Puas yog qiv nyiaj rov qab tau txais txiaj ntsig? Pros thiab cons, bank tshuaj xyuas

2024 Tus sau: Howard Calhoun | [email protected]. Kawg hloov kho: 2024-01-17 18:53

Kev txo qis ntawm cov nqi tsev qiv nyiaj tau ua rau qhov tseeb tias cov neeg Lavxias tau pib thov nyiaj qiv nyiaj ntau dua. Cov tsev txhab nyiaj tsis ua raws li cov lus thov no. Thaum Lub Xya Hli 2017, qhov nyiaj qiv nruab nrab yog 11%. Nov yog cov ntaub ntawv tshiab hauv keeb kwm ntawm Central Bank. Ob xyoos dhau los, cov nqi tsev qiv nyiaj tau tshaj tawm ntawm 15%. Yuav ua li cas cov pej xeem ua tiav cov txiaj ntsig zoo?

Essence

Refinancing yog ib txoj haujlwm uas koj tuaj yeem them koj cov nyiaj qiv qub los ntawm kev thov qiv nyiaj tshiab. Cov kev pabcuam tau muab faib ua ob hom:

1. Kev rov ua dua sab hauv ntawm cov nyiaj qiv ntawm cov lus tshiab los ntawm kev kos ib daim ntawv cog lus ntxiv.
2. Kev sau npe sab nraud yog tau txais qiv nyiaj los ntawm lwm lub txhab nyiaj. Nyob rau hauv cov ntaub ntawv no, tus neeg thov yuav tsum tau mus dhau cov txheej txheem ntawm kev sau npe ntawm daim ntawv cog lus dua. Cov txheej txheem suav nrog kev tshaj tawm tus lej qiv nyiaj tshiab thiab nws qhov kev ruaj ntseg nyob rau hauv lub xub ntiag ntawm cov ntaub ntawv lees paub ua tswv cuab.

Puas muaj txiaj ntsigKev them nqi rov qab?

Nws ua kom nkag siab tias yuav rov sau npe daim ntawv cog lus yog tias qhov loj me ntawm cov nyiaj them tsis tu ncua raug txo lossis txo tus nqi. Piv txwv li, tus neeg siv khoom tau txais cov nyiaj qiv nyiaj ntawm $ 200,000, uas nws yuav tsum tau them rov qab hauv 30 xyoo. Daim ntawv cog lus yog kev pabcuam ntawm 12% ib xyoos twg. Cov nyiaj them txhua hli yuav yog $ 2,057. Puas muaj txiaj ntsig zoo rau kev qiv nyiaj rov qab yog tias tus nqi qiv nyiaj poob rau 9%? Yog lawm, qhov no yuav txuag tau tus qiv $488 txhua hli. Tshaj peb caug xyoo, cov nyiaj khaws cia yuav yog $16,000.

Cov kws tshaj lij qhia cov nyiaj qiv nyiaj rov qab yog tias tus paj laum poob qis tsawg kawg 2 feem pua ntawm cov lag luam nruab nrab ntawm kev ua lag luam hnub no yog 10%. Raws li, nws muaj txiaj ntsig ntau dua los daws qhov teeb meem ntawm kev rov qab nyiaj txiag rau cov neeg siv khoom uas tau txais qiv nyiaj hauv xyoo 2015. Tom qab ntawd qhov kev lag luam nruab nrab yog 12%. Cov uas yuav tsev ib xyoos dhau los yuav tsum tos tus nqi txiav mus rau 9%.

Puas yog nws muaj txiaj ntsig los rov ua nyiaj qiv dua yog tias daim ntawv cog lus tau them nyiaj xyoo? Tsis yog, raws li qhov kev cog lus no, thawj cov nyiaj yuav raug siv los them cov paj paj. Yog tias ntau tshaj li ib nrab ntawm lub sijhawm tau dhau los txij li kev ua tiav ntawm daim ntawv cog lus, tom qab ntawd rov ua dua tshiab tsuas yog ua rau poob.

Saib seb nws puas muaj txiaj ntsig los npaj qiv nyiaj rov qab ntawm VTB Bank raws li hauv qab no:

1. Nws yog qhov yuav tsum tau ua raws li lub sijhawm them nyiaj tam sim no thiab ntxiv tag nrho cov nyiaj seem nyob rau hauv daim ntawv cog lus.
2. Tom ntej no, nkag mus rau thawj cov xwm txheej rau hauv lub laij lej qiv nyiaj ntawm lub txhab nyiaj lub vev xaib: lub sijhawm tseem tshuav nyob rau hauv daim ntawv cog lus tam sim no, cov nyiaj tshuavnuj nqis.
3. Lub tshuab xam zauv yuav xam koj cov nyiaj them txhua hli.
4. Tus nqi no yuav tsum muab sib npaug los ntawm tus lej ntawm lub hlis sib npaug rau lub sijhawm qiv nyiaj tshiab.
5. Yuav tsum sib piv cov txiaj ntsig. Yog tias qhov sib txawv tseem ceeb, ces qhov nyiaj rov qab yuav tau txais txiaj ntsig.

txiaj ntsig

Raws li qhov tshwm sim ntawm kev qiv nyiaj, tus paj laum yuav txo qis, tab sis lub sijhawm ntawm daim ntawv cog lus yuav txuas ntxiv. Puas yog nws muaj txiaj ntsig rau kev rov ua lag luam qiv nyiaj? Cov neeg siv khoom tawm tswv yim lees paub tias cov neeg qiv nyiaj nrog cov nyiaj tau los ruaj khov tuaj yeem txuag tau nyiaj ntau. Yog tias nws tsis tuaj yeem txuas ntxiv daim ntawv cog lus ntawm lub txhab nyiaj uas muab cov nyiaj qiv, koj tuaj yeem tiv tauj rau lwm lub tuam txhab nyiaj txiag txhua lub sijhawm.

Muaj qee qhov zoo hauv kev txo qis. Raws li Central Bank, txij li lub Yim Hli 1, 2017, cov nyiaj txais qiv nyiaj tau txais los ntawm 20% ntau dua li tib lub sijhawm xyoo tas los. Tag nrho cov nyiaj qiv tau nce los ntawm 4.7 trillion. rubles.

Kev npaj

Los teb cov lus nug "Puas tau txais txiaj ntsig los rov qab qiv nyiaj qiv ntawm Sberbank?" nyob rau hauv ib rooj plaub tshwj xeeb, tus nqi yuav tsum raug xam.

• ua ntej ntawm tag nrho, koj yuav tsum kawm daim ntawv cog lus, ua tib zoo mloog cov lus hais txog kev them nyiaj tsis pub dhau ntxov ntawm cov nuj nqis;
• tom ntej koj yuav tsum xam qhov loj ntawm qhov commission thiab txaus ntsuas koj lub peev xwm;
• yog tias nws txiav txim siab rov sau npe daim ntawv cog lus, ces koj yuav tsum hu rau tus neeg qiv nyiaj;
• rau cov neeg siv khoom lub luag haujlwm, cov tsev txhab nyiaj mus rau lub rooj sib tham thiab koskev tsim kho cov nuj nqis, nws tsis yog ib txwm muab rau kev qiv nyiaj;
• yog tias koj ua tsis tiav qhov tshwm sim hauv ib lub txhab nyiaj, koj yuav tsum hu rau lwm lub tsev qiv nyiaj.

Cov ntaub ntawv

Txhawm rau npaj cov nqi qiv nyiaj rov qab ntawm Tinkoff Bank, ntau cov ntaub ntawv yuav tsum tau npaj:

• daim ntawv hla tebchaws;
• daim ntawv pov thawj ntawm cov ntaub ntawv ua haujlwm (kev pom zoo, daim ntawv cog lus);
• daim ntawv pov thawj ntawm cov nyiaj tau los (2-tus kheej cov nyiaj tau los se) los ntawm qhov chaw ua haujlwm;
• daim ntawv cog lus pov hwm lub neej;
• daim ntawv cog lus thawj zaug thiab cov ntaub ntawv hauv tuam txhab nyiaj nrog cov sijhawm them rov qab.

Tom qab sau daim ntawv nug, lub txhab nyiaj pib ntsuas qhov hnyav ntawm tus qiv raws li nws cov ntaub ntawv thiab daim ntawv cog lus qiv nyiaj. Yog tias daim ntawv thov raug pom zoo, tus qiv nyiaj yuav tsum muab cov ntaub ntawv rau cov cuab yeej, daim ntawv pov thawj nrog qhov sib npaug ntawm cov nuj nqis thiab qhov tsis tuaj yeem rov tsim kho, ib tsab ntawv nrog cov ntsiab lus ntawm tus as-qhauj uas tau them rov qab.

Composing ib daim ntawv thov

Thaum tus neeg siv khoom tau txais kev pom zoo los ntawm lub txhab nyiaj kom rov ua tiav daim ntawv cog lus, cov txheej txheem nws tus kheej pib. Tus neeg qiv nyiaj yuav tau txais nyiaj los them rov qab cov nyiaj qiv dhau los. Cov cuab yeej yuav raug xa mus ua kev ruaj ntseg rau lub tsev txhab nyiaj tshiab.

Cov neeg siv khoom yuav tsum npaj tam sim rau cov nqi ntxiv. Yog tias lub tuam txhab tuav pov hwm tsis yog ib tus neeg koom nrog kev lees paub ntawm lub txhab nyiaj, ces nws yuav tsum tau hloov. Txwv tsis pub, qhov qiv nyiaj yuav nce ntxiv. Ntawm Sberbank, qhov tsis kam qiv rau lub neej yuav raug them los ntawm 1 p.p."Absolut Bank" thiab ntau ntxiv - 4 pp

Yog tias daim ntawv pov hwm tau muab thaum xaus ntawm kev pom zoo nrog thawj lub txhab nyiaj, ces daim ntawv yuav tsuas yog hloov tus neeg txais txiaj ntsig. Tsis tas li ntawd, thaum lub sijhawm sau npe ntawm daim ntawv cog lus tshiab (txog rau qhov qub tau them tawm), tus nqi nce siab (1-2 p.p.) ntawm kev tuav pov hwm lub neej raug them. Nws kav tsis ntev tshaj ib hlis.

Yuav ua li cas hauv khw?

Sberbank txo qis cov nqi qiv nyiaj rov qab rau qib keeb kwm hauv ob puas tsev nyob. Koj tuaj yeem yuav tsev nyob hauv lub tsev tshiab ntawm 7.4-10% ib xyoos twg, hauv kev lag luam theem nrab - ntawm 9-10%. VTB Bank Group teeb tsa cov nqi tsev ntawm 9.9-10%, thiab teeb tsa nyiaj rau kev yuav tsev tshiab ntawm 9.6-10%.

Rau tib cov ntsiab lus xws li hauv Sberbank, koj tuaj yeem npaj qiv nyiaj rov qab ntawm Otkritie Bank - ntawm 10.2%. Absolut Bank thiab Uralsib kuj txo tus nqi mus rau 6.5% rau qee qhov tsawg ntawm cov chav tsev tshiab.

Refinancing tus nqi ntawm cov tsev txhab nyiaj Lavxias tau nthuav tawm hauv cov lus hauv qab no.

bank	Rate, %
Sberbank	10, 9
VTB	9,7
Gazprombank	10, 2
Deltacredit	9, 5
Raiffeisenbank	10, 5
Uralsib	9, 9
"Qhib"	10, 25
"Absolute"	10
St. Petersburg	10, 9
Zapsibkombank	10

Ib yam tseem ceeb rau kev qiv nyiaj yog qhov tsis muaj kev ncua, kev nplua thiab nplua. Yog muaj, ces koj yuav tsum xub them cov nuj nqis, ces thov.

Problem

Puas yog qiv nyiaj rov qab muaj txiaj ntsig rau cov tsev qiv nyiaj? Feem ntau, tsis muaj. Raws li kev lag luam cov nqi poob qis, cov tsev txhab nyiaj tab tom sim tswj cov nyiaj tau los, uas yog qhov tseem ceeb hauv kev tsis ruaj khov. Yog li ntawd, lawv tsis kam hloov cov nqe lus ntawm credit. Cov neeg siv khoom tseem tsis tau muab cov laj thawj rau kev tsis lees paub.

Raws li txoj cai, tus qiv nyiaj muaj cai rov qab qiv nyiaj, yog tias daim ntawv cog lus tsis muaj kev txwv ncaj qha rau txoj haujlwm no. Txawm li cas los xij, niaj hnub no cov tsev txhab nyiaj tau nce ntxiv nrog rau cov nqe lus no hauv daim ntawv cog lus. Qhov no twb tau nyiam cov neeg tswj hwm.

Cov neeg siv khoom tsuas muaj ib lub sijhawm los hloov lub txhab nyiaj qhov kev txiav txim siab. Nws yog ib qho tsim nyog yuav tsum tau muab tsab ntawv lees paub lossis daim ntawv cog lus ua ntej los ntawm lwm lub tsev qiv nyiaj, raws li cov nqe lus uas lub tuam txhab lees paub kom kaw cov nyiaj qiv ua ntej lub sijhawm thiab muab cov nqi qiv nyiaj tshiab rau tus qiv ntawm tib cov nqe lus, tab sis ntawm kev txo qis. paj laum. Hauv qhov no, tus qiv nyiaj yuav ntsib tus neeg siv khoom ib nrab, txij li kev them rov qab thaum ntxov ntawm daim ntawv cog lus yuav txo nws cov nyiaj tau los txaus siab heev. Qhov kev cog lus yuav dhau los ua tsis muaj txiaj ntsig.

Ib refinancing profitablemortgages: cons

Nws yuav luag tsis tuaj yeem ua tiav qhov kev hloov kho ntawm cov lus cog tseg yog tias ib feem ntawm cov nuj nqis tau them los ntawm niam txiv peev, cov cuab yeej tau sau npe hauv cov tswv cuab ntawm niam txiv thiab menyuam yaus. Kev ua raws li cov khoom no nyuaj heev.

Kev kho dua ntawm cov nqe lus ntawm daim ntawv cog lus tuaj yeem cuam tshuam cov kev cai ntawm Bank of Russia. Raws li cov kev cai ntawm tus tswj hwm, ib lub tuam txhab nyiaj txiag yuav tsum tsim ib qho nyiaj tshwj xeeb rau txhua qhov nyiaj qiv. Qhov no yuav ua rau muaj kev txwv nyiaj txiag thiab yuav cuam tshuam rau kev ua raws cai.

Puas yog nws tau txais txiaj ntsig los them rov qab qiv nyiaj? Tsis yog tas li, vim tias koj yuav tau them nyiaj rau cov txheej txheem rau rov muab cov ntaub ntawv rov qab. Thawj qhov kev them nyiaj ntawm cov nyiaj qiv tshiab yuav raug siv los them cov paj uas txo qis. Thiab thaum kawg, qhov teeb meem tseem ceeb tshaj plaws yog tus qiv nyiaj yuav poob cov txiaj ntsig se. Nyob rau hauv cov ntaub ntawv ntawm refinancing, nws tsis yog ib tug nqi tsev, tab sis ib daim ntawv cog lus qiv nyiaj ruaj los ntawm vaj tse. Yog li ntawd, cov neeg qiv nyiaj tau txais kev txiav se tawm.

Thaum twg nws tau txais txiaj ntsig los rov qab qiv nyiaj qiv? Xws li kev lag luam yog kev lag luam ncaj ncees nkaus xwb hauv ib rooj plaub: yog tias tus neeg qiv nyiaj tshiab tus nqi tsawg kawg yog 2 feem pua cov ntsiab lus qis dua qhov dhau los. Yog li ntawd, muaj ntau tus neeg xav tau nyiaj rov qab.

Reviews

Tus nqi ntawm qhov teeb meem ntawm kev rov qab them nyiaj yog qhov tseem ceeb heev. Puas yog qiv nyiaj rov qab tau txais txiaj ntsig? Kev tshuaj xyuas cov neeg siv khoom paub meej tias tsis muaj nyiaj them nqi kho mob rau kev xa rov qab. Txawm li cas los xij, lub tsev txhab nyiaj thawj zaug tuaj yeem them nyiaj rau kev tshaj tawm txhua daim ntawv pov thawj. Tus nqi nruab nrab ntawm cov ntaub ntawv noyog 1 txhiab rubles.

Tus qiv yuav tau them rau daim ntawv sau npe ntawm kev sib pauv thiab cov kev pabcuam ntawm lub tuam txhab ntsuas ntawm lawv tus kheej. Tus nqi ntawm kev ua thawj daim ntawv yog 1.5-2 txhiab rubles, thiab qhov thib ob - 4 txhiab rubles. Tsuas yog tom qab ua tiav ntawm tag nrho cov ntaub ntawv yog lub encumbrance tshem tawm ntawm lub tsev txhab nyiaj thiab nws tau sau npe nyob rau hauv ib tug tshiab daim ntawv cog lus nyob rau hauv lub Regpalat.

Lwm hom kev qiv nyiaj

Kev them nyiaj rov qab tsis yog rau kev qiv nyiaj xwb, tab sis kuj yog rau daim npav rho nyiaj, qiv nyiaj ntsuab lossis qiv tsheb. Cov neeg siv qiv nyiaj tau txais rov qab sai tshaj plaws, thiab cov nqi tsev yog qhov ntev tshaj plaws. Cov khoom vaj tse yuav tsum tau rov sau npe thiab txheeb tawm nrog kev pov hwm. Feem ntau, qhov zoo ntawm cov kev pabcuam yog qhov qiv nyiaj tshiab tau muab rau cov ntsiab lus zoo dua, thiab cov nyiaj them txhua hli raug txo. Tus neeg qiv tuaj yeem hloov pauv txiaj.

Cov kev pabcuam mechanism yog qhov yooj yim heev. Lub txhab nyiaj hloov nyiaj mus rau tus as khauj uas cov nuj nqis tau sau tseg. Tus neeg qiv nyiaj yuav tsum tau thov kom them rov qab ntxov ntawm thawj lub txhab nyiaj thiab qhov no yuav tsum tau ua ua ntej hnub kawg rau kev them nyiaj tshiab.

Feem ntau thawj ob lub hlis tus nqi qiv nyiaj hauv tuam txhab nyiaj tshiab nce. Txawm li cas los xij, lwm lub tswv yim kuj tseem siv tau. 40-50 hnub raug faib rau lub sijhawm them rov qab ntawm cov nyiaj qiv qub. Tom qab lub sijhawm no, tus nqi nce ntxiv. Yog li, piv txwv li, lawv ua nws ntawm Alfa-Bank. Thaum qiv nyiaj rov qab, tus tswv ntawm daim npav nyiaj hli tau txais txiaj ntsig ntawm tus nqi nyiam ntawm 11.99%. Nws tuaj yeem kos daim ntawv cog lus tshiab rau 7 xyoo thiab rov qab them cov nuj nqis hauv 3mln rub. Rau cov neeg siv tsis tau nyiaj hli, qhov txwv tau txo rau 2 lab rubles.

kev lag luam xwm txheej

Refinancing yog ib lub txhab nyiaj cov kev pabcuam tseem ceeb. Yog li ntawd, muaj kev sib tw loj hauv kev ua lag luam. Qee lub tuam txhab nyiaj txiag muab kev pabcuam online. Alfa-Bank cov neeg siv khoom tsuas yog yuav tsum tau ua daim ntawv nug hauv Internet thiab tau txais cov lus teb rau txhua nqe lus nug hauv kev sib tham.

Rau qhov kev xam ua ntej, lub laij lej online tau muab tso rau ntawm qhov chaw. Thaum rov muab cov nyiaj qiv, koj tuaj yeem nce qhov nyiaj qiv thiab tau txais qhov nyiaj tshuav ntawm cov nyiaj ntsuab. Cov neeg siv khoom tuaj yeem them lawv cov nuj nqis los ntawm Internet banking.

Kev tso cai los ntawm lub tuam txhab nyiaj txiag tsis tas yuav tsum ua lag luam. Cov tsev txhab nyiaj tsis kam lees txais qhov kev txiav txim siab ntawm cov neeg siv khoom kom tau txais kev pabcuam hauv lwm lub tsev qiv nyiaj. Tsis muaj leej twg xav poob cov neeg siv khoom tau txais txiaj ntsig.

Cov tuam txhab nyiaj txiag lawv tus kheej muab cov kev pabcuam no feem ntau rau cov koom haum raug cai txhawm rau kom tau txais cov neeg siv khoom rau cov kev pabcuam dav dav thiab tsis yog raws li kev pabcuam qiv nyiaj xwb. Cov tib neeg feem ntau tau txais txiaj ntsig los ntawm cov neeg siv khoom qiv nyiaj. Rov teem dua cov nyiaj qiv ruaj ntseg yog qhov tsawg heev.