeej tsim nyog ntawm cov khw muag khoom, nrog rau lawv cov kev saib xyuas tom qab thiab, tau kawg, kev ua raws sij hawm ntawm txhua yam dej num cuam tshuam nrog kev siv cov ntawv yas. Nws yuav tsum raug sau tseg tias muaj cov sijhawm zoo sib xws rau kev lees txais kev them nyiaj hauv Internet. Nyob rau hauv cov ntaub ntawv no, daim npav nyeem ntawv terminals yog hloov los ntawm cov kev pab cuam tshwj xeeb, cov ntaub ntawv uas tau sau los ntawm tus neeg yuav khoom. Qhov kev pabcuam no hu ua Internet acquiring.

Nyiaj

Zoo li txhua hom kev lag luam hauv tuam txhab saum toj no, pawg no suav nrog kev nqis peev nyiaj txiag ntawm cov neeg siv khoom uas tau thov. Tom qab qhov xaus ntawm daim ntawv cog lus rau kev sib hais thiab kev pab nyiaj ntsuab, lub koom haum tau muab lub sijhawm los muab phau ntawv txheeb xyuas. Nws yog ib qho tsim nyog kom tau txais nyiaj ntsuab, uas tom qab ntawd tuaj yeem siv nyiaj txiag rau lub tuam txhab kev ua lag luam, them nyiaj rau cov khoom muag, thiab them nyiaj hli rau cov neeg ua haujlwm. Nyob rau hauv lub ntiaj teb niaj hnub no, ib daim npav tuam txhab lag luam yog ib qho kev xaiv zoo tshaj plaws rau phau ntawv txheeb xyuas zoo. Nyob rau tib lub sijhawm nrog nws cov ntawv sau npe, txheej txheem rau qhib ib tus as-qhauj tshwj xeeb yuav tshwm sim, raws li lub tuam txhab qiv nyiaj yuav tuaj yeem khaws cov ntaub ntawv ntawm txhua qhov kev ua nrog nws.

Sau npe txhua qhov kev sib pauv nrog daim npav txhab nyiaj tso cai rau koj kom tau txais daim ntawv qhia nrog txhua qhov kev hloov pauv txhua lub sijhawm thiab suav cov nyiaj seem. Tsis tas li ntawd,Nrog kev pab los ntawm cov kev pabcuam saum toj no, koj tuaj yeem suav cov nqi them rau ob pawg: cov nqi khiav haujlwm thiab cov nyiaj siv ua haujlwm, nrog rau cov nqi ncaj qha ntsig txog cov haujlwm tseem ceeb. Cov yav dhau los ib txwm muaj xws li kev yuav khoom ntawm cov khoom siv hauv chaw ua haujlwm thiab cov ntawv sau, cov software tsim nyog thiab cov ntaub ntawv kawm. Cov qeb uas tau nthuav tawm kuj tseem suav nrog kev them nyiaj rau cov kev pabcuam ntawm ntau yam kev pabcuam (piv txwv li, xa ntawv lossis xa xa tuaj). Nyob rau hauv tas li ntawd, hom thib ob ntawm cov nuj nqis uas tuaj yeem them nrog daim npav tuam txhab lag luam suav nrog kev them nyiaj nrog cov neeg muag khoom, kev sawv cev thiab cov nqi mus ncig (suav nrog booking thiab yuav daim pib, them rau chav tsev so thiab zaub mov rau cov neeg ua haujlwm, tsheb xauj).

Tsis tas li ntawd, pawg no kuj suav nrog kev sib hais nrog cov neeg koom nrog uas nws cov kev pabcuam cuam tshuam ncaj qha rau cov kab tseem ceeb ntawm kev lag luam. Nws yuav tsum nco ntsoov tias tag nrho cov nuj nqis uas xa mus rau kev them nyiaj los ntawm lub tuam txhab daim npav tuam txhab yuav tsum raug ntaus nqi rau kev sau se tsuas yog tias lawv tau tswj hwm thiab lees paub los ntawm cov ntaub ntawv cuam tshuam raws li Txoj Cai Se tam sim no. Yog li, cov haujlwm saum toj no muab ib qho kev cai lij choj uas muaj ntau yam tseem ceeb thiab yog ib txoj hauv kev los daws ntau yam teeb meem. Peb sau qee qhov ntawm lawv:

• kev yooj yim ntawm cov txheej txheem rau kev hais daws nyob rau hauv txawv teb chaws txiaj;
• txhim kho kev ruaj ntseg thiab kev ntseeg siab ntawm cov txheej txheem tsis tu ncua (thaum txo qis qhov yuav poob lossis tub sab ntawm cov nyiaj, thiab yog tias daim npav nws tus kheej ploj, nws tuaj yeem thaiv tau yooj yim);
• sijhawm txuag nyiaj tseem ceeb (tsis tas yuav tos rau ntawm lub rooj nyiaj ntsuab hauv txhab nyiaj);
• muaj peev xwm ntawm kev nkag mus rau nyiaj txiag ib puag ncig (piv txwv li, nce lossis txo qhov txwv uas twb muaj lawm);
• muab kev tswj xyuas yooj yim thiab ceev ntawm cov nyiaj lav nyiaj (txuas kev xaiv SMS-kev qhia, nrog rau kev thov rau cov nqe lus nrog cov ncauj lus kom ntxaws ntawm cov nuj nqis);
• muab kev tswj hwm qhov sib txawv nyob ntawm tus qauv tau txais los (sib faib cov neeg ua haujlwm daim npav rau hauv pab pawg lossis txuas tag nrho rau ib tus as-qhauj nrog kev txwv ntau);
• nthuav dav ntawm txoj hauv kev (ua kom them nyiaj ntau dua, cov nyiaj them poob haujlwm rau cov nyiaj ntau dua li cov nyiaj uas muaj rau kev sib hais nrog cov ntawv nyiaj ntsuab, thiab ua kev yuav khoom hauv Is Taws Nem).

Nyob hauv kaw

Raws li cov lus hais saum toj no, peb tuaj yeem xaus tias kev lag luam hauv tuam txhab nyiaj yog tsom rau kev sib raug zoo ntawm lub tuam txhab nyiaj txiag thiab cov neeg siv khoom uas tau thov thiab suav nrog ntau yam kev pabcuam. Txawm li cas los xij, tseem muaj ob hom tseem ceeb. Qhov no yog qhov kev pabcuam qiv nyiaj thiab nyiaj ntsuab. Qhov no suav nrog ntau yam kev ua haujlwm ntawm tus as-qhauj hauv txhab nyiaj, lees txais cov ntaub ntawv them nyiaj, tshaj tawm cov ntawv txheeb xyuas,Kev tshaj tawm cov ntawv pov thawj uas xav tau thiab nqe lus hais txog cov xwm txheej ntawm tus neeg siv khoom tam sim no, kev ua nrog daim npav yas thiab ntau ntxiv.