Cov paj laum. Kev them nyiaj tas li. Cov nyiaj qiv txhua hli

2024 Tus sau: Howard Calhoun | [email protected]. Kawg hloov kho: 2023-12-17 10:28

Thaum nws tsim nyog thov kev qiv nyiaj, thawj qhov uas tus neeg siv khoom tau mloog yog tus nqi qiv lossis, yooj yim dua, feem pua. Thiab ntawm no peb feem ntau pom peb tus kheej ntsib nrog kev xaiv nyuaj, vim tias cov tsev txhab nyiaj feem ntau tsis tsuas yog cov paj laum sib txawv, tab sis kuj muaj lwm txoj kev them rov qab.

Tus nqi thiab kev them nyiaj - lawv yog dab tsi

Muaj ntau hom thiab hom qiv nyiaj uas txawv ntawm ib leeg. Nws tuaj yeem nyuaj heev rau tus neeg uas tsis yog tus kheej rau qhov tsis txaus ntseeg ntawm kev ua haujlwm ntawm cov koom haum nyiaj txiag kom nkag siab qhov teeb meem no. Txawm li cas los xij, nws tsis yog qhov nyuaj rau nws tus kheej suav cov nyiaj qiv thiab cov nyiaj them ntau dhau thiab xaiv qhov kev xaiv them rov qab uas tsim nyog tshaj. Tau kawg, ntau lub tsev txhab nyiaj muab kev pab los ntawm lub laij lej qiv, tab sis nws yog qhov nthuav ntau dua los kawm txog qhov teeb meem ntawm koj tus kheej.

Rau qhov pib, koj yuav tsum paub tias cov paj laum raug kho thiab hloov pauv. Thawj qhov kev xaiv pibtau sau tseg hauv daim ntawv cog lus thiab tsis hloov mus txog thaum kawg ntawm nws lub sijhawm siv tau, thiab qhov thib ob cuam tshuam nrog kev hloov pauv ntawm cov paj laum nyob ntawm ntau yam.

Nws yog qhov nyuaj heev los xam cov paj laum ntawm hom sib txawv ntawm koj tus kheej, vim nws yuav tsum tau coj mus rau hauv tus account ntau yam, yog li peb yuav nyob ntawm qhov feem pua ntawm cov ntsiab lus ntxiv.

Nyob zoo ib tsoom niam txiv kwv tij neej tsas sawv daws

Nov yog lub npe ntawm cov nyiaj them txhua hli ntawm tib tus nqi raws li daim ntawv cog lus qiv. Qhov no yog ib qho ntawm feem nrov qiv nyiaj rov qab txoj kev niaj hnub no - rau ntau tus neeg qiv nws yooj yim rau kev them nyiaj txhua hli ntawm tib qhov loj. Qhov no tso cai rau koj kom meej meej npaj cov peev nyiaj hauv tsev neeg, suav nrog kev them nyiaj qiv.

Ib xyoos-nyiaj paj paj muaj xws li ob yam:

• tus nqi tau txais los them tus paj laum nws tus kheej;
• nyiaj siv los them rov qab lub cev qiv.

Tom qab qee lub sijhawm, qhov piv ntawm cov khoom no maj mam hloov pauv - cov paj laum txo qis, thiab cov nyiaj faib los them rov qab cov nuj nqis tseem ceeb nce ntxiv. Tus nqi them tag nrho tseem nyob li qub.

Yog li, kev them nyiaj annuity ua rau me ntsis kev them nyiaj ntau dua. Qhov no yog vim tias thaum xub thawj tus nqi ntawm cov nuj nqis tseem ceeb tau txo qis me ntsis, thiab cov paj tau them rau ntawm qhov nyiaj tshuav. Yog li ntawd, lub ntsiab ntawm cov paj laum yog them ua ntej. Thiab tsuas yog tom qab ntawd qhov kev them rov qab tseem ceeb ntawm lub cev ntawm cov nyiaj qiv yuav tshwm sim,uas yog tshwj xeeb tshaj yog pom thaum sim them rov qab ntxov.

xam piv txwv

Cia li, piv txwv li, suav cov paj laum txhua hli ntawm kev qiv nyiaj ntawm 600 txhiab rubles rau 3 xyoos ntawm 24% toj ib xyoo.

Ua ntej koj yuav tsum xam cov paj laum ntawm cov nyiaj qiv hauv ib hlis (P), uas peb faib cov paj laum txhua xyoo los ntawm tus lej ntawm lub hlis hauv ib xyoos (tau kawg, peb faib cov txiaj ntsig los ntawm 100, vim tias qhov no yog feem pua):

P=24: 12: 100=0.02%

Tam sim no cia peb suav cov nyiaj xyoo (A):

A=P x (1+P)N: ((1+P)N-1)

P - tus nqi ib hlis twg (hauv pua pua).

N - pes tsawg lub sijhawm them rov qab (rau pes tsawg lub hlis tau txais qiv nyiaj).

A=0.02 x (1 + 0.02)36: ((1+0.02)36 - 1)=0.02056

Tom ntej no, peb xav tau cov qauv rau kev xam cov nyiaj xyoo:

M=K x A

K - tag nrho cov nyiaj qiv.

A - annuity ratio.

M=600,000 x 0, 02056=12,336 rubles

Yog li, yog tias koj xav qiv nyiaj raws li cov lus thov, ces koj yuav tsum them 12 txhiab 336 rubles rau 36 lub hlis

them rov qab ntxov

Txawm tias lub sijhawm them nyiaj qiv nyiaj hauv qhov no yog qhov ruaj khov thiab raug kwv yees, ntau tus neeg siv khoom yuav xav ua kom tiav lawv cov luag haujlwm kom sai li sai tau. Nws yuav zoo li tias cov tuam txhab nyiaj hauv tuam txhab yuav tsum zoo siab tos txais cov nuj nqis them ntxov ntxov, vim tias txoj kev pheej hmoo ntawm kev ua txhaum cai raug txo qis, tab sis nyob rau hauv kev xyaum, qhov no yog deb ntawm rooj plaub. Kev them nyiaj ntxov ntxovlub txhab nyiaj poob ib feem ntawm cov paj laum vim nws, yog li ntawd, tsis yog txhua daim ntawv cog lus qiv muab rau lub sijhawm zoo li no, yog li cov ntsiab lus no yuav tsum tau tham txog ua ntej qhov xaus ntawm qhov kev pom zoo.

Txhawm rau hloov lub sijhawm ntawm kev them nyiaj ib xyoos, koj yuav tsum tau ceeb toom rau tus neeg ua haujlwm ntawm lub tuam txhab qiv nyiaj thiab ua kom tau nyiaj ntau dua li cov nyiaj them ib txwm. Raws li qhov no, tus neeg ua haujlwm hauv tuam txhab nyiaj yuav kos lub sijhawm tshiab rau koj, thiab nws yuav tsum tau coj mus rau hauv tus account tias kev suav yuav ua raws li qhov kev them nyiaj tas li yuav txo qis, thiab lawv tus lej yuav tsis hloov pauv.

Cov txiaj ntsig ntawm kev them nyiaj annuity

Qee tus yuav muaj kev xav tias kev them nyiaj rov qab ntawm cov nyiaj them poob haujlwm yog qhov tsis muaj txiaj ntsig, lub sijhawm no, qee lub sijhawm nws yuav zoo dua li qhov sib txawv. Tshwj xeeb tshaj yog thaum koj yuav tsum tau them cov paj laum ntawm lub tsev qiv ntawv - cov nyiaj them poob haujlwm ntev heev thiab muaj nuj nqis ntau. Qhov zoo ntawm qhov no yog pom tseeb:

• koj tuaj yeem thov qiv nyiaj txawm tias tau nyiaj tsawg;
• nyiaj me me los txo lub nra ntawm tsev neeg pob nyiaj;
• Lub sijhawm dhau mus, tus nqi qiv nyiaj siab tau xav tias tsawg dua vim tias txoj cai ntawm kev nce nqi pib siv.

Kev them nyiaj sib txawv

Tsis muaj tsawg nrov nyob rau hauv Russia yog ib qho kev qiv nyiaj them rov qab uas cov paj laum tau maj mam txo los ntawm qhov kawg ntawm lub sij hawm qiv. Cov kab ke no hu ua qhov sib txawv thiab tseem muaj ob ntu:

• fixed - tus nqi siv los them rov qab cov nyiaj qiv;
• txo qis - paj laum ntawm qhov qiv nyiaj tau los ntawm qhov nyiaj tshuav;

Vim tias cov nuj nqis them rov qab rau thawj zaug, nws tau qis zuj zus, uas txhais tau hais tias cov paj tau paj tau qis dua. Yog li, koj cov nyiaj qiv nyiaj txhua hli yuav tsis yog tus nqi tas li lawm, tab sis yuav txo qis ntawm kev them nyiaj rau kev them nyiaj.

Nws tsim nyog paub tias yog tias koj xaiv daim ntawv cog lus qiv nrog cov nyiaj sib txawv, tus nqi qiv yuav siab dua, uas txhais tau hais tias koj yuav tau lees paub cov nyiaj tau los txhua hli txaus los them cov nyiaj qiv.

Cia suav

Cia ib pliag los xam cov nyiaj paj txawv txawv. Cov mis rau xam lawv yog qhov yooj yim heev.

P=K/N

P - them.

K - qiv nyiaj.

N – tus lej ntawm lub hlis.

Thiab txhawm rau xam qhov feem pua, siv tus qauv:

%=O x G%/12

% - tus nqi paj.

O - tshuav nyiaj li cas.

Y% - tus paj laum txhua xyoo.

Kom tau txais qhov kawg ntawm cov nyiaj them poob haujlwm, ntxiv txhua yam ua ke. Yog li, los ntawm kev rov ua dua cov kev suav no raws li qhov xav tau ntawm lub sijhawm, koj tuaj yeem kos tus nqi them rov qab raws sijhawm.

Yuav ua li cas tsis yuam kev hauv kev xaiv

Ua ntej koj thaum kawg txiav txim siab seb lub txhab nyiaj twg yuav xaiv los xaus daim ntawv cog lus qiv, koj yuav tsum tau qhia meej cov hauv qab no rau koj tus kheej:

1. Zoo soj ntsuamkoj cov nyiaj tau los txhua hli. Thaum thov kev qiv nyiaj nrog cov txheej txheem them rov qab sib txawv, lub txhab nyiaj yuav ntsuas koj cov nyiaj tau los, sib piv nrog tus nqi ntawm thawj cov nyiaj them, thiab qhov no yog qhov loj tshaj plaws.
2. Xav ua ntej ntawm qhov muaj peev xwm ntawm kev them rov qab ntxov - nrog cov nyiaj tau los ntawm cov nyiaj tau los, qhov no ua rau kev txiav txim siab tsuas yog thaum pib ntawm lub sijhawm them rov qab, mus txog qhov kawg, cov paj yuav tau them thiab nws yuav tsis muaj peev xwm. txo tag nrho cov nyiaj them tshaj. Yog li yog tias koj npaj yuav them rov qab cov nyiaj qiv ua ntej lub sijhawm, nws yog qhov zoo dua los thov kev qiv nyiaj nrog txoj kev them rov qab sib txawv.
3. Txaus siab rau qhov yooj yim ntawm kev txhiv dim. Nrog rau cov neeg siv khoom siv credit rau cov kev xav tau hauv tsev, tej zaum koj yuav xav hais sai sai rau cov nuj nqis, tab sis cov paj laum sib txawv tuaj yeem them tsis taus.

Zaj lus

Yog li no, cia peb rov hais dua. Txoj kev them rov qab sib txawv yuav tsum raug xaiv los ntawm cov neeg uas:

• Nyob qiv tau ntev thiab npaj yuav ntau;
• muaj kev tsis ntseeg txog txoj haujlwm nyiaj txiag ntev ntev, txawm li cas los xij, thaum lub sijhawm thov qiv nyiaj, nws muaj kev ntseeg siab rau nws lub peev xwm;
• xav kom txo tus nqi them tshaj ntawm cov nyiaj qiv;
• npaj them cov nuj nqis sai li sai tau.

Kev them nyiaj tas li yog qhov kev xaiv zoo tshaj plaws rau:

• qiv uas tsis muaj peev xwm ua tau nyiaj ntau thaum xub thawj;
• cov neeg siv khoom uas nws cov nyiaj tau los nruab nrab txhua hli tsis tso cai ua thawj zaug kom tau txais cov nyiaj qiv nrog lub sijhawm sib txawv;
• cov neeg qiv me me thiab tsis ntev;
• cov neeg nrhiav kev npaj nyiaj txiag, suav nrog cov nyiaj them tas li ntawm cov nyiaj qiv.

Thaum lub txhab nyiaj muab kev xaiv rau koj, ua tib zoo kawm ob qho kev xaiv, ua tib zoo tshuaj xyuas koj cov kev xaiv. Nug cov neeg ua haujlwm hauv tuam txhab nyiaj kom piav qhia meej rau koj tias yuav suav cov nyiaj them rau yav tom ntej li cas. Koj tuaj yeem luam tawm ob qho kev xaiv thiab ua tib zoo kawm lawv hauv qhov chaw so hauv tsev, ntsuas qhov zoo thiab qhov tsis zoo. Tom qab ntawd koj tuaj yeem paub tseeb txog koj txoj kev noj qab haus huv.